Кризис ипотеке не помеха? Эксперты уверены, что покупка жилья в кредит сейчас выгодна как никогда : Аналитика Накануне.RU

Архив материалов

Кризис ипотеке не помеха? Эксперты уверены, что покупка жилья в кредит сейчас выгодна как никогда

По мнению многих финансовых аналитиков, вторая волна кризиса уже не за горами. Предыдущий кризис 2008 года в первую очередь ударил по ипотеке. Многие банки свернули свои ипотечные программы, а заемщики, особенно те, кто потерял работу, испытывали большие трудности с погашением жилищного кредита. За последнее время ситуация выправилась и, как отмечают специалисты, рынок недвижимости вернулся к докризисным показателям. Более того, сейчас покупка квартиры по ипотеке стала даже удобной, так как уровень процентных ставок находится на историческом минимуме. О том, почему ипотека в нынешних условиях оказывается выгодной, рассказали Накануне.RU эксперты в сфере недвижимости.

Несмотря на опасения и слухи о грядущем кризисе, объем ипотечного кредитования не снижается, а наоборот растет. С каждым кварталом 2011 года число заемщиков становится все больше.

Рост ипотечной активности на нашем рынке происходит за счет сразу нескольких факторов, считают эксперты. Первый из них - рынок жилья демонстрирует постепенное восстановление: наблюдается тенденция роста цены на недвижимость, активно строится новое жилье. Люди стараются успеть "вложиться" в покупку жилья до нового витка цен. Сейчас уже совершенно точно, что по результатам 2011 года рост цен на квартиры превысит прогнозируемую инфляцию. При этом цены на новостройки растут еще динамичнее.

Второй фактор – это продолжение роста конкуренции и активности игроков на рынке жилищного кредитования, что позитивно отражается на доступности ипотечных кредитов для населения. Многие банки, вернувшись на этот рынок, начинают активнее работать с посредниками – агентствами недвижимости, застройщиками и ипотечными брокерами, предлагая через них более льготное кредитование. Застройщики все чаще берут на себя функции ипотечного брокера, выявляют потребности, консультируют клиента по программам банка, проводят андеррайтинг клиентов, готовят пакеты документов для обращения в банк, а их клиенты получают от банка преференции (снижение комиссии, и /или ставки по кредиту).

Третий фактор - на рынке все три квартала снижалась стоимость жилищных кредитов. Вслед за существенным снижением ставок маркет-мейкерами рынка (ВТБ24, Сбербанк) игроки ипотечного рынка снижали ставки по своим ипотечным программам.

И все же, в следующем году темп роста ипотечного кредитования неизменно будет снижаться. "Мне очень не хочется произносить слово "кризис", но в 2012 году, по оценкам наших аналитиков, розничный банковский сектор ожидает замедление темпов роста, - рассказал Накануне.RU управляющий Уральским филиалом банка "ВТБ24" Сергей Кульпин. - При тех экономических показателях, которые закладываются на следующий год (темп роста ВВП - 4%, инфляция в пределах 7%, укрепление рубля), рост розничного кредитного портфеля российских банков в 2012 году можно ожидать в пределах 20% (по итогам 2011 года ожидается около 30%). Соответственно ипотека будет расти также медленнее".

Исполнительный директор Уральской палаты недвижимости Рустем Галеев также уверен, что если есть желание и средства приобрести квартиру, то делать это нужно прямо сейчас. Потому что если кризис все-таки настанет, покупка жилья станет практически невозможной для большинства россиян. "Предыдущий кризис сопровождался тем, что все ставки по кредитам были подняты на запретительный уровень, и ипотеку на таких условиях было невозможно взять. Сегодня все восстановилось, причем падение рынка было не настолько катастрофичным, как предсказывали. Подавляющее большинство заемщиков пережили эту ситуацию и сейчас продолжают оплату по тем же договорам, которые были заключены до кризиса", - рассказал корреспонденту Накануне.RU Рустем Галлеев. – "К тому же, вторая волна кризиса, опять же по мнениям аналитиков, будет иметь совсем другую природу, и она не будет настолько суровой, как в 2008 году. Поэтому я не вижу какой-либо проблемы в том, чтобы люди сегодня решали жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования".

А директор Свердловского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Комаров вообще отвергает возможность близкого финансового краха: "Нам с 2009 года обещают, что будет новая волна кризиса, но при этом в последние года идет неизменный рост экономической активности. Сейчас, наоборот, происходит увеличение объемов ипотечного кредитования. Ипотека – это, прежде всего решение жилищной проблемы. На втором месте – сохранение своих средств. Это реальное вложение в недвижимость, которая, конечно, поддается корректировке, как показала практика, но и не обесценивается совсем. К тому же сегодня – самые минимальные ставки за всю историю ипотеки в России, от 6,5% до 10% годовых в рублях. Причем, эта ставка не будет расти впоследствии, так как сейчас не меняются условия в договоре в одностороннем порядке, нет никаких скрытых комиссий".

Многие банки сегодня готовы предоставлять своим клиентам интересные программы по ипотеке при условии, что у заемщика есть стабильная заработная плата и накопления. Возможные риски при наступлении кризиса в таком случае сведены к минимуму, утверждают банковские специалисты.

Директор регионального центра "Уральский" Виталий Милованов комментирует: "Мы не ожидаем такого роста процентных ставок, как в 2008 году, даже при негативном сценарии. Это связано с гораздо более высоким уровнем ликвидности банковской системы по сравнению с 2008 годом, а также с постепенным переходом ЦБ РФ к инфляционному таргетированию. Для минимизации рисков клиента, а также для комфортного погашения кредита в течение всего срока, предпочтительнее брать кредит именно в той валюте, в которой клиент получает заработную плату, по фиксированной процентной ставке, которая не может быть изменена в течение срока действия договора".

Того же мнения придерживается директор департамента потребительского кредитования "СКБ-банка" Оксана Сивухина: "Самое главное для каждого заемщика – это грамотно рассчитывать свои силы, и тогда никакой кризис не помешает оплачивать ипотеку. Также, независимо от всех волн кризиса, ипотеку стоит брать в той валюте, в которой клиент получает зарплату. В этом смысле для абсолютного большинства, конечно, предпочтительны рубли. Вряд ли заемщику будет удобно постоянно отслеживать волатильность курса доллара или евро, переживать, что сумма то увеличивается, то падает".

Руководитель ипотечной службы компании "РЕЛАЙТ-Недвижимость" Ирина Кажикина уверена, что "даже в кризис гораздо спокойнее жить в своем жилье, и не бояться, что поднимут арендную плату или в ближайшее время попросят освободить съемную квартиру". Эксперт дает несколько советов тем, кто решил вложиться в ипотеку: "Как к любому серьезному делу к ипотечному кредиту нужно подходить очень вдумчиво и соблюдать хотя бы два основных правила:

- максимальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода семьи, а в идеальном варианте составлять 30-40% от дохода;

- кредит нужно брать в той валюте, в который заемщик получает заработную плату (в этом случае колебания курсов валют, никак не отразятся на заемщике, для него стоимость денег останется фиксированной).

Главное, не переоценивать свои силы, как заемщика и выгодно вкладывать накопления. Ипотечный кредит – это выгодный финансовый механизм, просто как любым механизмом им нужно пользоваться правильно".