в этот день
24.05.17
11:51
В Екб.13:51
ПМЭФ поищет опережающее развитие моногородов
Обыски у режиссера Серебренникова. "Прозаика" хищений в сфере культуры?
Заявка на Expo-2025: создание положительного имиджа Екатеринбурга – неиспользованный ресурс

Статьи по теме "экономика":

Статистика показывает рост, но экономика все так же валится
19.05.2017 Мск  |  комментариев: 8

Арктика для избранных
18.05.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Мы – нация мобилизационная, нам нужно ставить серьезную задачу!"
17.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Пусть тоже обсуждают". Совет Федерации отправит Правительству стратегию экономического развития
11.05.2017 Мск  |  комментариев: 1

Правительство закладывает "мину" под нефтегазовую отрасль
11.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

Курортный отъезд. "Налог на отдых" распугает туристов?
10.05.2017 Мск  |  комментариев: 4

"Пружина" цен сжимается перед отскоком: нефтяные котировки "трясет" в ожидании решения ОПЕК
05.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

Стране нужна новая индустриализация, но Правительство занялось фрилансерами
03.05.2017 Мск  |  комментариев: 6

Нефтегаз берет реванш у Минфина: госкомпании могут выплатить меньше дивидендов, чем хочет кабмин
28.04.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Либеральный подход капля за каплей уходит из нашей экономики"
28.04.2017 Мск  |  добавить комментарий

Рабочая сила в России стала дешевле, чем в Китае, но станет ли это основой экономического роста?
27.04.2017 Мск  |  комментариев: 2

Трамп перешел к практическому протекционизму. Но России не велел
19.04.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Советские депутаты без зарплат работали эффективнее, чем нынешние – со сверхдоходами"
18.04.2017 Мск  |  комментариев: 15

Правительство продолжит копить "деньги, которых нет"
13.04.2017 Мск  |  комментариев: 2

Германия "разведала" газ по межпарламентской линии
13.04.2017 Мск  |  добавить комментарий


Новости

11:58 Мск
Югра отмечает День славянской письменности. В программе – творческие встречи, мастер-классы и квесты
11:36 Мск
Президент ФК "Урал": Завершившийся сезон мы оцениваем неоднозначно
11:27 Мск
Ушло в суд дело директора тюменского детсада, откуда в жуткий мороз "сбежал" воспитанник
11:23 Мск
срочно "Непрозрачная" "Корпорация развития" получит из ямальского бюджета полмиллиарда рублей
11:17 Мск
В доме южноуральского экс-омбудсмена Севастьянова прошли обыски
11:12 Мск
СМИ: худрука театра "Сатирикон" Константина Райкина будут лечить на 500 тысяч рублей в год
11:06 Мск
Глава Тюмени Александр Моор оказался беднее своей супруги в пять раз
11:03 Мск
Югорчанин, которого в Индонезии могут расстрелять за контрабанду марихуаны, рассказал о жизни в тюрьме
11:02 Мск
Рамзан Кадыров открыл аккаунт в Telegram
11:00 Мск
В свердловской больнице санитарок сокращают до уборщиц с теми же обязанностями
10:55 Мск
В Курганской области в течение мая снизилась задолженность по заработной плате
10:53 Мск
Экс-гендиректор "Седьмой студии", основанной Серебренниковым, и бывший главный бухгалтер задержаны по делу о хищении 200 млн рублей
10:40 Мск
На корпоративной стоянке в Новой Москве сгорели сразу 28 автомобилей
10:27 Мск
срочно Атака террористов на город Марави: Дутерте объявил военное положение и прервал визит в Россию
10:26 Мск
На Южном Урале осудили завуча, работавшего в школе по поддельному диплому
10:25 Мск
Усманов vs Навальный: во втором видеообращении олигарх пригрозил блогеру судом вместо дебатов
10:22 Мск
Власти Сургута проверят, почему состоялась ни с кем не согласованная, шокировавшая зрителей выставка "Табу"
10:12 Мск
Трамп прибыл на аудиенцию к Папе Римскому в Ватикан
10:03 Мск
На Среднем Урале водителя-бесправника отправили в колонию за смертельное ДТП
10:02 Мск
В Екатеринбурге из окна квартиры выпал трехлетний мальчик: ребенок госпитализирован
09:49 Мск
В Тюменской области жители неподтопленных домов начали возвращаться в жилища
09:45 Мск
Социальная сеть "только для украинцев" обречена на провал
09:45 Мск
В Кургане 27 мая закроют центральные улицы
09:44 Мск
Свердловской управляющей компании, оскандалившейся с сосулькой из фекалий, грозит банкротство
09:38 Мск
"Челябгипромез" частично погасил задолженность по зарплате перед работниками
09:34 Мск
Жители Прикамья смогут невооруженным глазом увидеть полет МКС
09:33 Мск
срочно Скончался режиссер Бурдонский, который считал, что "быть внуком Сталина - тяжкий крест"
09:24 Мск
В Госдуму внесен законопроект о штрафе до 100 тысяч рублей за нарушение тишины в ночное время
09:11 Мск
В Челябинске 99 человек эвакуировали из-за пожара в исправительной колонии
09:10 Мск
Moody’s подтвердило рейтинг "Уралкалия" на уровне Ba2, прогноз "стабильный"
09:07 Мск
В Екатеринбурге студент-юрист напал на оптовую базу, переодевшись женщиной
09:03 Мск
Тарханов: Павлюченко покидает "Урал" по семейным обстоятельствам
09:00 Мск
В Зауралье водитель не справился с управлением и въехал в деревья: пострадали пять человек
08:59 Мск
Центробанк предложил пересчитать коэффициенты ОСАГО. Платить придется больше
08:50 Мск
Предпринимателей Прикамья научат выстраивать стратегию бизнеса
08:34 Мск
В Челябинске высадили почти две тысячи деревьев
08:33 Мск
Конкурента Решетникова на праймериз спрятали от народа
08:27 Мск
Трейдеры: В Турции ограничен импорт пшеницы из России
08:25 Мск
Трамп обозвал Ким Чен Ына "безумцем с ядерным оружием"
08:22 Мск
В Югре будут готовить спортсменов при помощи передовых технологий
08:17 Мск
В Екатеринбурге перед судом предстанет местный житель, бивший своего ребенка головой об асфальт
08:14 Мск
Через неделю лето. Нижневартовск накрыл снегопад
08:11 Мск
УФАС выявило нарушения при проведении конкурса по содержанию светофоров и обустройству дорог Челябинска
08:10 Мск
В Зауралье введут "сухой закон" в день "Последнего звонка" в школах
08:02 Мск
"Единая Россия" не будет помогать Ройзману пройти муниципальный фильтр
08:02 Мск
На огнеупорном заводе в Нижнем Тагиле погиб слесарь-ремонтник
08:00 Мск
"Впечатления самые положительные", - Куйвашев рассказал о своей поездке на север региона
07:43 Мск
Объект в небе над границей Южной и Северной Кореи мог быть воздушным шаром
07:41 Мск
Застройщика челябинского микрорайона "Чурилово Lake-city" подозревают в крупном мошенничестве
07:39 Мск
Паводок добрался до Викулово: на место вылетел губернатор, последние жители эвакуированы
07:37 Мск
Министр: Участники соглашения ОПЕК рассмотрят продление соглашения на девять и шесть месяцев
07:37 Мск
Кадыров предложил отказаться от проведения выпускных вечеров в школах
07:31 Мск
Борис Титов предложил ввести специальный налоговый режим для богатых
06:53 Мск
В Южной Корее обнаружили неопознанный летающий объект, предположительно, из КНДР
06:03 Мск
В Кремле отказались от предвыборной схемы "70 на 70"
05:06 Мск
В Челябинской области молодая пара украла у пенсионерки 99 тысяч рублей
04:03 Мск
На Среднем Урале молодые люди помогли полицейским поймать пьяного водителя
03:11 Мск
Россиянам для "нормальной жизни" нужно 83 тысячи рублей
03:06 Мск
Гендиректором ВОЗ впервые стал африканец
02:07 Мск
Медведев не исключает, что ставки по ипотеке упадут до 6-7 процентов
02:03 Мск
Премьер Великобритании не исключает новых терактов в стране
01:35 Мск
Студент, украв в Хабаровске партию мороженного на 57 тысяч рублей, съел его с родными
01:08 Мск
Бывший глава ЦРУ сообщил о вербовке Россией американцев, чтобы помешать выборам
00:59 Мск
Президент Филиппин попросил у Путина современное оружие
00:51 Мск
Акция "Любовь сильнее ненависти" прошла в Манчестере
Вчера 21:14 Мск
Футболист Роман Павлюченко не станет продлевать контракт с "Уралом"
Вчера 20:48 Мск
Известные российские актеры подписали письмо в защиту Кирилла Серебренникова

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры" Владислав Жуковский: Активы "зачищаемых" банков тают прямо под носом регулятора

размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"

Паника в банковском секторе России продолжается – как стало известно, в балансе Инвестбанка, у которого была отозвана лицензия еще в середине декабря 2013г., была обнаружена "дыра" в размере 30,2 млрд руб. Это разница между совокупной суммой всех обязательств банка перед вкладчиками, кредиторами и акционерами с одной стороны и располагаемыми активами с другой. По самым скромным оценкам, в настоящий момент размер отрицательного капитала банка составляет не менее $1 млрд. В этом плане в отечественной банковской системе поставлен очередной антирекорд – столь высокую планку не удавалось взять никому без малого три года – в 2010г. прореха на балансе Межпромбанка составила более 30,9 млрд руб.

Размер пропасти в балансе Инвестбанка колоссальный – дыра в $1 млрд при суммарных активах не более 75,6 млрд руб. эквивалентна 40% всего имущества банка. Совершенно непонятно, за счёт каких средств Центробанк и АСВ намерены осуществлять многомиллиардные выплаты кредиторам – чуть меньше половины активов банка оказались просто-напросто нарисованными. Это воздух. Фикция. Цифры в отчетности, за которыми на самом деле не стоит вообще никаких реальных активов и обеспечения. Да, благодаря резервам АСВ Правительству удалось избежать всплеска социального недовольства – всем вкладчикам в размере менее 700 тыс. руб. средства должны будут выплачены автоматически и в полном объёме.

Более того, пошли навстречу самой незащищённой категории малого бизнеса – индивидуальным предпринимателям, 570 тыс. которых снялись с учёта в налоговой службе после двукратного повышения размера страховых взносов в начале 2013г. Поправками в закон о страховании вкладов, которые вступили в силу с 1 января 2014г., решено обеспечить гарантиями средства на их счетах в сумме до 700 тыс. руб. Однако это не решает проблемы кредиторов банка, которые наверняка не получат практически ничего в ходе процедуры банкротства банка – с такими дырами в балансе в лучшем случае можно рассчитывать на возврат 15-25% от суммы предоставленных кредитов.

Насколько можно судить, схема бизнеса Инвестбанка была простой до неприличия – выстраивалась пирамида корпоративного МММ. Всё это, только в гораздо большем размере, мы уже проходили на примере того же МММ, фонда Чара или Тибет. Апофеозом тогда была пирамида ГКО-ОФЗ, которая благодаря искусственно завышенному в рамках валютного коридора курсу рубля и постоянно растущим процентным ставкам (в моменте доходность краткосрочных государственных облигаций доходила до 200-250% годовых) перекачивала до трети всех средств бюджета на поддержание себя на плаву и обескровливала экономику. Видимо, Инвестбанк схожим образом благодаря высоким процентным ставкам привлекал на свои вклады средства населения. А затем направлял их на высокорискованные и максимально доходные операции как на рынке ценных бумаг и на валютном рынке, так и на кредитование аффилированных с руководством и акционерами юридических и физических лиц.

Показательно, что размер привлечённых средств физических лиц вырос в 5 раз за последние годы – с 4,78 млрд руб. в январе 2009г. до 12,2 млрд в начале 2010г. и порядка 37 млрд в январе 2012г. и 39,4 млрд в ноябре 2013г. При этом акцент в политике банка делался на кредитование юридических лиц – т.е. компаний. Значительная часть которых, судя по имеющейся информации и тем плачевным результатам, которые имеются, не только не отличались высокой степенью кредитоспособности, но и изначально создавались в качестве фирм-однодневок для привлечения кредитов, вывода активов и последующего банкротства. Судя по всему, в этом и состояла истинная сущность бизнес-модели банка – обогащаться на прокручивании и перераспределении средств вкладчиков.

Согласно последней опубликованной отчетности банка, балансовая стоимость активов Инвестбанка составляет порядка 70 млрд руб. Однако Центральный банк оценивает их реальную, а не бумажную стоимость в 32,4 млрд руб. Банк не только утратил капитал, но и лишился без малого 40 млрд руб. Суммарные обязательства перед всеми клиентами достигают 62 млрд руб. Где взять этот миллиард долларов, видимо, не знает никто. Скорее всего, кого-то будут спасать за счёт средств АСВ – физических лиц и ИП с взносами менее 700 тыс. руб. А кто-то не получит ничего – останется "без штанов".

Существенная часть активов банка является "мусором" - это невозвратные долги, выданные совершено непонятно каким фирмам. И непонятно, почему Центральный банк России, ответственный за поддержание устойчивости российской банковской системы, закрывал глаза на эти факты раньше. Хоть информация о низком качестве активов банка появилась ещё в 2010г.

Да, безусловно, далеко не вся эта сумма является активами, которые были разворованы и незаконным образом выведены за пределы баланса банка в ходе мошеннических операций. Как это происходило с вкладчиками крупнейших российских банков после августовского дефолта 1998г., когда принадлежавшие "семейным" олигархам банки воспользовались мораторием на банковские операции и спешно выводили активы за рубеж, оставляя на территории банки-пустышки без реальных активов.

Существенная часть этих активов обесценилась в силу низкого качества процедур оценки заёмщиков. Смущает то, что указанная пробоина в размере одного миллиарда долларов в балансе банка была обнаружена уже после того, как у Инвестбанка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Другими словами, активы банка растаяли прямо под носом регулятора.

В целом же, нет ничего удивительного в том, что российские банки кредитуют корпоративных клиентов за счёт средств физических лиц. Это вполне нормальная практика. Весь вопрос в том, кому именно выдаются кредиты. Каким образом расходуются средства банковских вкладчиков. И насколько добросовестно работает процедура оценки кредитных рисков. Согласно официальным оценкам Банка России, по состоянию на конец 2013г. суммарный размер вкладов населения в банках составлял порядка 16 трлн руб. Из которых на рублёвые вклады приходится 13,1 трлн руб. Размер средств юридических лиц на счетах в банках составляет не более 5,92 трлн руб.

Тогда как суммарный размер кредитов, выданных населению, хоть и растёт на протяжении последних лет ускоренными темпами (на 35-40% в год), тем не менее составляет более 9,6 трлн руб. Тогда как суммарный размер кредитов, предоставленных юридическим лицам, составляет 23,49 трлн руб. Получается, что именно кредитование корпоративных клиентов (пускай и на крайне непродолжительный срок в 3-5 лет и под крайне высокий процент, в 2-3 раза превышающий среднюю норму рентабельности в промышленности) является приоритетом российских банков. На эти цели тратятся все средства, полученные не только от организаций (5,9 трлн руб.) и половина привлечённых средств населения (8 трлн руб). Но также и заёмные средства – в настоящий момент задолженность банков по эмитированным векселям и облигациям составляет 2,28 трлн руб. А также собственный капитал акционеров, составляющий 6,89 трлн руб.

С этой точки зрения, Инвестбанк ничем не отличается от всех остальных банков. Отечественным экономистам прекрасно известно, что российский банковский сектор практически не исполняет возложенных на него функций и не обеспечивает трансформацию сбережений в капиталообразующие производительные инвестиции. При норме сбережения капитала в 33% ВВП в России норма накопления капитала (т.е. инвестиций в оборотный и основной капитал) составляет не более 23% ВВП. Ежегодно по дороге теряется не менее 7 трлн руб., которые вывозятся за рубеж либо самим государством в рамках доктрины "кудриномики" и бюджетного правила (сами не доедим и недофинансируем экономику и социальную сферу, но вывезем на помощь США и ЕС). Либо олигархическими кругами, криминальными структурами и предпринимателями, которые не хотят стать жертвой силового рэкета и произвола.

Недоумение вызывает не столько наличие отрицательных активов у банка и даже не масштабы пробоины в балансе – к сожалению, подобного рода ситуация уже давно стала нормой для российской банковской системы, которая погрязла в нелегальной банковской деятельности (легализации преступных доходов, отмывании криминальных активов, незаконном вывозе капитала в оффшоры, совершении фиктивных операций с ценными бумагами и т.д.). Недоумение вызывает то, почему Центральный банк России, на который по закону возложены функции банковского регулирования и надзора, вообще допустил подобного рода ситуацию. А самое главное, почему не происходит никаких принципиальных изменений в лучшую сторону? Ведь банки банкротятся в России не в первый раз.

Достаточно вспомнить громкие банкротства, отзывы лицензий и многомиллиардные дыры в балансах, которые имели место и в 2004г., и в 2008-2009гг., и совсем недавно – в 2010-2011гг. Чего стоит дыра в балансе Банка Москвы в размере 400 млрд руб., образовавшаяся после насильственного поглощения банка группой ВТБ?! Такое ощущение, что зачастую эти дыры выгодны всем – и акционерам банков, обогащающимся за счёт доверчивых вкладчиков, и правоохранительным органам, и Центробанку, которые, видимо, могут получить свою долю от пирога банковской коррупции. Ведь совершенно очевидно, что без поддержки "сверху" и "крышевания" не могло бы существовать столь масштабных хищений. Уж слишком велики масштабы рынка – только объём рынка обналичивания и легализации преступных доходов достигает 2,5-3 трлн руб. Тогда как только официально незаконным образом из России вывозится порядка 1,5 трлн руб. ежегодно, а реально все 2,5-3 трлн руб.

В принципе непонятно, почему разгребанием авгиевых конюшен российской банковской системы должны заниматься журналисты и независимые эксперты, изыскивая информацию о дырах в балансах и анализируя банковскую отчетность. Совершенно непонятно, чем в таком случае занимаются правоохранительные органы, которые героически хранят молчание.

Другие новости по темам: ивестбанк, цб
14.01.2014 07:10 Мск | Москва | Владислав Жуковский


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter







читать комментарии (110)
Добавить комментарий:

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *





Новости партнеров
Loading...




Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":

Статистика показывает рост, но экономика все так же валится
19.05.2017 Мск  |  комментариев: 8

Арктика для избранных
18.05.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Мы – нация мобилизационная, нам нужно ставить серьезную задачу!"
17.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Пусть тоже обсуждают". Совет Федерации отправит Правительству стратегию экономического развития
11.05.2017 Мск  |  комментариев: 1

Правительство закладывает "мину" под нефтегазовую отрасль
11.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

Курортный отъезд. "Налог на отдых" распугает туристов?
10.05.2017 Мск  |  комментариев: 4

"Пружина" цен сжимается перед отскоком: нефтяные котировки "трясет" в ожидании решения ОПЕК
05.05.2017 Мск  |  добавить комментарий

Стране нужна новая индустриализация, но Правительство занялось фрилансерами
03.05.2017 Мск  |  комментариев: 6

Нефтегаз берет реванш у Минфина: госкомпании могут выплатить меньше дивидендов, чем хочет кабмин
28.04.2017 Мск  |  добавить комментарий

"Либеральный подход капля за каплей уходит из нашей экономики"
28.04.2017 Мск  |  добавить комментарий

Рабочая сила в России стала дешевле, чем в Китае, но станет ли это основой экономического роста?
27.04.2017 Мск  |  комментариев: 2

Трамп перешел к практическому протекционизму. Но России не велел
19.04.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Советские депутаты без зарплат работали эффективнее, чем нынешние – со сверхдоходами"
18.04.2017 Мск  |  комментариев: 15

Правительство продолжит копить "деньги, которых нет"
13.04.2017 Мск  |  комментариев: 2

Германия "разведала" газ по межпарламентской линии
13.04.2017 Мск  |  добавить комментарий



Другие статьи:


Беззубая позиция России может стоить Сербии суверенитета
Почему США сокращают военную помощь Украине?
"Мы можем попросить видеоблогера в майке "Единой России" съесть личинку, но будет ли это эффективно?"
Дмитрий Лекух: Я связываю обыски у Серебренникова с такими прозаичными вещами, как хищение средств
Заявка на Expo-2025: создание положительного имиджа Екатеринбурга – неиспользованный ресурс
Дутерте прибыл в Москву: Филиппины и Россия переходят от деклараций к практическому развитию отношений
От праймериз – к выборам. В Севастополе Овсянникову сулят "политическое одиночество"
"Разоблачив пять мифов", Кудрин подтвердил, что он – агент Запада
23.05.2017 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 1

В народно-патриотической коалиции Зюганову предлагают поставить на непартийного
22.05.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 6

"Трамп перебрасывает силы со Среднего Востока на Дальний, заставляя саудитов оплатить это"
Чем обернется реновация жилья в Москве, на Ваш взгляд?

Действительным улучшением облика столицы и условий жизни москвичей

Продвижением коммерческих интересов застройщиков, а с мнением людей будут считаться мало

Отмывом бюджетных денег в больших объемах, обещания выполнены не будут


Результаты 542
Екатеринбург Облачность:
Давление: 732 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 8
  ночью 3

Ветер: Северный  5м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+