в этот день
24.04.18
14:14
В Екб.16:14
Мэрия: Без победы на ЭКСПО строительство метро в Екатеринбурге невозможно
Задержан главный экономист банковского надзора ЦБ по ЦФО
"Корпорация развития" проиграла суд по долгу за аренду столичного офиса

Статьи по теме "экономика":

Мир ищет "невашингтонский консенсус"
24.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Страсти по "Русалу". Ключевой вопрос – делаем самолёты или пивные банки?
20.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Китай и США не спешат начинать торговую войну
18.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Стратегический просчёт
17.04.2018 Мск  |  комментариев: 7

"Дефолта не произойдет, но есть вещи куда страшней…"
13.04.2018 Мск  |  комментариев: 11

Дата-центры в Китае станут инфраструктурой цифрового юаня?
13.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Либерализм, дирижизм или что-то еще? В поисках утраченной экономической философии
12.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Оптом не дешевле. На АЗС выросли цены на бензин
10.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

"Санкционная" промышленность просит о помощи
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 6

Привет от ВТО! В Тюменской области первый "молочный бунт", а власти объявили о "беспрецедентных мерах"
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Виталий Гнатышен: Проблемы Забайкалья вызваны не санкциями, не дешевой нефтью и не кознями Запада
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Конец эпохи "свободной торговли" и ВТО
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Дальневосточный тупик
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

После ареста Магомедовых крупнейшие порты России "уплывут" государству
04.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

В Тюмени – бунт против федеральных продуктовых ритейлеров: "Остается только на рельсы ложиться!"
04.04.2018 Мск  |  добавить комментарий


Новости

14:10 Мск
"Там другие цифры": в Кремле опровергли расходы в 10 трлн рублей на новый указ Путина
14:10 Мск
Первоуральский полицейский приговорён к 7 годам "строгача" за получение взятки
13:59 Мск
Председатель армянской диаспоры: "Отношения между Арменией и Россией никогда не будут плохими"
13:55 Мск
Прокуратура через суд хочет лишить полномочий нескольких депутатов ЗакСО
13:52 Мск
Украина закроет свои внутренние воды для судов из России
13:39 Мск
Свердловские чиновники "путаются в показаниях" из-за 9 мая - им не до ветеранов?
13:35 Мск
Порошенко призвал РПЦ "отмыться от грехов" и согласиться на автокефалию УПЦ
13:31 Мск
Бобровский и Панарин вызваны в сборную России по хоккею для подготовки к ЧМ-2018
13:26 Мск
Кадыров: Если Трамп или Меркель приедут в Чечню, их посадят
13:24 Мск
Коммунисты внесли в Госдуму проект закона о "детях войны"
13:07 Мск
Суд признал банкротом сына Виктора Черномырдина
13:06 Мск
В Кургане автомобиль с пассажирами провалился в дорожную яму
13:05 Мск
"Главное, чтобы в "Перми-36" не начали снова прославлять "бандеровцев", - ветеран МВД о новом статусе музея-заповедника
13:04 Мск
ФСБ задержала в Татарстане членов запрещенной "Хизб ут-Тахрир"
12:58 Мск
Видео с "избиением школьницы" в Сыктывкаре оказалось постановочным
12:49 Мск
МЧС: Из-за непогоды на дорогах Свердловской области сохраняется сложная обстановка
12:36 Мск
Избитый на выборах президента в Москве активист КПРФ "продолжает бороться за жизнь"
12:30 Мск
Песков сравнил санкции США против "Русала" с экономическим рейдерством
12:28 Мск
Житель Среднего Урала взыскал с администрации более 70 тысяч рублей за яму на дороге
12:26 Мск
В Екатеринбурге избит 92-летний ветеран Великой Отечественной войны

Реклама от YouDo
Смотрите тут - ремонт диванов с металлокаркасом по этой ссылке.

12:24 Мск
Якоб объяснил несогласие с УФАС "как обычный житель города"
12:23 Мск
В Госдуму внесен проект о создании аналогов "Сколково" в регионах
12:19 Мск
В Челябинской области школьника будут судить за попытку сбыта наркотиков
12:18 Мск
Приговор по новому делу уральского экс-прокурора Карпова вынесут 28 апреля
12:05 Мск
В ЕТК заявили, что управляющие компании Екатеринбурга срывают испытания тепловых сетей
11:58 Мск
Полиция Краснодарского края проводит служебную проверку инцидента с "дракой полицейских" из-за алкоголя
11:46 Мск
Дорожники заплатят круглую сумму за плохую уборку дорог в Екатеринбурге
11:40 Мск
Глава Нижнего Тагила поздравил Николая Карполя с присвоением звания Героя Труда России
11:33 Мск
Мутко: все тестовые матчи на стадионах ЧМ-2018 удались
11:28 Мск
Россияне продолжают экономить. "Свободных денег" у домохозяйств стало больше
11:25 Мск
СМИ: Вывозить мусор в Подмосковье будут компании "Ростеха" и сына Чайки
11:21 Мск
Прокурор Мегиона якобы избил соседку из-за ссоры с его женой
11:09 Мск
Три рыбака дрейфуют на оторвавшейся льдине в Красноярском водохранилище
11:05 Мск
В Екатеринбурге пройдут публичные слушания об изменениях в устав города
11:00 Мск
Гособвинитель запросил для уральского экс-прокурора Карпова 13 лет по новому эпизоду
11:00 Мск
Челябинский аэропорт после реконструкции сможет получить III категорию ИКАО
10:58 Мск
В Москве адвокат пришел в суд и съел материалы дела
10:57 Мск
Якоб: Без победы на ЭКСПО строительство метро в Екатеринбурге невозможно
10:56 Мск
"Пермь-36" станет музеем-заповедником
10:47 Мск
Собянин 17 мая ответит на вопросы москвичей
10:45 Мск
"Проблем в области еще достаточно". Губернатор Зауралья отчитался перед депутатами областной думы
10:41 Мск
Югорчане чаще всего обращаются к омбудсмену для защиты своих социальных прав
10:39 Мск
Россия получила ответы Великобритании по "делу Скрипаля"
10:35 Мск
СКР возбудил еще два уголовных дела после обстрелов ВСУ территории Донбасса
10:35 Мск
В Магнитогорске специалисты центра пластической хирургии получили сроки в колонии за смерть пациентки
10:30 Мск
Начальник управления МВД Перми заявил о необходимости найти средства для ремонта участковых пунктов полиции
10:28 Мск
Начальник ГУ лесами Челябинской области получил представление за нарушения в сфере охраны лесов от пожаров
10:20 Мск
Следующая церемония вручения "Оскара" состоится 24 февраля 2019 года
10:18 Мск
Управление культуры Магнитогорска возглавила Светлана Тулупова
10:15 Мск
Якоб подвел итог работы за пятилетку
10:02 Мск
Американские СМИ уличили Пентагон во лжи об эффективности российских ПВО
10:00 Мск
В Прикамье на 10% выросли субсидии на стимулирование молочного животноводства
09:59 Мск
Администрация Сургута сносит нелегальные гаражи для строительства новой школы
09:48 Мск
Хабаровский педофил-убийца получил пожизненный срок
09:37 Мск
Задержан главный экономист банковского надзора ЦБ по ЦФО
09:30 Мск
В 2018 году на ремонт местных дорог Прикамья дадут 5 миллиардов
09:28 Мск
Мэрия Екатеринбурга рассказала, сколько денег потрачено на платные парковки
09:25 Мск
Правительство выделило 5,2 млрд на инвестпроекты в АПК
09:19 Мск
Руководство уральского предприятия заплатило 40 млн рублей налогов после возбуждения уголовного дела
09:19 Мск
«ФОРЭС» потратит более 170 млн на экологические новшества, чтобы выполнить жесткие нормы природоохранного законодательства
09:15 Мск
В Солсбери военные начали очистку мест, в которых побывали Скрипали
09:05 Мск
Кокорин пересмотрит вопрос отмены автобусного сообщения до Екатеринбурга на время ЧМ-2018
09:03 Мск
В Госдуме появится рабочая группа, которая решит проблемы партнерства по "Ямалу СПГ"
09:00 Мск
В Екатеринбурге торговая сеть "Пятёрочка" открыла 12 000-ый универсам
08:55 Мск
Новосибирского активиста будут судить за пикет в день рождения Ленина
08:54 Мск
Тюменец продает недостроенный замок. "Ждет рыцаря и принцессу"
08:44 Мск
ГИБДД предлагает объединить площадку и город в единый экзамен на права

"Ипотечников" станет больше К чему приведет снижение процентной ставки

размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

ипотека (2015) | Фото: pan-sophia.ru

Процентная ставка по ипотеке в этом году может упасть до 8-8,5%, а то и 6% благодаря изменению ключевой ставки, которую Центробанк в конце прошлого года снизил до 7,75% годовых. Эксперты Накануне.RU уверены: став доступнее, ипотека закредитует еще больше россиян. При этом, вопреки оптимистичным ожиданиям отдельных игроков рынка, спрос на студии и "однушки" сохранится, ведь доходы россиян выше не станут.

15 декабря прошлого года совет директоров Банка России снизил ключевую ставку с 8,25 до 7,75% годовых с оговоркой, что снижение может продолжиться в первом полугодии 2018 г.

"Инфляция находится на уровне 2,5% и будет постепенно приближаться к 4% к концу 2018 г. Продление соглашения об ограничении добычи нефти снижает проинфляционные риски на горизонте до года. С учетом этого Банк России снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов. Банк России продолжит переходить от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике постепенно. Банк России допускает возможность некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии 2018 г.", – сказано в сообщении ЦБ.

Процентная ставка может снизиться еще больше 9 февраля, когда запланировано заседание совета директоров ЦБ по денежно-кредитной политике.

"Эксперты ожидают, что главный финансовый регулятор понизит ключевую ставку", – сообщили Накануне.RU в пресс-службе Ассоциации застройщиков Московской области.

За снижением показателя последует снижение ставки по ипотечному кредитованию, уверены эксперты.

"По нашим прогнозам, средние ипотечные ставки в 2018 г. могут снизится до 8-8,5% годовых, то есть примерно на 1-1,5 пунктов по сравнению с текущей стоимостью жилищного кредита, которая сейчас составляет в среднем 9,7%. В следующем году не ожидается всплеска инфляции: в Центробанке полагают, что индекс потребительских цен не вырастет выше 3%. Это значит, что при сохранении низкой активности в экономике регулятор продолжит сокращать учетную ставку (сейчас она составляет 7,75%), поэтому ставки по кредитам действительно продолжат снижение", – пояснила Накануне.RU управляющий партнер "Метриум Групп", участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая.

Отдельные оптимистичные игроки рынка недвижимости прогнозируют снижение вплоть до 6%, тогда как в Подмосковье это уже стало реальностью: несколько компаний, входящих в Ассоциацию застройщиков Московской области, запустили совместно с банками программы кредитования со сниженной ипотечной ставкой до 6% годовых.

В большинстве субъектов РФ такая низкая ипотечная ставка пока – скорее исключение из правил, заметил директор екатеринбургского "Центрального ипотечного агентства" Евгений Шубин.

"Предпосылки для снижения ипотечной ставки есть: снижается ключевая ставка, соответственно, снижается и стоимость займов. Говорить о конкретных цифрах – 8% или 6% я не возьмусь. Формально и сегодня существует ставка в 6%, например, на Крайнем Севере действуют программы для коренных народов. Если говорить о кредитах для большинства людей, которые не подпадают под какие-то супер-условия и программы, то процентная ставка в районе 8,5% реальна, если ничего не случится в стране", – сообщил Накануне.RU Евгений Шубин.

Однако в будущем снижение до 6% возможно, уверен директор по продажам Sezar Group Виктор Прокопенко.

"Оптимистичный прогноз среднего процента по ипотечным займам в 6% относится скорее к долгосрочной перспективе, и на сегодняшний день не подкреплен практическими инструментами", – сообщил эксперт Накануне.RU.

Главное, чтобы ЦБ не сменил взятый курc."В том случае, если ЦБ будет последовательно реализовывать свою стратегию по снижению ключевой ставки, то данный прогноз вполне реалистичен (8,5-8%), а что касается 6%, то уже сейчас государство субсидирует данную ставку для многодетных семей", – считает вице-президент по девелопменту SDI Group Максим Каварьянц.

ипотека(2015)|Фото: pan-sophia.ru

Как показала практика, доступность ипотеки увеличивает количество закредитованных россиян. Если раньше редкие семьи решались вступить в 20-летнюю "кабалу", то с понижением процентной ставки покупку собственного жилья в кредит выбирает чуть ли не каждый третий россиянин.

Так, по данным ЦБ, в прошлом году в России было выдано 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн руб. Это на 37% больше, чем годом ранее, при том, что ставка снизилась на 2%.

"Соответственно, если тенденция к уменьшению стоимости кредитов продолжится и ставки опустятся до 8-8,5%, в 2018 г. объем выдачи может увеличиться еще на 30-35%, ведь чем дешевле кредит, тем больше людей он привлекает. Помимо количественных изменений, произойдут и качественные. Как показала практика, сокращение ставки приводит к увеличению среднего размера ипотечного кредита. Если в начале года он составлял 1,78 млн руб., то к концу года достиг 1,92 млн руб. Это значит, что покупателей не только стало больше, но и они чаще стали уделять внимание объектам большей площади или более качественного уровня", – добавила Мария Литинецкая.

По прогнозам SDI Group, рост ипотечного рынка в 2018 г. составит 7-10%.

Свой "вклад" в увеличении числа "ипотечников" сыграет и отмена долевого строительства.

"Влияние ипотечной ставки на рынок недвижимости основано не столько на рациональном расчете, сколько на субъективной оценке "удачного времени" для покупки квартиры. Сегодня все обстоятельства "за": хороший выбор, интересные качественные проекты, объективные цены, лояльная ипотека. В перспективе — отмена возможности выгодного инвестирования в строительство новостроек. Совокупность этих факторов стимулирует к активным действиям даже ту аудиторию, которая при более "прохладном" рынке предпочла бы отложить решение квартирного вопроса на год-два. В связи с этим мы прогнозируем и органический рост объема ипотечного кредитования вслед за ростом количества сделок, и рост среднего размера кредита", – добавил Виктор Прокопенко.

Есть и другие факторы роста ипотечных кредитов. По словам руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК "Лидер" Павла Тимошенко, это будет достигнуто также за счет экономии операционных издержек банков. "Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной", – сказал он.

По прогнозам аналитиков АИЖК, объем выдачи ипотечных кредитов может вырасти в 2018 г. до 2,5 трлн руб.

Благодаря снижению ипотечных ставок все больше сделок осуществляется с применением ипотеки. Политика ЦБ в данном случае поддерживает шаткий спрос на рынке недвижимости: "Платежеспособность людей невелика, и без ипотеки они покупали бы меньше", – пояснил Евгений Шубин.

Возможно, доступность ипотеки простимулирует людей выбирать жилье комфортнее, просторнее, а, следовательно, и дороже.

"В условиях снижения реальных располагаемых доходов населения снижение ипотечной ставки безусловно оказывает положительное влияние на рынок первичной недвижимости. При условии снижения ставок по ипотечным кредитам, граждане со стабильным заработком могут себе позволить жилье большей площади, такую тенденцию отмечают многие компании-члены ассоциации", – заметили в Ассоциации застройщиков Московской области.

Правда, на сегодняшний день большая часть населения страны высокого стабильного дохода не имеет, напомнил Евгений Шубин.

"Люди считают свои деньги. Если брать доход человека относительно цен на все, относительно стоимости жизни, то он не растет, а, наоборот, падает. Поэтому говорить о том, что люди будут размахиваться на большие кредиты, потому что ставка стала ниже на 1-1,5, пусть даже 2 пункта, не приходится", – считает директор "Центрального ипотечного агентства".

Между тем, расчеты показывают, что даже небольшое снижение ипотечной ставки сделает комфортное жилье доступнее для россиян.

"С точки зрения покупателя, ориентированного на комфортный ежемесячный взнос, снижение ставки на 2% — это возможность приобрести квартиру большей площади. Простой расчет: ипотечный займ в 4 млн руб. на 20 лет при ставке в 10% "стоит" 38,6 тыс. руб. в месяц, а при ставке в 8% на сопоставимый взнос (в 41,8 тыс. руб.) можно выйти, оформив кредит на 5 млн. В этой ситуации многие предпочтут однокомнатной квартире пусть небольшую, но двухкомнатную", – обосновал Прокопенко.

Но застройщикам пока рано отказываться от недорогого сегмента: студий и "однушек" и переключаться преимущественно на просторные квартиры.

"Цены на жилье все еще относительно высокие, а доходы населения по-прежнему сокращаются, поэтому на рынке останется большое число клиентов, ориентированных на наиболее бюджетные предложения. Соответственно, застройщики сохранят широкую линейку планировок с самыми разными габаритами (от 18 кв. м и выше), чтобы охватить как можно больше потенциальных клиентов. Полагаю, текущая структура предложения по количеству комнат, где преобладают однокомнатные и двухкомнатные квартиры, не претерпит заметных изменений в ближайший год", – поделилась своим мнением Мария Литинецкая.

жилье эконом класса, Курган, Заозерный(2015)|Фото: 999555.ru

Правда, малометражное жилье и без доступной ипотеки уходит на второй план.

"Протестировав этот формат на практике, покупатели сделали логичный вывод: в них неудобно жить, их сложно продать. В новых проектах студий практически нет, и можно спрогнозировать, что в перспективе 2018 г. процент таких квартир в реализации будет стремиться к нулю. Сейчас рынок возвращается к объективным метражам, росту доли 2-3-комнатных квартир в проектах", – рассказал Виктор Прокопенко.

Процентная ставка снижается, ипотека становится хоть немного, но все же доступнее, значит, банки могут перестраховаться и поставить заслон для "опасных" – неплатежеспособных клиентов? Иными словами, будет ли увеличен минимальный порог для вступления в ипотеку?

"ЦБ уже обозначил порог минимального первоначального взноса – это 20%, введя повышенный коэффициент риска. Вряд ли данное значение будет повышаться", – считает Максим Каварьянц.

Банки не станут отпугивать клиентов высоким первоначальным взносом, уверена Мария Литинецкая. По крайней мере, в этом году.

"Полагаю, что в ближайший год увеличивать размер первоначального взноса банки не станут, чтобы не вспугнуть клиентов, однако в долгосрочной перспективе при снижении ставки некоторое повышение первоначального взноса возможно, чтобы компенсировать рост рисков", – заключила эксперт.

Соответственно и снижения первоначального взноса ждать не приходится, тем более учитывая, что в отдельных случаях его размер не превышает 10%.

"Если первоначальный взнос будет меньше 20%, то банкам невыгодно будет выдавать такие кредиты, потому что эту разницу банк должен будет обеспечивать собственными ресурсами – страховать, грубо говоря, такой кредит", – отметил Евгений Шубин.

Другие новости по темам: ипотека, процентная ставка по ипотеке, ипотека в 2018, ключевая ставка цб, недвижимость, первый взнос по ипотеке
09.02.2018 09:00 Мск | Анна Смирнова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (1)
Добавить комментарий:

"Ипотечников" станет больше
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":

Мир ищет "невашингтонский консенсус"
24.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Страсти по "Русалу". Ключевой вопрос – делаем самолёты или пивные банки?
20.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Китай и США не спешат начинать торговую войну
18.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Стратегический просчёт
17.04.2018 Мск  |  комментариев: 7

"Дефолта не произойдет, но есть вещи куда страшней…"
13.04.2018 Мск  |  комментариев: 11

Дата-центры в Китае станут инфраструктурой цифрового юаня?
13.04.2018 Мск  |  добавить комментарий

Либерализм, дирижизм или что-то еще? В поисках утраченной экономической философии
12.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Оптом не дешевле. На АЗС выросли цены на бензин
10.04.2018 Мск  |  комментариев: 4

"Санкционная" промышленность просит о помощи
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 6

Привет от ВТО! В Тюменской области первый "молочный бунт", а власти объявили о "беспрецедентных мерах"
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Виталий Гнатышен: Проблемы Забайкалья вызваны не санкциями, не дешевой нефтью и не кознями Запада
09.04.2018 Мск  |  комментариев: 8

Конец эпохи "свободной торговли" и ВТО
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

Дальневосточный тупик
06.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

После ареста Магомедовых крупнейшие порты России "уплывут" государству
04.04.2018 Мск  |  комментариев: 1

В Тюмени – бунт против федеральных продуктовых ритейлеров: "Остается только на рельсы ложиться!"
04.04.2018 Мск  |  добавить комментарий



Другие статьи:


СМС от МЧС – недостаточно. Власти Москвы не извлекли уроки стихии
Армения "допротестуется" – потеряет Карабах?
Генсек ООН расписался в бессилии перед "Холодной войной 2.0"
Задача мимикрии эрзац-либерала в "истинного патриота" проста: объявить, что благом России является отсутствие конфликтов
Юрий Апухтин. Узник киевского режима. Часть III
Берия — отец Отечества
"Реформу СКР подготовят в течение двух-трех месяцев"
19.04.2018 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

Немцы не хотят участвовать в санкциях и не решаются бомбить Сирию
Сор из избы: власти Севастополя переругались с "Корпорацией развития"
19.04.2018 Мск  |  политика  |  комментариев: 1

"Highly Likely Welcome Back, или Пора домой!" Ну какой дурак поедет?!
18.04.2018 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 7

Что сделать с "РусАлом"?

Национализировать

Продать пакет акций государству

Просто помочь финансово

Устранить от контроля Дерипаску

Ничего - пусть сам разбирается


Результаты 28
Екатеринбург Облачность:
Давление: 0 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 0
  ночью 0

Ветер: Северный  0м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

Информационное агентство "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Сетевое издание "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Учредитель ООО "Институт информационных технологий"
620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16 (3 этаж)
Телефоны редакции: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38.
E-mail редакции: news@nakanune.ru
Главный редактор: Хурбатов С.В.
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+