в этот день
24.04.18
08:24
В Екб.10:24
США хотят выгнать Дерипаску из "Русала"
СМС от МЧС – недостаточно. Власти Москвы не извлекли уроки стихии
"Корпорация развития" проиграла суд по долгу за аренду столичного офиса

Статьи по теме "экономика":

Страсти по "Русалу". Ключевой вопрос – делаем самолёты или пивные банки?
20.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

Китай и США не спешат начинать торговую войну
18.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Стратегический просчёт
17.04.2018 Мск  |  комментариев: 7

"Дефолта не произойдет, но есть вещи куда страшней…"
13.04.2018 Мск  |  комментариев: 11

Дата-центры в Китае станут инфраструктурой цифрового юаня?
13.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Либерализм, дирижизм или что-то еще? В поисках утраченной экономической философии
12.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Оптом не дешевле. На АЗС выросли цены на бензин
10.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

"Санкционная" промышленность просит о помощи
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 6

Привет от ВТО! В Тюменской области первый "молочный бунт", а власти объявили о "беспрецедентных мерах"
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Виталий Гнатышен: Проблемы Забайкалья вызваны не санкциями, не дешевой нефтью и не кознями Запада
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Конец эпохи "свободной торговли" и ВТО
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Дальневосточный тупик
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

После ареста Магомедовых крупнейшие порты России "уплывут" государству
04.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

В Тюмени – бунт против федеральных продуктовых ритейлеров: "Остается только на рельсы ложиться!"
04.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

"Сумма" подозрений. Причины задержания Магомедова
31.03.2018 Мск  |  комментариев: 6


Новости

08:23 Мск
Куйвашев поздравил Карполя с присвоением звания Героя Труда РФ
08:12 Мск
ФСБ нашла взрывчатку на месте хлопка газа в жилом доме в Чите
08:04 Мск
В 2017 году Россия потратила 1,2 млрд долларов на помощь развивающимся странам
08:00 Мск
Прикамские пенсионеры будут платить за капремонт с учетом скидки
07:55 Мск
Президиум Госкомиссии по Арктике обсудит развитие пограничной инфраструктуры в регионе
07:50 Мск
Госдеп: США рассчитывают на тесное сотрудничество с новым правительством Армении
07:48 Мск
На Среднем Урале на студентку возле общежития упала часть окна: прокуратура начала проверку
07:36 Мск
Центробанк прогнозирует рост экономики несмотря на санкции
07:16 Мск
Акции "Русала" подорожали на 30%
06:29 Мск
Парламентские партии могут выдвинуть своих членов в участковые избирательные комиссии
05:28 Мск
Рейс Ростов-на-Дону – Санкт-Петербург совершил вынужденную посадку из-за курящего пассажира
04:10 Мск
Новым ректором Уральского ГАУ стала Ольга Лоретц
03:31 Мск
Международная окололунная орбитальная станция будет строиться без России
03:26 Мск
Нефть взлетела до $75 за баррель
02:40 Мск
Замглавврача одной из больниц Петербурга вносила в карты пациентов недостоверные сведения
02:35 Мск
Не менее девяти человек погибли после наезда микроавтобуса в толпу людей в Торонто
01:38 Мск
"Социальную" программу Путина обеспечат ростом налогов
01:33 Мск
Напавшие на перевозчика денег в аэропорту Внуково получили сроки
00:57 Мск
В МИД РФ нашли в американском докладе русофобские стереотипы
00:27 Мск
В ОЗХО рассказали российским пранкерам, где мог быть изготовлен яд по "делу Скрипаля"

Реклама от YouDo

Вчера 20:45 Мск
Поисковики Ставрополья обнаружили останки двух солдат Великой Отечественной
Вчера 20:10 Мск
На Ямале состоялось первое выездное заседание Совета Госдумы РФ
Вчера 19:05 Мск
В России закроют онлайн-магазины Quelle и Otto
Вчера 18:56 Мск
Президент Армении с послом США в Ереване обсудили внутриполитическую ситуацию в стране
Вчера 18:25 Мск
Самолет "Саратовских авиалиний" столкнулся с буксировщиком в аэропорту "Домодедово"
Вчера 18:23 Мск
В Екатеринбурге школьник погиб во время прогулки по стадиону
Вчера 18:00 Мск
На границе с Крымом Украина задержала "доверенное лицо Путина"
Вчера 17:55 Мск
В ОП РФ поддержали необходимость реформы ООН
Вчера 17:45 Мск
Дмитрий Goblin Пучков: Екатеринбург оставляет впечатление либерального города
Вчера 17:30 Мск
МИД РФ: Решения о поставке Сирии С-300 ещё не принято
Вчера 17:17 Мск
На полигон "Ядрово" в Подмосковье привезли оборудование для дегазации
Вчера 16:48 Мск
Политолог: Армению ждет "путь в Молдавию" после отставки Саргсяна
Вчера 16:41 Мск
Борис Кагарлицкий возмутился включением его в праймериз на выборы мэра Москвы
Вчера 16:38 Мск
Матвеев не справляется? Областное руководство может подключиться к доставке екатеринбургских ветеранов на парад
Вчера 16:33 Мск
Дмитрий Песков рассказал, что Россия выступает против реформирования Совбеза ООН
Вчера 16:31 Мск
На ямальском месторождении шнек экскаватора раздавил рабочего
Вчера 16:31 Мск
МИД Китая: Международное сообщество должно выразить положительное отношение к прекращению ядерных испытаний в КНДР
Вчера 16:30 Мск
В Сургуте на единовременные денежные выплаты для ветеранов войны выделено 8 миллионов рублей
Вчера 16:30 Мск
В Екатеринбурге перенесли суд по очередному иску против Ройзмана
Вчера 16:29 Мск
Армен Гаспарян: Оппозиция Армении и Саргсян едины в отношении к России
Вчера 16:29 Мск
Путин присвоил звание Героя Труда главному тренеру "Уралочки"
Вчера 16:27 Мск
В Волгограде мать выбросила свою новорожденную дочь в мусоропровод
Вчера 16:20 Мск
Следователи нашли 1,5 тысячи нарушений пожарной безопасности в местах массового пребывания югорчан
Вчера 16:20 Мск
В ДНР разработана программа развития скотоводства до 2022 года
Вчера 16:15 Мск
В Челябинске прокуратура требует ужесточить наказание экс-директору "Гринфлайта" Мануйлову
Вчера 16:10 Мск
"Честному гаишнику" из Югры второй раз отказали в возбуждении дела против начальника
Вчера 16:09 Мск
На праймериз "ЕР" в гордуму Екатеринбурга заявился депутат, которого суд лишил мандата
Вчера 16:04 Мск
На Среднем Урале паводок заблокировал шесть населенных пунктов
Вчера 15:59 Мск
В Екатеринбурге на ВИЗе загорелся дом
Вчера 15:54 Мск
Блокировки Роскомнадзора привели к сокращению продаж электронных полисов ОСАГО
Вчера 15:51 Мск
В Екатеринбург на спецпоказ фильма "Танки" едет исполнитель главной роли
Вчера 15:50 Мск
В Югре на 1,4% снизилось количество безработных
Вчера 15:44 Мск
На Среднем Урале почернела река, а мёртвые рыбы всплыли наверх
Вчера 15:42 Мск
Тюменский общественник обжаловал в суде отказ облдумы в референдуме о выборах глав муниципалитетов
Вчера 15:42 Мск
срочно США могут снять санкции с "Русала"
Вчера 15:38 Мск
Путин созвонился с Макроном, чтобы обсудить ситуацию в Сирии
Вчера 15:28 Мск
Кейт Миддлтон родила третьего ребенка
Вчера 15:27 Мск
В Челябинской области сотрудники УФСБ пресекли деятельность международной хакерской группы
Вчера 15:25 Мск
срочно Премьер-министр Армении подал в отставку
Вчера 15:19 Мск
"Установка памятника Ельцину на "Аллее правителей" - плевок в душу народа"
Вчера 15:14 Мск
Пермячка стала инвалидом: после родов отказали ноги, два месяца она ходила на костылях
Вчера 15:08 Мск
В Кургане по факту инцидента с выброшенной из окна собакой возбуждено уголовное дело
Вчера 14:52 Мск
Порошенко принуждают отказаться от второго срока, считают эксперты
Вчера 14:51 Мск
В "Аэрофлоте" предупредили о мошенниках, обещающих бесплатные билеты в честь 95-летия авиакомпании
Вчера 14:50 Мск
На Первомай в Пермском крае запретят продажу алкоголя
Вчера 14:33 Мск
Минфин займет у россиян на 200 млрд рублей больше
Вчера 14:18 Мск
В Челябинской области маршрутка столкнулась с грузовиком и иномаркой

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры" Владислав Жуковский: Активы "зачищаемых" банков тают прямо под носом регулятора

размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

рубли, деньги, купюры (2012) | Фото: ГУ МВД России пог. Москве

Паника в банковском секторе России продолжается – как стало известно, в балансе Инвестбанка, у которого была отозвана лицензия еще в середине декабря 2013г., была обнаружена "дыра" в размере 30,2 млрд руб. Это разница между совокупной суммой всех обязательств банка перед вкладчиками, кредиторами и акционерами с одной стороны и располагаемыми активами с другой. По самым скромным оценкам, в настоящий момент размер отрицательного капитала банка составляет не менее $1 млрд. В этом плане в отечественной банковской системе поставлен очередной антирекорд – столь высокую планку не удавалось взять никому без малого три года – в 2010г. прореха на балансе Межпромбанка составила более 30,9 млрд руб.

Размер пропасти в балансе Инвестбанка колоссальный – дыра в $1 млрд при суммарных активах не более 75,6 млрд руб. эквивалентна 40% всего имущества банка. Совершенно непонятно, за счёт каких средств Центробанк и АСВ намерены осуществлять многомиллиардные выплаты кредиторам – чуть меньше половины активов банка оказались просто-напросто нарисованными. Это воздух. Фикция. Цифры в отчетности, за которыми на самом деле не стоит вообще никаких реальных активов и обеспечения. Да, благодаря резервам АСВ Правительству удалось избежать всплеска социального недовольства – всем вкладчикам в размере менее 700 тыс. руб. средства должны будут выплачены автоматически и в полном объёме.

Более того, пошли навстречу самой незащищённой категории малого бизнеса – индивидуальным предпринимателям, 570 тыс. которых снялись с учёта в налоговой службе после двукратного повышения размера страховых взносов в начале 2013г. Поправками в закон о страховании вкладов, которые вступили в силу с 1 января 2014г., решено обеспечить гарантиями средства на их счетах в сумме до 700 тыс. руб. Однако это не решает проблемы кредиторов банка, которые наверняка не получат практически ничего в ходе процедуры банкротства банка – с такими дырами в балансе в лучшем случае можно рассчитывать на возврат 15-25% от суммы предоставленных кредитов.

Насколько можно судить, схема бизнеса Инвестбанка была простой до неприличия – выстраивалась пирамида корпоративного МММ. Всё это, только в гораздо большем размере, мы уже проходили на примере того же МММ, фонда Чара или Тибет. Апофеозом тогда была пирамида ГКО-ОФЗ, которая благодаря искусственно завышенному в рамках валютного коридора курсу рубля и постоянно растущим процентным ставкам (в моменте доходность краткосрочных государственных облигаций доходила до 200-250% годовых) перекачивала до трети всех средств бюджета на поддержание себя на плаву и обескровливала экономику. Видимо, Инвестбанк схожим образом благодаря высоким процентным ставкам привлекал на свои вклады средства населения. А затем направлял их на высокорискованные и максимально доходные операции как на рынке ценных бумаг и на валютном рынке, так и на кредитование аффилированных с руководством и акционерами юридических и физических лиц.

Показательно, что размер привлечённых средств физических лиц вырос в 5 раз за последние годы – с 4,78 млрд руб. в январе 2009г. до 12,2 млрд в начале 2010г. и порядка 37 млрд в январе 2012г. и 39,4 млрд в ноябре 2013г. При этом акцент в политике банка делался на кредитование юридических лиц – т.е. компаний. Значительная часть которых, судя по имеющейся информации и тем плачевным результатам, которые имеются, не только не отличались высокой степенью кредитоспособности, но и изначально создавались в качестве фирм-однодневок для привлечения кредитов, вывода активов и последующего банкротства. Судя по всему, в этом и состояла истинная сущность бизнес-модели банка – обогащаться на прокручивании и перераспределении средств вкладчиков.

Согласно последней опубликованной отчетности банка, балансовая стоимость активов Инвестбанка составляет порядка 70 млрд руб. Однако Центральный банк оценивает их реальную, а не бумажную стоимость в 32,4 млрд руб. Банк не только утратил капитал, но и лишился без малого 40 млрд руб. Суммарные обязательства перед всеми клиентами достигают 62 млрд руб. Где взять этот миллиард долларов, видимо, не знает никто. Скорее всего, кого-то будут спасать за счёт средств АСВ – физических лиц и ИП с взносами менее 700 тыс. руб. А кто-то не получит ничего – останется "без штанов".

Существенная часть активов банка является "мусором" - это невозвратные долги, выданные совершено непонятно каким фирмам. И непонятно, почему Центральный банк России, ответственный за поддержание устойчивости российской банковской системы, закрывал глаза на эти факты раньше. Хоть информация о низком качестве активов банка появилась ещё в 2010г.

Да, безусловно, далеко не вся эта сумма является активами, которые были разворованы и незаконным образом выведены за пределы баланса банка в ходе мошеннических операций. Как это происходило с вкладчиками крупнейших российских банков после августовского дефолта 1998г., когда принадлежавшие "семейным" олигархам банки воспользовались мораторием на банковские операции и спешно выводили активы за рубеж, оставляя на территории банки-пустышки без реальных активов.

Существенная часть этих активов обесценилась в силу низкого качества процедур оценки заёмщиков. Смущает то, что указанная пробоина в размере одного миллиарда долларов в балансе банка была обнаружена уже после того, как у Инвестбанка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Другими словами, активы банка растаяли прямо под носом регулятора.

В целом же, нет ничего удивительного в том, что российские банки кредитуют корпоративных клиентов за счёт средств физических лиц. Это вполне нормальная практика. Весь вопрос в том, кому именно выдаются кредиты. Каким образом расходуются средства банковских вкладчиков. И насколько добросовестно работает процедура оценки кредитных рисков. Согласно официальным оценкам Банка России, по состоянию на конец 2013г. суммарный размер вкладов населения в банках составлял порядка 16 трлн руб. Из которых на рублёвые вклады приходится 13,1 трлн руб. Размер средств юридических лиц на счетах в банках составляет не более 5,92 трлн руб.

Тогда как суммарный размер кредитов, выданных населению, хоть и растёт на протяжении последних лет ускоренными темпами (на 35-40% в год), тем не менее составляет более 9,6 трлн руб. Тогда как суммарный размер кредитов, предоставленных юридическим лицам, составляет 23,49 трлн руб. Получается, что именно кредитование корпоративных клиентов (пускай и на крайне непродолжительный срок в 3-5 лет и под крайне высокий процент, в 2-3 раза превышающий среднюю норму рентабельности в промышленности) является приоритетом российских банков. На эти цели тратятся все средства, полученные не только от организаций (5,9 трлн руб.) и половина привлечённых средств населения (8 трлн руб). Но также и заёмные средства – в настоящий момент задолженность банков по эмитированным векселям и облигациям составляет 2,28 трлн руб. А также собственный капитал акционеров, составляющий 6,89 трлн руб.

С этой точки зрения, Инвестбанк ничем не отличается от всех остальных банков. Отечественным экономистам прекрасно известно, что российский банковский сектор практически не исполняет возложенных на него функций и не обеспечивает трансформацию сбережений в капиталообразующие производительные инвестиции. При норме сбережения капитала в 33% ВВП в России норма накопления капитала (т.е. инвестиций в оборотный и основной капитал) составляет не более 23% ВВП. Ежегодно по дороге теряется не менее 7 трлн руб., которые вывозятся за рубеж либо самим государством в рамках доктрины "кудриномики" и бюджетного правила (сами не доедим и недофинансируем экономику и социальную сферу, но вывезем на помощь США и ЕС). Либо олигархическими кругами, криминальными структурами и предпринимателями, которые не хотят стать жертвой силового рэкета и произвола.

Недоумение вызывает не столько наличие отрицательных активов у банка и даже не масштабы пробоины в балансе – к сожалению, подобного рода ситуация уже давно стала нормой для российской банковской системы, которая погрязла в нелегальной банковской деятельности (легализации преступных доходов, отмывании криминальных активов, незаконном вывозе капитала в оффшоры, совершении фиктивных операций с ценными бумагами и т.д.). Недоумение вызывает то, почему Центральный банк России, на который по закону возложены функции банковского регулирования и надзора, вообще допустил подобного рода ситуацию. А самое главное, почему не происходит никаких принципиальных изменений в лучшую сторону? Ведь банки банкротятся в России не в первый раз.

Достаточно вспомнить громкие банкротства, отзывы лицензий и многомиллиардные дыры в балансах, которые имели место и в 2004г., и в 2008-2009гг., и совсем недавно – в 2010-2011гг. Чего стоит дыра в балансе Банка Москвы в размере 400 млрд руб., образовавшаяся после насильственного поглощения банка группой ВТБ?! Такое ощущение, что зачастую эти дыры выгодны всем – и акционерам банков, обогащающимся за счёт доверчивых вкладчиков, и правоохранительным органам, и Центробанку, которые, видимо, могут получить свою долю от пирога банковской коррупции. Ведь совершенно очевидно, что без поддержки "сверху" и "крышевания" не могло бы существовать столь масштабных хищений. Уж слишком велики масштабы рынка – только объём рынка обналичивания и легализации преступных доходов достигает 2,5-3 трлн руб. Тогда как только официально незаконным образом из России вывозится порядка 1,5 трлн руб. ежегодно, а реально все 2,5-3 трлн руб.

В принципе непонятно, почему разгребанием авгиевых конюшен российской банковской системы должны заниматься журналисты и независимые эксперты, изыскивая информацию о дырах в балансах и анализируя банковскую отчетность. Совершенно непонятно, чем в таком случае занимаются правоохранительные органы, которые героически хранят молчание.

Другие новости по темам: ивестбанк, цб
14.01.2014 07:10 Мск | Москва | Владислав Жуковский


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (110)
Добавить комментарий:

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":

Страсти по "Русалу". Ключевой вопрос – делаем самолёты или пивные банки?
20.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

Китай и США не спешат начинать торговую войну
18.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Стратегический просчёт
17.04.2018 Мск  |  комментариев: 7

"Дефолта не произойдет, но есть вещи куда страшней…"
13.04.2018 Мск  |  комментариев: 11

Дата-центры в Китае станут инфраструктурой цифрового юаня?
13.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Либерализм, дирижизм или что-то еще? В поисках утраченной экономической философии
12.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Оптом не дешевле. На АЗС выросли цены на бензин
10.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

"Санкционная" промышленность просит о помощи
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 6

Привет от ВТО! В Тюменской области первый "молочный бунт", а власти объявили о "беспрецедентных мерах"
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Виталий Гнатышен: Проблемы Забайкалья вызваны не санкциями, не дешевой нефтью и не кознями Запада
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Конец эпохи "свободной торговли" и ВТО
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Дальневосточный тупик
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

После ареста Магомедовых крупнейшие порты России "уплывут" государству
04.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

В Тюмени – бунт против федеральных продуктовых ритейлеров: "Остается только на рельсы ложиться!"
04.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

"Сумма" подозрений. Причины задержания Магомедова
31.03.2018 Мск  |  комментариев: 6



Другие статьи:


СМС от МЧС – недостаточно. Власти Москвы не извлекли уроки стихии
Армения "допротестуется" – потеряет Карабах?
Генсек ООН расписался в бессилии перед "Холодной войной 2.0"
Задача мимикрии эрзац-либерала в "истинного патриота" проста: объявить, что благом России является отсутствие конфликтов
Юрий Апухтин. Узник киевского режима. Часть III
Берия — отец Отечества
"Реформу СКР подготовят в течение двух-трех месяцев"
19.04.2018 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

Немцы не хотят участвовать в санкциях и не решаются бомбить Сирию
Сор из избы: власти Севастополя переругались с "Корпорацией развития"
19.04.2018 Мск  |  политика  |  комментариев: 1

"Highly Likely Welcome Back, или Пора домой!" Ну какой дурак поедет?!
18.04.2018 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 7

Как России ответить на новые санкции США?

Оказать поддержку пострадавшим олигархам

Хотя бы закрыть "Макдональдсы"

Прекратить вложение средств РФ в госдолг США

Ввести валютные ограничения

Ничего не делать, само собой рассосется


Результаты 992
Екатеринбург Облачность:
Давление: 0 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 0
  ночью 0

Ветер: Северный  0м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

Информационное агентство "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Сетевое издание "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Учредитель ООО "Институт информационных технологий"
620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16 (3 этаж)
Телефоны редакции: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38.
E-mail редакции: news@nakanune.ru
Главный редактор: Хурбатов С.В.
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+