"Ваша карта заблокирована": власти продолжают войну с дропперами
В России введена уголовная ответственность для дропперов — посредников, которые переводят через свои счета деньги, полученные преступным путем. По данным Госдумы, таких посредников более двух миллионов, треть из них составляют иностранцы. Закон ужесточили с июля 2025 года, теперь за передачу банковской карты или ее данных, за проведение операций по указанию третьих лиц и торговлю реквизитами грозит не только штраф, но и около трех лет колонии. А с августа 2025 года банки не открывают счета подросткам 14–18 лет без согласия родителей. Но эти меры, по заявлениям чиновников, так и не привели к снижению числа дропперов. Подробнее о проблеме — в материале Накануне.RU.
Банки теперь блокируют подозрительные карты через несколько минут после выпуска, но это не устраняет причин по которым их все же выпускают или используют. Первый зампред комитета Госдумы по безопасности Андрей Луговой считает ситуацию катастрофической. Управляющий партнер юридического бюро "Кваша и партнеры" Дмитрий Кваша говорит: "Поймать дроппера — это, наверное, самое простое, что можно сделать".
По его словам, к ответственности чаще привлекают подростков или пенсионеров, но организаторов схем не находят. За схемами стоят те, кто легализует капиталы, полученные коррупционным путем, или наркоторговцы, которые выводят деньги через криптовалюту.
Заместитель председателя Экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев согласен, что нужна профилактика среди уязвимых групп. А председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов отмечает, что запугивание подростков не работает: "Еще ни одного школьника какая-то страшная перспектива не остановила.
В подростковой среде такие действия могут восприниматься как вызов системе.
Мошенники отработали механизмы вовлечения. Подросткам в соцсетях предлагают "арбитраж криптовалют" и "быстрые деньги". Пенсионерам звонят и обещают "добавку к пенсии" за простые действия, мол, нужно лишь открыть карту и передать ее курьеру. Пенсионер видит небольшие поступления на счет и не знает, что счет используют для отмывания денег.
Доказать умысел посредника легко, хотя его может не быть.
"Даже факт того, что карта была не у вас, но вы пересылали сообщение с кодом подтверждения, уже является доказательством того, что вы были соучастником преступления", — поясняет эксперт Дмитрий Кваша.
Сейчас уголовно наказуема даже передача своего телефонного номера, привязанного к банковскому счету. Виктор Достов отметил, что дропперство подразумевает изначально "предикатное преступление". Деньги появляются в результате мошенничества с пенсионными накоплениями, наркоторговли, работы нелегальных казино.
"Может быть, есть такая опасность, что действительно проще показывать проблему дропперства, но это заслонит проблему предикатов преступлений, которых множество", — сказал он.
Эксперт Эльман Мехтиев видит причину в росте объема операций "без добровольного согласия" — когда люди сами передают доступ к счетам под влиянием методов нехитрой социальной инженерии. Технически отследить цепочку от посредника до организатора можно, но это требует ресурсов. Виктор Достов предполагает, что могут помочь операции "под прикрытием" — создание фальшивых предложений для выхода на организаторов. Так как главная проблема пока в том, что усиление контроля над переводами создает неудобства для добросовестных клиентов.
"Чтобы поймать какое-то количество переводов, для честной аудитории создаются гигантские трудности", — отметил он. Эльман Мехтиев упомянул эксперимент в одном из вузов, где с помощью ИИ-чата студентов тестировали на устойчивость к предложениям легкого заработка. Такие технологии стоит масштабировать.
В целом, становится ясно, что текущие меры, направленные преимущественно на простых исполнителей, неспособны кардинально повлиять на проблему. Эффективное противодействие дропперству требует и выявления организаторов схем, и системной профилактики среди уязвимых групп населения с использованием современных технологий, а также нужен хоть какой-то баланс между финансовым контролем и удобством добросовестных клиентов, слишком часто при переводе денег родным или друзьям люди получают блокировку карты и вынуждены тратить время, чтобы восстановить доступ к собственным средствам.
Пока эта деятельность не будет скоординирована, "армия" финансовых посредников, облегчающих отмывание денег, вряд ли сократится.
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
