Храните ваши денежки в банке - за них ответит ЦБ : Аналитика Накануне.RU

Архив материалов

Храните ваши денежки в банке - за них ответит ЦБ

Федеральный закон "О выплатах банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" гарантирует каждому вкладчику любого действующего банка равную финансовую защиту государства- вклады до 100 тысяч рублей будут возвращены в любом случае. Либо от Банка России, если банк не вошел в систему страхования вкладов, либо от Агентства по страхованию вкладов, если банк вступил в схему. Гарантия распространяется на вклады в любой валюте: в рублях, долларах, евро и так далее по действующему обменному курсу.

На вопросы о том, как будет действовать закон, отвечает заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев.

Вопрос: Вступил в силу Федеральный закон "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", принятый Государственной Думой и Советом Федерации, скажем прямо, в рекордно сжатые сроки и с большим энтузиазмом.

В то же время с конца прошлого года действует закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Как соотносятся эти два акта? Чем вызвана необходимость принятия закона о выплатах Банка России по вкладам физическим лицам?

Павел Медведев: Основной Закон "О страховании вкладов граждан", который вступил в силу 27 декабря 2003 года, физически пока еще в силу не вступил. И, по-видимому , он будет вступать в силу 1 год 9 месяцев, отсчет надо вести от 27 декабря.

Почему физически закон не вступил в силу? В нем, в этом законе описана процедура принятия банков в систему страхования. Центральный банк прежде, чем согласится с тем, чтобы банк вступил в систему страхования, должен этот банк перепроверить, чтобы убедиться, что в банке все в порядке, что банк работает квалифицированно и честно. Перепроверка занимает много времени. Пока идет перепроверка, возможно, что люди начнут беспокоиться: а вдруг тот банк, в котором я держу деньги, не войдет в систему страхования.

Скорее всего , если банк не войдет в систему страхования, могут возникнуть какие- то тревоги по поводу судьбы денег. Так вот, чтобы тревога не возникала, Центральный банк пошел на очень смелое решение. Он объявил, что в любом случае, будет принят банк в систему страхования или нет, граждане, деньги граждан в банк защищены.

Следовательно, напряженно ждать решения вопроса о приеме моего банка в систему страхования я больше не должен. В любом случае до 100 тысяч рублей мне гарантировано.

Вопрос: Хотелось бы знать Ваше мнение, действительно ли теперь, после принятия Закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" российский вкладчик может спать спокойно?

Павел Медведев: Подавляющее большинство российских вкладчиков может спать спокойно, потому что, к огромному сожалению, подавляющее большинство российских вкладчиков не в состоянии накопить больше 100 тысяч рублей и львиная доля вкладов имеет размер меньше этой суммы. Эти люди могут спать спокойно, их деньги им, безусловно, вернутся. В подавляющем большинстве случаев опять-таки они вернуться просто потому, что банки их будут обслуживать нормально, соответствующие вклады банки будут нормально обслуживать, но в некоторых редких случаях это сделает Центральный банк, если банк не успеет вступить или не сможет вступить в систему страхования.

Если у гражданина больше, чем 100 тысяч рублей, он может уже сейчас разделить вклад на сумму, ну, скажем, на всякий случай, до 90 тысяч рублей, чтобы проценты поместились, и разложить по нескольким банкам, в каждый, скажем, до 90 тысяч рублей.

Тогда полностью его вклады будут защищены, потому что система страхования и основная, и дополнительная, июльская, действуют независимо в каждом банке. Если произойдет такое невероятное событие, человек разложил деньги по пяти банкам и все пять в один день обанкротились, в каждом банке он защищен независимо от других. То есть, в каждом банке он получает до 100 тысяч рублей.

Вопрос: Скажите, пожалуйста, всем ли вкладчикам данный закон гарантирует возмещение по вкладам?

Павел Медведев: Да, этот закон возмещение гарантирует всем вкладчикам – физическим лицам. К сожалению, ни основной закон, ни этот дополнительный не действуют для мелких предпринимателей. Вот если предприниматель без образования юридического лица открывает счет в банке для своей коммерческой деятельности, этот счет пока еще ни одним, ни другим законом не защищен. Это вопрос, я надеюсь, ближайших лет, но пока эти вклады не защищены.

Вопрос: Сразу два вопроса. Отчасти Вы ответили на один из них. Какую именно сумму гарантирует вкладчику именно этот закон – закон о выплатах Центрального банка, и какова структура и порядок выплаты вкладчикам в соответствии с этим новым законом о выплатах? Всю ли сумму 100 тысяч платит Центральный банк? Из чего складывается эта сумма выплаты?

Павле Медведев: Сумма по дополнительному июльскому закону такая же, как по основному, то есть до 100 тысяч рублей. Основной закон несколько более удобный в смысле суммы, они не различимы, а в смысле удобства для граждан различимы. Основной закон более удобный. По основному закону гражданин, если он вовремя подал заявление, получит свои деньги назад не позже чем на 17-й день после того, как наступил так называемый страховой случай, после того, как банк не выплачивает деньги самостоятельно.

По дополнительному июльскому закону, к сожалению, дело идет немножко медленнее. Центральный банк сначала ждет так называемых предварительных выплат. Предварительные выплаты осуществляются не позже, чем на 70-й день после того, как в банк вошел конкурсный управляющий. Если в процессе предварительных выплат кто-то не получит полностью свои деньги назад, и сумма которую он получит, будет меньше 100 тысяч рублей.

Вопрос: А каковы источники этих выплат?

Павле Медведев: Сначала Центральный банк подождет предварительных выплат, напоминаю, что предварительные выплаты происходят на 70-й день после начала банкротства банков и не позже. И Центральный банк проверяет, удовлетворены ли требования граждан в процессе предварительных выплат. Как показывает двухлетний опыт, почти всегда претензии граждан удовлетворяются, то есть во время предварительных выплат граждане, как правило, получают 100 процентов денег назад.

Если Центральный банк обнаруживает, что в процессе предварительных выплат граждане не полностью получили свои деньги, он доплачивает не более, чем до 100 тысяч рублей.

Вопрос: Скажите, пожалуйста, значит ли, что с принятием закона о выплатах Банка России по вкладам, теряет силу закон о страховании вкладов на этот период?

Павле Медведев: Нет, наоборот, этот дополнительный закон поддерживает основной, он снимает тревогу, связанную с переходным процессом основного закона. Во время переходного процесса граждане вынуждены были напряженно ждать, примут данный мой банк в систему страхования или нет? Если примут, хорошо, мой вклад защищен, а если не примут, тогда что? На самом деле в законе написано, что будет тогда, но тем не менее, намного спокойнее, если вклад застрахован.

Так вот теперь снимается проблема этого тревожного ожидания. Мне теперь безразлично, примут мой банк или нет. Если говорить о страховании, то я одинаково защищен, примут мой банк или нет.

Вопрос: А скажите, пожалуйста, не кажется ли Вам, что введение этого закона может ослабить надзор за банками, тем более, что если этот банк не вошел в систему страхования, то всё равно выплатят, не из его средств, значит из средств Центрального банка вкладчикам. Нет ли здесь вот такой угрозы ослабления надзора за банками, которые будут осуществлять свою деятельность с физическими лицами?

Павле Медведев: Нет, абсолютно нет. Банки заинтересованы в том, чтобы их приняли в систему страхования. А Центральный банк уже разработал положения, по которым он проводит проверку. И эти положения никак не поменялись, более того, некоторые банки уже проверены по этим положениям и нет никакого резона менять свое отношение к процедуре проверки. Проверка продолжается ровно по тем правилам, по которым она началась. Так что для Центрального банка нет никакого стимула менять своё отношение к надзору.

Материал подготовлен департаментом внешних и общественных наук связей Банка России.