в этот день
26.06.17
11:45
В Екб.13:45
В Екатеринбурге решили петь "Боже, царя храни!" Какого царя - не уточняется
Госдума одобрила законопроект о курортном сборе
Михалков в "Бесогоне" обсудит фильм со сценами секса, показанный детям в "Ельцин-центре"

Статьи по теме "экономика":

Уральские экскаваторы прокладывают путь к узбекскому золоту
26.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Минпромторг запускает стратегию развития и ожидает первых результатов до конца года
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Челябинцы вернулись из Харбина. Что Южный Урал предложит Китаю?
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Таджикистан готовит масштабную модернизацию инфраструктуры в своей части Ферганской долины
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Ренессанс сельского хозяйства" отменяется? Ураганы сметут рекордные урожаи
22.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

На БРИКС надейся, но сам не плошай. Получит ли выгоду Россия от Нового банка развития?
19.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

Борис Дубровский: В Челябинской области используются все лучшие инвестиционные практики, которые есть в России
15.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Перед выборами или "более справедливым" переделом? Офшорам закрывают путь к приватизации
14.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Стабильность КНР под угрозой? Сразу несколько провинций предоставляли ложные данные о росте экономики
14.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Проблема потолка госдолга США снова на горизонте
09.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

"В вопросе долгов Россия могла бы действовать так же жестко, как Парижский клуб"
07.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

Экономическая стратегия Совета Федерации оказалась в руках Кудрина
07.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

За бойкотом Дохи следят ОПЕК и "Газпром"
06.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Спасители отечества кулаки и мироеды
05.06.2017 Мск  |  комментариев: 8

"Для кого мы пишем эти программы?"
02.06.2017 Мск  |  комментариев: 1


Новости

11:30 Мск
"Он нужен для надежных поставок газа, не зависящих от постоянного шантажа Киева": Пушков прокомментировал слова Порошенко о "Северном Потоке-2"
11:27 Мск
"Уголовные дела возникают потому, что идет работа с коррупционерами". Борис Дубровский провел заседание комиссии по противодействию коррупции
11:16 Мск
"Ребята нашли его в карьере в луже битума", - екатеринбуржцы провели спецоперацию по спасению лисенка
11:09 Мск
На Оби обнаружен свободно дрейфующий неуправляемый буксир
11:06 Мск
В Кургане водитель "Гранты" убил пенсионера на "Запорожце"
11:05 Мск
Свердловская прокуратура выявила многочисленные нарушения в кадетских школах-интернатах
10:59 Мск
В Екатеринбурге отменен творческий вечер Валентина Гафта
10:48 Мск
"Горит практически весь правый борт". Челябинские экологи посетили горящую свалку
10:48 Мск
В Екатеринбург прибыл ближайший родственник семьи Романовых – праправнук Александра III
10:42 Мск
"Когда меня осудили, где он был?" Евгения Чудновец на митинге в Кургане обратилась с жесткой критикой в адрес губернатора Кокорина
10:37 Мск
В Екатеринбурге назначен глава Октябрьского района
10:34 Мск
В Новой Москве водитель "легковушки" пострадал при столкновении с фурой, стоявшей на обочине
10:31 Мск
Школьник из Заводоуковска из-за "недопонимания со сверстниками" сбежал в Свердловскую область
10:20 Мск
В Тюменской области столкнулись грузовик и микроавтобус: пострадали 11 человек
10:16 Мск
В Копейске от передозировки наркотиков умерли двое мужчин
10:15 Мск
Порошенко заявил, что Россия мстит Украине с помощью "Северного потока-2"
10:13 Мск
В Челябинске 150 семей до 1 сентября переселят из ветхоаварийного жилья
10:08 Мск
Не приехал. В Севастополе жители ждали Владимира Путина с плакатами против генплана
10:01 Мск
Евгений Куйвашев один день на этой неделе будет работать в Москве
09:52 Мск
В Екатеринбурге вынесли приговор мужчине, который весной напал на бригаду "скорой помощи"
09:50 Мск
"Партия Великое Отечество" выдвинула Олега Хараськина на выборы губернатора Пермского края
09:46 Мск
На трассе в Курганской области погиб водитель из Челябинска
09:45 Мск
СКР возбудил дело о халатности после смерти 11 новорожденных в перинатальном центре в Брянске
09:41 Мск
срочно ФСБ РФ: Telegram использовался для конспиративной связи на всех стадиях подготовки теракта в Петербурге
09:37 Мск
Самолет авиакомпании "Ямал" не смог улететь из Нижневартовска в Уфу из-за технической неполадки
09:29 Мск
Свердловский облсуд назначил дату рассмотрения апелляций на приговор по делу "силовика-оккультиста", убившего несколько человек
09:27 Мск
На Южном Урале водитель "скорой", пострадавший в ДТП с "Мерседес", находится в реанимации на ИВЛ
09:24 Мск
На довыборы в гордуму Муравленко выдвинулся первый кандидат
09:24 Мск
В Зауралье по вине пьяного водителя погиб мужчина
09:16 Мск
В Екатеринбурге полицейские задержали интернет-мошенника, который продавал мототехнику
09:11 Мск
На Южном Урале мужчина набросился с ножом на полицейского
09:07 Мск
В Екатеринбурге споют "Боже, царя храни!" Какого царя - не уточняется
09:00 Мск
Ночью в Екатеринбурге горели три автомобиля
08:58 Мск
Новый посол США в Китае назвал своей главной задачей противодействие Северной Корее
08:49 Мск
В Челябинске загорелась городская свалка
08:47 Мск
В Тюмени появится почетное консульство Республики Корея
08:40 Мск
"Придумывать и объяснять наши жесты за нас не надо!": Дзюба назвал шуткой "месседж", опубликованный в соцсетях после вылета сборной из Кубка Конфедераций
08:38 Мск
В Зауралье охотинспектор заподозрил сотрудников ФСБ в отстреле косуль
08:32 Мск
Врачи планируют выписку четырехлетнего мальчика, четверо суток блуждавшего по лесу на Среднем Урале
08:31 Мск
Москвичка получила в Югре "условку" за обогащение 2 миллионами из бюджета и местного отделения пенсионного фонда
08:25 Мск
Члены совета по правам человека при президенте РФ встретятся с жителями Розы и посетят площадку Томинского ГОК
08:21 Мск
В Тюмени задержали иностранца, который находился в федеральном розыске
08:19 Мск
На Среднем Урале переселение из аварийного жилья контролируют правозащитники
08:15 Мск
В Мотовилихинском районе снесли сотню незаконных гаражей, чтобы построить дорогу
08:04 Мск
Иностранные авиакомпании в ближайшее время могут заменить "Вим-Авиа" на рейсах в Турцию и Болгарию
07:57 Мск
На трассе Тюмень – Курган погибли два человека
07:56 Мск
Контрольное управление президента проверит работу чиновников Югры
07:56 Мск
В Екатеринбурге задержаны подозреваемые в грабеже: ударили пожилую женщину электрошокером и обокрали
07:55 Мск
Россияне назвали Сталина величайшим человеком всех времен и народов
07:53 Мск
На Южном Урале предлагают создать министерство туризма
07:43 Мск
Госдума может ужесточить ответственность за дачу взяток
07:37 Мск
"Новый губернатор не любит "Бардовские костры". В Кургане собирают деньги на традиционный фестиваль
06:39 Мск
"Единая Россия" отказалась от цитат Путина
05:12 Мск
В Екатеринбурге под колеса автомобиля попал велосипедист
04:10 Мск
Штормовое предупреждение действует в Свердловской области
03:08 Мск
На Марсе нашли базу инопланетян
03:04 Мск
Трамп отменил традиционный президентский ужин в честь окончания Рамадана
02:04 Мск
В Колумбии затонул теплоход со 150 туристами
02:00 Мск
Новый процесс по делу "приморских партизан" начинается во Владивостоке
01:05 Мск
Рекорд России: в Хабаровске раздали 15 тысяч порций ухи
01:03 Мск
СМИ: Охранникам Эрдогана запретили въезд в Германию на саммит G20
00:57 Мск
В Британии автомобиль въехал в толпу людей
00:18 Мск
Госсекретарь США призвал Катар и страны Персидского залива продолжить переговоры
Вчера 21:28 Мск
срочно Участник ДТП со "скорой помощью" на челябинской трассе скрылся с места происшествия с переломом
Вчера 21:16 Мск
В России сократилось количество бедных
Вчера 21:06 Мск
Захарова прокомментировала отставку посла России: "Это фантомные боли Макфола"
Вчера 20:10 Мск
Сборные Германии и Чили вышли в полуфинал Кубка Конфедераций

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры" Владислав Жуковский: Активы "зачищаемых" банков тают прямо под носом регулятора

размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"

Паника в банковском секторе России продолжается – как стало известно, в балансе Инвестбанка, у которого была отозвана лицензия еще в середине декабря 2013г., была обнаружена "дыра" в размере 30,2 млрд руб. Это разница между совокупной суммой всех обязательств банка перед вкладчиками, кредиторами и акционерами с одной стороны и располагаемыми активами с другой. По самым скромным оценкам, в настоящий момент размер отрицательного капитала банка составляет не менее $1 млрд. В этом плане в отечественной банковской системе поставлен очередной антирекорд – столь высокую планку не удавалось взять никому без малого три года – в 2010г. прореха на балансе Межпромбанка составила более 30,9 млрд руб.

Размер пропасти в балансе Инвестбанка колоссальный – дыра в $1 млрд при суммарных активах не более 75,6 млрд руб. эквивалентна 40% всего имущества банка. Совершенно непонятно, за счёт каких средств Центробанк и АСВ намерены осуществлять многомиллиардные выплаты кредиторам – чуть меньше половины активов банка оказались просто-напросто нарисованными. Это воздух. Фикция. Цифры в отчетности, за которыми на самом деле не стоит вообще никаких реальных активов и обеспечения. Да, благодаря резервам АСВ Правительству удалось избежать всплеска социального недовольства – всем вкладчикам в размере менее 700 тыс. руб. средства должны будут выплачены автоматически и в полном объёме.

Более того, пошли навстречу самой незащищённой категории малого бизнеса – индивидуальным предпринимателям, 570 тыс. которых снялись с учёта в налоговой службе после двукратного повышения размера страховых взносов в начале 2013г. Поправками в закон о страховании вкладов, которые вступили в силу с 1 января 2014г., решено обеспечить гарантиями средства на их счетах в сумме до 700 тыс. руб. Однако это не решает проблемы кредиторов банка, которые наверняка не получат практически ничего в ходе процедуры банкротства банка – с такими дырами в балансе в лучшем случае можно рассчитывать на возврат 15-25% от суммы предоставленных кредитов.

Насколько можно судить, схема бизнеса Инвестбанка была простой до неприличия – выстраивалась пирамида корпоративного МММ. Всё это, только в гораздо большем размере, мы уже проходили на примере того же МММ, фонда Чара или Тибет. Апофеозом тогда была пирамида ГКО-ОФЗ, которая благодаря искусственно завышенному в рамках валютного коридора курсу рубля и постоянно растущим процентным ставкам (в моменте доходность краткосрочных государственных облигаций доходила до 200-250% годовых) перекачивала до трети всех средств бюджета на поддержание себя на плаву и обескровливала экономику. Видимо, Инвестбанк схожим образом благодаря высоким процентным ставкам привлекал на свои вклады средства населения. А затем направлял их на высокорискованные и максимально доходные операции как на рынке ценных бумаг и на валютном рынке, так и на кредитование аффилированных с руководством и акционерами юридических и физических лиц.

Показательно, что размер привлечённых средств физических лиц вырос в 5 раз за последние годы – с 4,78 млрд руб. в январе 2009г. до 12,2 млрд в начале 2010г. и порядка 37 млрд в январе 2012г. и 39,4 млрд в ноябре 2013г. При этом акцент в политике банка делался на кредитование юридических лиц – т.е. компаний. Значительная часть которых, судя по имеющейся информации и тем плачевным результатам, которые имеются, не только не отличались высокой степенью кредитоспособности, но и изначально создавались в качестве фирм-однодневок для привлечения кредитов, вывода активов и последующего банкротства. Судя по всему, в этом и состояла истинная сущность бизнес-модели банка – обогащаться на прокручивании и перераспределении средств вкладчиков.

Согласно последней опубликованной отчетности банка, балансовая стоимость активов Инвестбанка составляет порядка 70 млрд руб. Однако Центральный банк оценивает их реальную, а не бумажную стоимость в 32,4 млрд руб. Банк не только утратил капитал, но и лишился без малого 40 млрд руб. Суммарные обязательства перед всеми клиентами достигают 62 млрд руб. Где взять этот миллиард долларов, видимо, не знает никто. Скорее всего, кого-то будут спасать за счёт средств АСВ – физических лиц и ИП с взносами менее 700 тыс. руб. А кто-то не получит ничего – останется "без штанов".

Существенная часть активов банка является "мусором" - это невозвратные долги, выданные совершено непонятно каким фирмам. И непонятно, почему Центральный банк России, ответственный за поддержание устойчивости российской банковской системы, закрывал глаза на эти факты раньше. Хоть информация о низком качестве активов банка появилась ещё в 2010г.

Да, безусловно, далеко не вся эта сумма является активами, которые были разворованы и незаконным образом выведены за пределы баланса банка в ходе мошеннических операций. Как это происходило с вкладчиками крупнейших российских банков после августовского дефолта 1998г., когда принадлежавшие "семейным" олигархам банки воспользовались мораторием на банковские операции и спешно выводили активы за рубеж, оставляя на территории банки-пустышки без реальных активов.

Существенная часть этих активов обесценилась в силу низкого качества процедур оценки заёмщиков. Смущает то, что указанная пробоина в размере одного миллиарда долларов в балансе банка была обнаружена уже после того, как у Инвестбанка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Другими словами, активы банка растаяли прямо под носом регулятора.

В целом же, нет ничего удивительного в том, что российские банки кредитуют корпоративных клиентов за счёт средств физических лиц. Это вполне нормальная практика. Весь вопрос в том, кому именно выдаются кредиты. Каким образом расходуются средства банковских вкладчиков. И насколько добросовестно работает процедура оценки кредитных рисков. Согласно официальным оценкам Банка России, по состоянию на конец 2013г. суммарный размер вкладов населения в банках составлял порядка 16 трлн руб. Из которых на рублёвые вклады приходится 13,1 трлн руб. Размер средств юридических лиц на счетах в банках составляет не более 5,92 трлн руб.

Тогда как суммарный размер кредитов, выданных населению, хоть и растёт на протяжении последних лет ускоренными темпами (на 35-40% в год), тем не менее составляет более 9,6 трлн руб. Тогда как суммарный размер кредитов, предоставленных юридическим лицам, составляет 23,49 трлн руб. Получается, что именно кредитование корпоративных клиентов (пускай и на крайне непродолжительный срок в 3-5 лет и под крайне высокий процент, в 2-3 раза превышающий среднюю норму рентабельности в промышленности) является приоритетом российских банков. На эти цели тратятся все средства, полученные не только от организаций (5,9 трлн руб.) и половина привлечённых средств населения (8 трлн руб). Но также и заёмные средства – в настоящий момент задолженность банков по эмитированным векселям и облигациям составляет 2,28 трлн руб. А также собственный капитал акционеров, составляющий 6,89 трлн руб.

С этой точки зрения, Инвестбанк ничем не отличается от всех остальных банков. Отечественным экономистам прекрасно известно, что российский банковский сектор практически не исполняет возложенных на него функций и не обеспечивает трансформацию сбережений в капиталообразующие производительные инвестиции. При норме сбережения капитала в 33% ВВП в России норма накопления капитала (т.е. инвестиций в оборотный и основной капитал) составляет не более 23% ВВП. Ежегодно по дороге теряется не менее 7 трлн руб., которые вывозятся за рубеж либо самим государством в рамках доктрины "кудриномики" и бюджетного правила (сами не доедим и недофинансируем экономику и социальную сферу, но вывезем на помощь США и ЕС). Либо олигархическими кругами, криминальными структурами и предпринимателями, которые не хотят стать жертвой силового рэкета и произвола.

Недоумение вызывает не столько наличие отрицательных активов у банка и даже не масштабы пробоины в балансе – к сожалению, подобного рода ситуация уже давно стала нормой для российской банковской системы, которая погрязла в нелегальной банковской деятельности (легализации преступных доходов, отмывании криминальных активов, незаконном вывозе капитала в оффшоры, совершении фиктивных операций с ценными бумагами и т.д.). Недоумение вызывает то, почему Центральный банк России, на который по закону возложены функции банковского регулирования и надзора, вообще допустил подобного рода ситуацию. А самое главное, почему не происходит никаких принципиальных изменений в лучшую сторону? Ведь банки банкротятся в России не в первый раз.

Достаточно вспомнить громкие банкротства, отзывы лицензий и многомиллиардные дыры в балансах, которые имели место и в 2004г., и в 2008-2009гг., и совсем недавно – в 2010-2011гг. Чего стоит дыра в балансе Банка Москвы в размере 400 млрд руб., образовавшаяся после насильственного поглощения банка группой ВТБ?! Такое ощущение, что зачастую эти дыры выгодны всем – и акционерам банков, обогащающимся за счёт доверчивых вкладчиков, и правоохранительным органам, и Центробанку, которые, видимо, могут получить свою долю от пирога банковской коррупции. Ведь совершенно очевидно, что без поддержки "сверху" и "крышевания" не могло бы существовать столь масштабных хищений. Уж слишком велики масштабы рынка – только объём рынка обналичивания и легализации преступных доходов достигает 2,5-3 трлн руб. Тогда как только официально незаконным образом из России вывозится порядка 1,5 трлн руб. ежегодно, а реально все 2,5-3 трлн руб.

В принципе непонятно, почему разгребанием авгиевых конюшен российской банковской системы должны заниматься журналисты и независимые эксперты, изыскивая информацию о дырах в балансах и анализируя банковскую отчетность. Совершенно непонятно, чем в таком случае занимаются правоохранительные органы, которые героически хранят молчание.

Другие новости по темам: ивестбанк, цб
14.01.2014 07:10 Мск | Москва | Владислав Жуковский


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (110)
Добавить комментарий:

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров




Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":

Уральские экскаваторы прокладывают путь к узбекскому золоту
26.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Минпромторг запускает стратегию развития и ожидает первых результатов до конца года
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Челябинцы вернулись из Харбина. Что Южный Урал предложит Китаю?
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Таджикистан готовит масштабную модернизацию инфраструктуры в своей части Ферганской долины
23.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Ренессанс сельского хозяйства" отменяется? Ураганы сметут рекордные урожаи
22.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

На БРИКС надейся, но сам не плошай. Получит ли выгоду Россия от Нового банка развития?
19.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

Борис Дубровский: В Челябинской области используются все лучшие инвестиционные практики, которые есть в России
15.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Перед выборами или "более справедливым" переделом? Офшорам закрывают путь к приватизации
14.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Стабильность КНР под угрозой? Сразу несколько провинций предоставляли ложные данные о росте экономики
14.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Проблема потолка госдолга США снова на горизонте
09.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

"В вопросе долгов Россия могла бы действовать так же жестко, как Парижский клуб"
07.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

Экономическая стратегия Совета Федерации оказалась в руках Кудрина
07.06.2017 Мск  |  комментариев: 2

За бойкотом Дохи следят ОПЕК и "Газпром"
06.06.2017 Мск  |  добавить комментарий

Спасители отечества кулаки и мироеды
05.06.2017 Мск  |  комментариев: 8

"Для кого мы пишем эти программы?"
02.06.2017 Мск  |  комментариев: 1



Другие статьи:


Возвращение морали или давление на семью? В Госдуме предложили наказывать за мат в собственном доме
Виноват ли Сталин в поражениях начала Великой Отечественной войны
Падение рождаемости в России в пять раз превышает обусловленное провалом 90-х
23.06.2017 Мск  |  общество  |  комментариев: 8

Ростислав Ищенко: Может, в США и задумались о смягчении некоторых санкций, но в целом баланс держат
Пекин совместно с Вашингтоном готов "прекратить бизнес с КНДР"?
"СССР не был готов воевать с Третьим рейхом? А кто был готов?!"
Киев готовится к обострению донбасского конфликта с серьезными последствиями
Социальное сиротство – знак тупика для нации
21.06.2017 Мск  |  общество  |  комментариев: 1

"Вымирание Украины преодолеть практически невозможно"
Итоги протестов 12 июня: Навальный сыграл роль "зонтичного лидера"
Как вы относитесь к инициативе ЛДПР поменять гимн России на "Боже, царя храни"?

Хорошая идея, я - за

Надо провести референдум, пусть народ решает

Руки прочь от гимна России! Категорически против!


Результаты 1529
Екатеринбург Облачность:
Давление: 730 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 19
  ночью 11

Ветер: Восточный  5м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+