29 Марта 2024
search

Теракт в "Крокусе"

Новости все материалы

Больше новостей


Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС
Реклама от YouDo
erid: LatgBk2zq
Не переплачивай за ремонт: http://remont.youdo.com/tile/shower/, подробное описание.
Услуги по перевозке пианино - http://perevozki.youdo.com/nizhniy-novgorod/mebel/tag/pianino/
youdo.com


Аналитика все материалы


Экономика В России

"Плохие долги" российским банкам не угроза

Уже в следующем году, по прогнозам экспертов, доля "плохих долгов" в кредитных портфелях российских банков может достигнуть критической планки, и банковская система начнется складываться, как карточный домик. И это будет даже не вторая волна, а большое цунами. Правда, по данным Центробанка, на конец года процент просроченных кредитов не превысит 10%, а до просрочки в размере 25% российские банки вообще вряд ли дойдут. Каким цифрам верить и так ли страшен просроченный долг, как о нем говорят – в материале Накануне.RU.

Так, по данным агентства Moody's безвозвратные кредиты в портфеле российских банков к концу нынешнего года увеличится до 20% (с нынешних 11%). А уже к середине 2010 года доля "плохих долгов" возрастет до 25%. А по данным ЦБ, 10% невозвратных кредитов – максимум, который ждет российский банковский сектор. "Даже если размер просрочки вырастет до 20%, банковская система устоит. Приблизительная цифра – 25%, когда все может рухнуть", - заявила Накануне.RU аналитик ИК "АК Барс Финанс" Полина Лазич.

Однако точных цифр, сколько же денег потеряют российские банки из-за заемщиков, которые не возвращают кредиты, не существует. Косвенно о большой просрочке говорят прогнозы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Как считают в АИЖК, повторная реструктуризация долгов может потребоваться половине заемщиков, уже столкнувшихся с проблемами, связанными с обслуживанием долга. По действующей сегодня программе реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК, пострадавшему от кризиса предоставляется льготный период погашения на год, в течение банк автокредитование|Фото: Станислав Рослов www.itogi.ruкоторого заемщик платит минимальную сумму и восстанавливает свою платежеспособность.

Гендиректор АРИЖК (структура АИЖК) Андрей Языков утверждает, что в конце нынешнего года - начале следующего, когда действие программы реструктуризации помощи закончится, банки неизбежно столкнутся с проблемой "невосстановления заемщика". То есть необходима повторная реструктуризация, и такая программа уже готовится. Также рассматривается вариант выкупа у банка ипотечных квартир, по которым уже идут судебные разбирательства. Это жилье будет передаваться на льготных условиях муниципалитетам, которые предоставят заемщику другое жилье из маневренного фонда.

То есть уже сегодня понятно, что проблемы с просрочкой нынешнего года перетекут и усугубятся в следующем году, ведь платежеспособность как физических лиц, так и предприятий (за исключением ряда сырьевых секторов) не восстанавливается. "С просрочкой происходит очень интересная ситуация. Крупнейшие банки часть своих просроченных кредитов рефинансирует. Если банк сильно честный, то говорит об уровне просрочки и о рефинансируемых кредитах. Даже если банк укажет цифры, в общей отчетности ЦБ они отражены не будут. ЦБ пишет, что просрочка по банковскому сектору около 3%", - отметила в разговоре с Накануне.RU аналитик ИК "АК Барс Финанс" Полина Лазич.

Правда, про ее словам, рефинансированные кредиты, хоть и плохие, но не безнадежные, и есть вероятность, что предприятие или физическое лицо с ними все-таки расплатится. Но понять, какие кредиты действительно будут возвращены, а какие рефинансированы, чтобы не фиксировать убытки, банк автокредитование|Фото: Владимир Новиков www.itogi.ruневозможно, если банк сам об этом не расскажет.

Тем не менее, нельзя сказать, что рынок кредитования в России совсем мертв. Госбанки дают кредиты (пусть не всем и под большой процент), поскольку уверены, что их банкротство при любом раскладе невозможно. Проценты по кредитам, по сути, не так уж и влияют на надежность займа. "Когда экономика на подъеме, то и большой процент по кредитам не страшен, так как предприятия генерируют прибыль и могут обслуживать долги. Сейчас, когда многие предприятия показывают убыток, то им и маленький процент плох. Такая же проблема на рынке облигаций – там постоянные технические дефолты", - добавила Полина Лазич.

Государственные банки, получившие в свое время государственную поддержку, и часть которой все-таки была направлена на кредитование, кредиты выдают более смело, чем те организации, которые денег от государства не получали. "Государство берет на себя основные удары банковской системы, снабжая ее необходимой ликвидностью. В условиях столь "мягких бюджетных ограничений" доля в 10% просроченных кредитов не была критична, не будет критичной и просрочка на уровне 20 - 25%. Паника по поводу "плохих долгов" бессмысленна вне контекста реалий нашей банковской системы. Коллапс мог бы произойти, если бы государство умыло бы руки. Но такого не будет. Контроль над банковской системой находится в руках государства", - подчеркнул в разговоре с Накануне.RU начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Вторая категория, в которую входят все остальные банки, пытается заработать как угодно, только не с помощью традиционной банковской деятельностью. И в нынешних условиях в этом – их спасение. "Для каждого банка – своя критическая планка. Если, например, активы 2 млн руб., а кредитный портфель – 100 тыс., какой уровень просрочки критичен? Никакой", - отмечает Максим Осадчий.

Хотя банк банку рознь, и некоторые кредитные организации действительно оказались под ударом из-за кризиса. "Частные банки или банки с иностранным участием сокращают кредитные портфели. Эта категория страдает сильнее всего. Сейчас происходит процесс консолидации в банковском секторе", - говорит аналитик ИК "АК Барс Финанс" Полина Лазич. Не зря эксперты прогнозируют, что в ближайшие два года с рынка уйдут 100-200 банков. Вероятно, это не так плохо, как кажется, и ухода большинства система просто не заметит.

кредит магазин банк заявление|Фото: Станислав Рослов www.itogi.ruФото: Станислав Рослов www.itogi.ru

Как ранее заявлял Накануне.RU директор департамента стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев, доля доходов банков от кредитования составляет не многим более 8%, тогда как в развитых странах – более 50%. Не удивительно, что зарубежным банкам любая просрочка, действительно, страшна. "Кредитная организация, в которой доля дохода не более 8%, уже вызывает вопросы. Насколько критично, что просроченная задолженность возрастет? Не критично. Если бы банки были настоящими кредитными организациями, тогда да", - говорил директор департамента стратегического анализа компании ФБК.

Не стоит полагать, что проблемы "плохих долгов" нет. Она существует, но не в том смысле, что грозит обрушением российской банковской системы. Просто когда риски высоки, кредитные организации не выдают займы, или выдают под слишком высокий процент. У банков есть другие способы заработать. А у заемщиков, которым необходим кредит, иных путей для получения денег кроме как обращения в банк, чаще всего, нет.


Если вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter

Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС


Архив материалов

   
ПН ВТ СР ЧТ ПТ СБ ВС