Депозит за еду : Аналитика Накануне.RU

Депозит за еду

Свердловские банки в условиях нехватки ликвидности начали привлекать вкладчиков самыми необычными способами: едой, скидками и машинами. Кроме привычных высоких процентов (доходящих до 18% годовых, в ход идут лотереи с розыгрышем ценных и не очень призов среди своих клиентов, рекламные лозунги, спекулирующие на монетизации льгот, дешевые, но приятные подарки при открытии вклада. Логика банков проста: в условиях, когда рынок межбанковского кредитования замер, источником доходов остаемся мы, потенциальные вкладчики. Предложения банков порой выглядят уж очень привлекательно, но бесплатный сыр, как известно, можно найти только в мышеловке.

Так, "Уралтрансбанк" предлагает участникам "нового супервклада" поучаствовать в лотерее, где разыгрываются 150…корзин с продуктами. Кроме того, в не зависимости от результатов розыгрыша, вкладчики могут получить в подарок дисконтную карту "Кировский" со скидкой до 5%. "Русь-Банк-Урал" проводит акцию, в соответствии с которой каждый, открывший в определенный период в банке вклад на сумму не менее 60 тыс. руб. , получает подарочный сертификат сети "Л'Этуаль" номиналом 1 тыс. руб. "Тагилбанк" во время проводимой акции "Дорогой мой человек" зачислял в счет оплаты услуг сотовой связи 50 руб.

Банк "Кольцо Урала" разыграл среди вкладчиков 165 призов, среди которых семь автомобилей "Рено Логан", семь туристических путевок и десятки подарочных сертификатов на покупку бытовой техники, приобретение и установку пластиковых окон и так далее.

В общем, кто во что горазд: банки продвигают свои услуги, как могут. Рекламой некоторых банков увешано все екатеринбургское метро. Кроме заманивания клиентов призами, возможностями, бонусами, банки не забыли и про самый проверенный способ – высокий процент по вкладу.

"УИК-Банк" предлагает 17,5% годовых уже через 180 дней. По другому вкладу доходность составляет до 19% годовых, причем, вклад можно расторгнуть в любой момент времени без потери дохода. Коммерческий банк "Универсал" предлагает 16% за 90 дней. Подобных предложений не так уж и мало.

Акции, "щедрые" предложения банков дают свои плоды, - считает начальник аналитического отдела Инвестиционной финансовой корпорации "Уником-Партнер" Сергей Калиберда. "С помощью акций банки находят какую-то долю клиентов. Люди не настолько тщательно подходят к выбору банков, чтобы не соблазниться на какой-то мелкий сертификат. Банки стараются соблазнить людей дополнительными бонусами. У банков проблемы с ресурсами, они не могут взять межбанковский кредит, разместить облигации, свободно кредитоваться за границей. Соответственно, банки обращают внимание на такой ресурс, как вкладчики", - говорит Сергей Калиберда.

По его словам, высокие ставки – вполне нормальное явление. "Крупный федеральный банк может позволить себе держать невысокие ставки, мелкий региональный банк, за которым стоит крупная промышленная группа, тоже, но рядовой вкладчик об этом не знает, его нужно приманить. Если мы говорим об экстремально высоких ставках, то тут, конечно, клиент может подозревать банк в том, что дела не очень хорошо. Старое правило: чем выше процент, тем больше риск, работает", - отмечает начальник аналитического отдела Инвестиционной финансовой корпорации "Уником-Партнер". Он уточняет, что слишком высокими можно считать те ставки, которые заметно превосходят средние по рынку. Сегодня свердловские банки предлагают вложить деньги под 13-19%.

Конечно, если какой-то банк обанкротится, то все равно вклады физических лиц (если они не превышают 700 тыс. руб.) застрахованы. "Лучше не рисковать и посмотреть на более надежные банки. Компенсировать потери по одному-двум банкам система страхования вкладов вполне способна, но если будут проблемы у многих банков, то система может просто не справиться, или, по крайней мере, выплаты затянутся надолго. Говорить, что вклады застрахованы, и все равно, в какой банк вкладывать, неправильно. Тем более, если подойти с общегражданской позиции, то лучше нести деньги в надежный банк, а не спонсировать недобросовестные", - добавляет Сергей Калиберда.

Генеральный директор ЗАО "Инвестиционная компания "Благодать Секъюритиз" Всеволод Чащин объясняет высокие проценты за небольшой срок необходимостью для банков поддерживать сопряженность по срокам между активами и пассивами. "Если есть возможность заработать на краткосрочных банковских операциях и получить высокие доходы, то банки стараются создавать продукты, которые позволяли бы финансировать банковские операции с высокой доходностью. Если речь идет о длительных заемных отношениях, где ставки ниже краткосрочных, то вклады формируются по более низким ставкам, их банки и не популяризируют. Высокая процентная ставка на краткосрочном периоде не говорит о проблемах банка. Если банки будут брать на длительные сроки под более высокий процент и выдавать на короткие кредиты, то когда ставки снизятся, банк столкнется с эффектом задержки введения процентной ставки по своим пассивам", - высказал Накануне.RU свое мнение Всеволод Чащин.

А, как полагает начальник фондового департамента ООО ФА "Милком-Инвест" Виталий Шурупов, взаимосвязь между высокими процентами по депозитам и недостатком у банка средств все-таки есть, но это не является абсолютным показателем. "Помимо этого высокие проценты могут объясняться и высокими ставками размещения. Так, на рынке розничного кредитования сейчас банки размещаются по ставке до 60% годовых, правда, объем этого рынка ограничен. Кроме того, высокая ставка привлечения может использоваться в рекламных целях при открытии нового офиса, а также по другим причинам", - заявляет Виталий Шурупов.

Однако, несмотря на надежность банка, вкладчик должен отдавать себе отчет в том, что на руки 16-18% прибыли он все равно не получит. И тут уже вина не кредитных учреждений, а законодательства. С банковского дохода свыше 13% годовых платится НДФЛ по ставке 35%.

Эксперты сходятся во мнении, что высокие проценты и различные акции банков, действительно, привлекают клиентов, но на очереди среди желающих разместить вклад все равно рассчитывать не приходится. "Сейчас, впрочем, как и в другие времена, вкладчики обращают внимание, как на надежность, так и на доходность банка. Но если надежность банка оценить достаточно сложно, то доходность банка можно оценить по предлагаемым процентам. Поэтому какой-то эффект такие акции дают. Впрочем, к розыгрышу призов большинство вкладчиков относится равнодушно", - подчеркивает начальник фондового департамента ООО ФА "Милком-Инвест" Виталий Шурупов.

Но существует одна категория населения, которая, во-первых, весьма консервативна, а во-вторых, имеет накопления. Это пенсионеры, всю жизнь откладывающие копейку-другую, и не собирающиеся хоть как-то приумножать свои сбережения. Единственная инвестиция для них – это открытие депозита.

Многие банки поняли, что за счет пенсионеров можно увеличить клиентскую базу, и предлагают вклады специально для этой категории населения, порой акцентируя его внимание на самых злободневных проблемах. Например, "ВУЗ-банк" анонсирует, что он компенсирует пенсионерам плату за проезд. Каждый месяц среди новых вкладчиков-пенсионеров разыгрываются десять денежных призов. "Эту социальную акцию наш банк решил запустить после монетизации транспортных льгот. Разыгрывая денежные призы, мы хотим компенсировать нашим клиентам затраты на проезд", – говорят в банке. Этот же банк в Каменске-Уральском среди пенсионеров ежемесячно разыгрывает проездные билеты, а в Магнитогорске – сертификаты на оплату услуг городской телефонной связи.

"Пенсионеру, особенно старой закалки, если предложить высокий процент, это может не подойти, но если написать "пенсионный", "для пенсионеров", то это попадает в цель. Это просто маркетинговый вход. Такие вещи были и до кризиса, правда, не с таким размахом. Есть состоятельные пенсионеры, банки не зря обращают внимание на эту категорию населения", - считает начальник аналитического отдела Инвестиционной финансовой корпорации "Уником-Партнер" Сергей Калиберда.

Тем не менее, лидером по привлечению средств от пенсионеров остается Сбербанк РФ. "Летом 1999 года пенсионный вклад можно было разместить в Сбербанке под эффективную ставку 50% годовых, что превышало уровень инфляции. Сейчас доходность пенсионных вкладов Сбербанка ниже и инфляции и аналогичных предложений в других банках. Это дает шанс другим банкам забрать у Сбербанка часть пенсионных вкладов, впрочем, пенсионеры народ консервативный и основная часть пока все равно останется в Сбербанке", - заявил Накануне.RU начальник фондового департамента ООО ФА "Милком-Инвест" Виталий Шурупов.

С помощью пенсионеров или работающих людей, которых привлекла возможность дополнительно получить сертификат и выиграть машину или корзину с едой, банки стремятся привлечь новых вкладчиков. Говорят, что очередная волна мирового кризиса не за горами, и, значит, банкам необходимо нарастить депозитную "подушку безопасности". Конечно же, за счет существующих и потенциальных вкладчиков. И, разумеется, только на выгодных для них условиях.

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

Главное сейчас

Новости все материалы

Больше новостей

Архив материалов

Аналитика все материалы