27 Сентября 2022
search

Путин объявил частичную мобилизацию

Новости все материалы

Больше новостей


Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС
Реклама от YouDo




Аналитика все материалы

Малый бизнес подсел на микрозаймы

Малый и средний бизнес Свердловской области вынужден кредитоваться в микрофинансовых организациях (МФО) под большие проценты. По данным ЦБ РФ, за время пандемии на Среднем Урале кредитный портфель таких организаций вырос на 21% и достиг 1 млрд руб. Сами предприниматели говорят о том, что МФО – единственный вариант для оперативного покрытия кассового разрыва. В первую очередь, такую тенденцию участники рынка связывают с неповоротливостью банковской системы и ужесточением оценки рисков. Подробности – в материале Накануне.RU.

По данным Уральского главного управления ЦБ РФ, малый и средний бизнес существенно нарастил объем займов в микрофинансовых организациях. За первые шесть месяцев 2020 года МФО региона выдали населению и бизнесу 30 тыс. займов на общую сумму свыше 1 млрд руб., что на 21% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Из этой сумы 670 млн руб. приходится на субъекты МСП.

Количество заемщиков-индивидуальных предпринимателей в сравнении с первым полугодием 2019 года выросло на 24%, а юридических лиц – на 60%. При этом, как отмечают в ЦБ, увеличение кредитного портфеля произошло даже на фоне снижения общего числа МФО на 9%.

"Одной из тенденций регионального микрофинансового рынка остается сохранение и наращивание портфеля займов при сокращении количества МФО. Это в первую очередь связано с увеличением доли долгосрочных займов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства. Потребность бизнеса в займах объясняется его постепенным восстановлением после ограничительных мер: компании нуждаются в дополнительных средствах, необходимых для компенсации кассовых разрывов и оплаты текущих обязательств. При этом микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам из пострадавших от пандемии отраслей экономики и реструктурируют ранее выданные займы", – отмечает заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Светлана Фурдуй.

Отметим, что портфель задолженности МФО Свердловской области на конец первого полугодия составил 2,2 млрд руб., увеличившись относительно прошлогоднего показателя на 46%. На займы для бизнеса приходится 1,6 млрд руб. или 72%, остальные 28% – потребительские кредиты.

По мнению участников рынка, такая тенденция связана с осторожностью банков при анализе рисков. Собеседник Накануне.RU в одной из МФО региона отметил, что большинство из них существенно снизили объемы кредитования и заняли выжидательную позицию.

"Это связано с тем, что банки до конца не понимают, как оценивать риски, по крайней мере, в первом полугодии. Субъектам МСП, в свою очередь, необходимо было срочно покрывать кассовые разрывы, формировать фонд оплаты труда, но крупные финансовые организации приостановили выдачу займов по всем направлениям, за исключением ипотеки и крупных корпоративных клиентов. Сейчас Банк России дал послабления, например, в части формирования резервов, что должно оживить рынок к концу года", – считает эксперт.

Руководитель свердловского отделения "Опоры России" Илья Тыщенко добавил, что бизнес очень остро реагирует на проблемы, а банковская и государственная системы не успели оперативно отреагировать на новые вызовы, связанные с коронакризисом.

"Бизнес находится на самом острие всех проблем и очень быстро реагирует на них. В марте вышло постановление, согласно которому, значительная часть предприятий перестала работать, соответственно, бизнесу нужно было как-то выживать. При этом какие-либо целевые продукты и меры поддержки у крупных банков начали с большим трудом появляться только в мае-июне. У бизнеса просто не было выбора, кроме как МФО", – сказал Илья Тыщенко.

Аналогичная тенденция сейчас характерна для всей страны в целом. На фоне снижения показателей потребительского сегмента выдача займов МСП демонстрирует рост – портфель и объем выдачи во втором квартале выросли на 11 и 22% соответственно. По данным ЦБ РФ, в настоящее время наблюдается постепенное восстановление малого и среднего бизнеса, компании нуждаются в дополнительных средствах, необходимых для компенсации кассовых разрывов и оплаты текущих обязательств. А МФО, как отмечает регулятор, принимают активное участие в финансировании субъектов МСП, разрабатывают максимально гибкие и лояльные программы кредитования (ставки по займам на уровне 3–5%) в рамках предоставленного в 2020 году дополнительного государственного финансирования.

"Последствия пандемии оказали негативное влияние на платежную дисциплину заемщиков. Качество портфеля снизилось, однако видны тенденции, свидетельствующие о стабилизации процесса. По данным крупнейших микрофинансовых компаний, с середины июня показатели просроченной на небольшой срок задолженности еженедельно улучшаются", – говорится в анализе Центробанка.

Однако, как указывают сами предприниматели, в большинстве случаев обращение в МФО ведет к увеличению расходов на обслуживание долга из-за существенно большей процентной ставки. В "Опоре России" отметили, что, если средняя ставка для МСП по рынку колеблется в пределах 10-15%, то в микрофинансовых организациях она начинается от 30% и выше.



Если вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter


Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС


Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС


Магазин спецодежды