Такой молодой, а уже банкрот
За два года количество банкротов среди россиян в возрасте 22–25 лет выросло в десять раз — с 1,5 до 14%. Еще недавно личное банкротство ассоциировалось с неудачливыми предпринимателями или людьми среднего возраста, но сегодня все чаще через эту процедуру проходят те, кому едва исполнилось 20 лет. В чем причина — в легкодоступных кредитах, в отсутствии финансовой грамотности или в смене жизненных ориентиров целого поколения? Подробнее о ситуации — в материале Накануне.RU.
С 2023 по 2025 год доля молодых людей, не справившихся с кредитной нагрузкой, подскочила почти в десять раз. По опросам, 26% респондентов называют главной причиной низкую финансовую грамотность зумеров, 18% — слишком высокую доступность онлайн-кредитов, которые можно оформить за несколько минут, а 17% — дисбаланс между доходами и расходами. Государство фиксирует рост числа обращений в суды о банкротстве среди молодежи, но вопрос в том, как к этому относиться? Как к безответственности или как к следствию изменившейся системы ценностей?
Член комитета Госдумы по труду Светлана Бессараб видит в этом явлении глубокие философские идеи, она напоминает, что спокойные времена часто рождают слабые личности, а суровые — сильных.
"Есть много глубоких философских исследований, которые говорят, что спокойные времена порождают слабые личности, а суровые времена рождают героические личности. Вся наша история идет по спирали развития, когда есть падения и взлеты, но история человечества показывает, что ничего плохого в этом конечном итоге нет", — говорит Бессараб.
Она также обращает внимание на то, что сегодняшние молодые люди часто не видят достижимых целей. Ипотека в Москве для 18-летнего парня — недостижимая мечта, а значит, зачем к ней стремиться?
Генеральный директор международного кадрового агентства "АМАЛКО" Гарри Мурадян также считает, что молодежь живет "здесь и сейчас" потому, что у нее нет устойчивого предсказуемого будущего.
"У наших родителей была четкая, понятная цель: семья, дети, брак, жилье, стабильное предсказуемое будущее. Сейчас стабильного, предсказуемого, понятного будущего нет из-за геополитической обстановки. Ключевая ставка настолько высока, что взять квартиру экономически нецелесообразно, проще жить на съемной. И тогда возникает вопрос: зачем платить по долгам, если можно взять кредит, а потом подать на банкротство? Это не рекомендация, но логика такая", — поясняет Мурадян.
Бессараб дополняет, что процедура банкротства для физического лица сегодня устроена так, что терять практически нечего. По закону у должника не могут изъять единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, предметы первой необходимости, домашних животных. Запрет на 5–10 лет занимать руководящие должности в финансовых организациях для молодого человека, который только начинает свой путь, не выглядит серьезным наказанием.
"Мы уже неоднократно говорили с финансовым блоком правительства, что нужно изменять условия для банкротства физических лиц. Необходимо выравнивать ситуации для тех, кто начинает жизнь и рассчитывает взять кредит, а потом объявить себя банкротом", — говорит депутат.
Мурадян, однако, призывает различать добросовестных должников и тех, кто использует банкротство как схему обогащения. Он приводит примеры мошенников, которые находят молодых людей, оформляют на них многомиллионные кредиты, а затем уводят в преднамеренное банкротство, получая за это комиссию.
"Если у человека есть злой умысел, если он намеренно берет кредиты, чтобы потом банкротиться, за это надо ловить и наказывать. Этим должно заниматься государство. Но если 18-летний парень, одурманенный инфокурсами, набрал микрозаймов на 300–600 тысяч и не понимает, как их отдавать, надо запретить ему банкротиться? Отнять последнюю корову? Надо давать возможность реабилитироваться. У всех есть право на ошибку", — уверен Мурадян.
Он также связывает рост банкротств с общей культурой потребления, которую насаждали последние годы. "Ребята по утрам идут в булочную за круассаном и кофе не потому, что любят кофе, а потому что есть разогнанная экономика малых дофаминов. Покупка квартиры — большой дофамин, покупка кексика — маленький. Чтобы не расстраивать психику, покупаем малые радости и это позволяет забыть о том, что большая цель недостижима", — объясняет эксперт.
Депутат Бессараб считает, что ключевое — это воспитание. В школах и семьях нужно учить финансовой грамотности с ранних лет. Сегодня, по ее словам, во многих регионах детям из детских домов даже выдают "карманные деньги" из средств благотворителей, чтобы они учились планировать бюджет.
"Ребенку должны выделяться карманные деньги. Если он требует дополнительные игрушки, нужно объяснять построение бюджета. Мы не научили новое поколение, и сегодня пожинаем то, что есть. Но сейчас повсеместно проходят уроки финансовой грамотности, нужно просто объяснять: если ты не можешь себе это позволить, давай посчитаем, что можешь", — говорит депутат.
Мурадян добавляет, что проблема не только в деньгах, но и в трудовой этике. По его словам, зумеры часто не чувствуют ответственности перед работодателем, легко увольняются без предупреждения, уходят в "тихие увольнения". При этом они завышают зарплатные ожидания, не имея соответствующих навыков.
"Вопрос зумеров стоит остро. Плюсы — суперкреативные, быстро обучаемые. Минусы — низкая мотивация, отсутствие трудовой дисциплины, безответственность. Работодатели не хотят связываться и увольняют по соглашению сторон, а нужно увольнять по статье, чтобы такие случаи становились известны и другие понимали, что халява кончилась", — считает Мурадян.
Он также отмечает, что на рынке труда сейчас сложилась парадоксальная ситуация: офисных работников (белых воротничков) много, найти работу трудно, а рабочих рук — сварщиков, электриков, швей — катастрофически не хватает. И молодые люди, которые идут в среднее профессиональное образование, оказываются в выигрыше.
Как итог, молодежь, выросшая в относительно сытые годы, не видит смысла в долгосрочном планировании, когда недоступны ипотека и стабильная работа, а реклама настойчиво предлагает "взять сейчас, а потом списать". Государство, с одной стороны, пытается ужесточить правила, с другой — вкладывается в профориентацию и программы переобучения. Но пока ключевые институты — семья, школа, рынок труда — не научатся вместе объяснять, что долги все-таки нужно отдавать, а отсроченное счастье стоит ожидания, волна банкротств среди зумеров вряд ли пойдет на спад.
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
