в этот день
25.06.18
13:54
В Екб.15:54
95 пенсионеров на одну вакансию. Где ждут "помолодевших" престарелых сотрудников
К Мавзолею выстроилась огромная очередь из иностранцев-гостей ЧМ
"Грязная история". Юмашев 18 лет был "засекречен" как советник Путина

Статьи по теме "общество":


Новости

13:44 Мск
срочно В Назрани в колледже произошла перестрелка: ранены два человека
13:38 Мск
Лилиан Мори Паскье возглавила ПАСЕ
13:35 Мск
Путин в курсе о задержании подозреваемой в шпионаже Карины Цуркан
13:26 Мск
В Магнитогорске в день выпускного две школьницы отравились алкоголем, одна девочка скончалась
13:17 Мск
Болельщики из Перу перед матчем с Францией приехали в Челябинск ради танков
13:13 Мск
В Липецке более 500 человек эвакуировали из горящего бизнес-центра
12:58 Мск
Задержанные вблизи Крыма украинские моряки объявили голодовку
12:50 Мск
На Среднем Урале возбуждено дело о злоупотреблении при поставке угля: ущерб составил 16 млн рублей
12:45 Мск
ТПП предложит меры стимулирования несырьевого экспорта
12:40 Мск
Итальянским спасателям запретили помогать кораблям с беженцами
12:40 Мск
Жителям Прикамья разрешат бесплатно собирать валежник
12:37 Мск
Власти Челябинска просят внести изменения в федеральное законодательство, чтобы убрать паутину проводов
12:32 Мск
Восстание машин? В Сургуте женщина погибла под грудой телевизоров
12:26 Мск
Венгрия потребует от Украины официального статуса для венгерского языка
12:17 Мск
Российский хоккеист Сергей Огородников насмерть разбился в аварии
12:15 Мск
Японские болельщики чуть не опоздали на матч в Екатеринбурге из-за грязных туалетов
12:14 Мск
В Миассе изнасиловали 10-летнюю девочку
12:13 Мск
На матче Россия – Уругвай будет жара. В Самаре придумали, как снабдить болельщиков водой
12:00 Мск
Олимпийские игры для дошколят состоялись на Уралвагонзаводе
11:58 Мск
Жириновскому прочат должность спикера думы Екатеринбурга

Реклама от YouDo

11:50 Мск
В Магнитогорске рабочий, делавший ремонт в квартире, убил 15-летнюю девочку
11:43 Мск
В Петербурге вынесли приговор одному из террористов, планировавших взорвать Казанский собор
11:38 Мск
На Южном Урале маленький мальчик выпал из окна квартиры на втором этаже
11:35 Мск
Экс-губернатора Белых этапировали в колонию
11:33 Мск
"Почта России" выплатит компенсацию за смерть своей сотрудницы в Екатеринбурге
11:22 Мск
Суд признал законным приказ Росприроднадзора, которым было аннулировано разрешение на выбросы для "Мечел-кокса"
11:20 Мск
Авиакомпания "Победа" судится с Роспотребнадзором Прикамья из-за штрафа за задержку рейса
11:09 Мск
В Греции произошло сильное землетрясение
11:04 Мск
В РЖД опровергли информацию о столкновении электричек в Подмосковье
11:00 Мск
Власти Москвы отказали активистам из НИИ глазных болезней в проведении пикета
10:53 Мск
Генеральный директор ГТРК "Южный Урал" Петр Васильев уходит в отставку
10:49 Мск
Болельщица, потерявшая сознание в центре Екатеринбурга, госпитализирована с отравлением
10:45 Мск
Путин направил поздравления Эрдогану
10:45 Мск
Югорчанин погиб от удара током во время ремонта рекламного щита
10:41 Мск
Бывший глава дептранса Югры согласован на пост руководителя "Северавтодора"
10:35 Мск
В Зауралье двухколесным участникам дорожного движения напомнили о правилах безопасности
10:30 Мск
В Вологодской области подросток утонул, пытаясь переплыть реку
10:20 Мск
Магнитогорским школьникам из-за технического сбоя "обнулили" результаты за сочинение в ЕГЭ по русскому языку
10:20 Мск
На площадке завода "Ремпутьмаш" в Перми состоялся первый концерт
10:09 Мск
На Михеевском рынке в Челябинске торговали "паленым" мясом
10:04 Мск
"Не спросить у ясеня..." В Челябинске незаконно рубят деревья
10:04 Мск
В вотчине УГМК замглавы получил второе предостережение из-за дефицита холодной воды
10:00 Мск
СМИ: Цуркан заподозрили в передаче схем поставки электричества в Донбасс
09:58 Мск
На Южном Урале залетная рецидивистка "сняла порчу" с бабушки за 13 тысяч рублей
09:57 Мск
ХК "Автомобилист" подписал защитника "Лады"
09:55 Мск
На Южном Урале подростки сушили обувь у Вечного огня
09:49 Мск
Самовыдвиженцы на выборах депутатов гордумы Тюмени обогнали партии
09:41 Мск
В Екатеринбурге реанимобиль увез болельщицу от импровизированной фан-зоны у бара "Американка"
09:40 Мск
Уровень Оби в Нижневартовске продолжает расти
09:30 Мск
С 1 июля стоимость проезда в тагильских трамваях увеличится
09:29 Мск
Роналду в Саранске жестами попросил иранских фанатов не шуметь под окнами
09:25 Мск
Бывший начальник ГИБДД Свердловской области Юрий Демин стал работать в УГМК
09:19 Мск
В Челябинске дом, где взорвался газовый баллон, признан безопасным для проживания
09:17 Мск
Губернатор Прикамья поделился своей историей возвращения в Пермь в рамках проекта "Пермяк, вернувшийся домой"
08:59 Мск
В Прикамье стартовал крупнейший турнир края по уличному баскетболу "Perm open 2018"
08:51 Мск
Из-за проблем с водой селяне перекрыли дорогу, ведущую в Воронеж
08:39 Мск
Сборные России и Уругвая на ЧМ-2018 рассудит арбитр из Сенегала
08:36 Мск
Пермские антимонопольщики нашли сговор при вырубке леса зэками
08:35 Мск
Рабочий понедельник в Восточном поселке Кургана начался с отключения воды
08:30 Мск
В лесах Красноярского края продолжает действовать режим чрезвычайной ситуации
08:23 Мск
В Тюменской области существенно вырос экспорт в страны дальнего зарубежья
08:21 Мск
"Мы против золотого бензина". На Южном Урале устроили автопробег против повышения цен на топливо
08:17 Мск
Ребенок из Нижнего Тагила погиб в туристическом комплексе Ленобласти
08:15 Мск
Перуанские болельщики намерены обратиться с жалобами в "ЮТэйр"
08:11 Мск
WADA согласилось с результатами расследования ФИФА по допингу в российском футболе
08:11 Мск
В Челябинской области "Единая Россия" получила девять мандатов на довыборах, одно место досталось самовыдвиженцу
08:10 Мск
Зауральские коммунисты выйдут бастовать против пенсионной реформы

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

 (2004) | Фото: admhmao.ru

Федеральная программа по ипотечному жилищному кредитованию стартовала в России в 1999 году. В столице Уральского федерального округа, Екатеринбурге, программа начала работать с августа 2003 года, когда между правительством Свердловской области и Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования было подписано соглашение об учреждении "регионального оператора программы" - Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования /САИЖК/.

Учредителем САИЖК выступило правительство Свердловской области совместно с ОАО СКБ-Банк: правительство области владеет 51% пакета акций САИЖК, остальная часть пакета находится в собственности СКБ-банка, который остается пока первым и единственным в области банком, занимающийся реализацией федеральной программы ипотечного жилищного кредитования /ИЖК/.

Первый кредит ИЖК в Екатеринбурге выдали в ноябре 2003 года. На 1 апреля этого года сумма выданных кредитов, по данным СКБ-банка, составила 32 млн рублей - свыше 100 семей уже живут в приобретенных с помощью ипотеки квартирах. Еще более 800 человек на сегодняшний день претендуют на участие в программе и проходят в банке соответствующую процедуру. В ближайшее время планируется охватить программой ряд городов области с экономически активным населением: Нижний Тагил, Каменск-Уральский, Асбест, Артемовский и некоторые другие.

Ипотеку в России ждали долго, и власть, и массы возлагали на нее одну-единственную надежду – дать возможность среднему классу, то есть всем тем россиянам, чей уровень доходов не позволяет самостоятельную и единовременную покупку квартиры, приобрести жилье в рассрочку сроком на 10, 20 и даже 30 лет.

Стартовала федеральная программа в 1999 году. Однако, ипотечная помощь в виде долгосрочного кредита, так обрадовавшая было чаяния масс, на деле оказалась доступна отнюдь не многим...

Ответ на вопрос "Почему?" кроется в  условиях программы. Во-первых, сумма /займа/ кредита составляет не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, максимальный срок кредита - 27 лет, при этом ставка кредита – 15% годовых.

Во-вторых, заемщиком может быть любой человек при условии, что срок возврата кредита наступит до достижения им пенсионного возраста. Скажем, вы берете кредит на 20 лет, пенсионный возраст у мужчин наступает в 60 лет, у женщин в 55, соответственно, ваш возраст должен быть не более 35-40 лет. При этом, заемщик еще и  должен располагать собственным капиталом для первоначального взноса - не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, наличие средств должно быть официально подтверждено.

В-третьих, заемщик должен иметь стабильный доход, подтверждаемый документально /справка с места работы о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ/, и непрерывный трудовой стаж за последние два года.
С этим пакетом документов заемщик приходит к региональному оператору либо в банк, в нашем случае это САИЖК либо СКБ-банк, где проходит этап "предварительной квалификации": рассчитывается размер кредита и срок его возврата.

Уже на первом этапе часть претендентов моментально отсеивается. Ведь банк рассчитывает ежемесячные платежи по кредиту и процентам, исходя из официально подтвержденных доходов заемщика, при том обязательном условии, что платежи не должны превышать 35-40% семейного дохода. Учитывая же повсеместную "теневую" схему выплаты зарплаты, многие семьи оказываются просто не в состоянии предоставить банку справку с места работы, отвечающую условиям предоставления кредита.

Если говорить в цифрах, то, к примеру, если вы берете кредит на 300 тысяч рублей сроком на 20 лет, то ваш подтвержденный семейный доход должен составлять не менее 12,5 тысяч рублей, если вы рассчитываете на срок в 10 лет – не менее 32,5 тысяч рублей. Чтобы получить максимальный ипотечный кредит - 1 миллион рублей - сроком на 20 лет, требуется подтвержденный семейный доход в 41,5 тысячу рублей или на срок в 10 лет - 50,3 тысячи рублей.    

Даже если вы в состоянии внести первый взнос и обеспечить кредит /обеспечением может служить залог в виде недвижимости, например, старой квартиры заемщика, либо поручительство от юридического и физических лиц/, ваша способность официально подтвердить доход - остается неизменным обязательным условием для участия в программе. При этом правила ипотеки одинаковы для всех без исключения, и никаких льгот ни для кого, ни по одному пункту программы не предусмотрено.

Когда же заемщик с успехом выдержал первый этап "предварительной квалификации", ему предстоит определиться с объектом приобретаемой недвижимости. Здесь возможны варианты: либо вы самостоятельно найдете новый /или строящийся/ дом и договоритесь с его застройщиком о приобретении в нем квартиры, либо региональный оператор или риэлтерские компании предоставляют вам информацию об имеющихся квартирах, реализуемых на условиях ипотечной программы. Здесь есть и свои плюсы: заемщик, удовлетворяющий всем ее требованиям, вправе взять кредит под жилье любой категории - это может быть первичное жилье /то есть в новом доме/, вторичное жилье, а также долевое строительство.

После внесения первого 30% взноса, вы берете долгосрочный ипотечный кредит: деньги за квартиру перечисляются продавцу, а квартира сразу же оформляется в собственность заемщика и, одновременно, в залог банку. То есть, вы становитесь собственником жилья, но эта собственность обременена вашим обязательством выплатить кредит.

В варианте долевого строительства есть риск, с которым нельзя не считаться. "Как для заемщика, так и для банка, самый крупный из рисков, - говорит заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - та ситуация, когда организация-застройщик собирает первые деньги и исчезает с рынка, либо в силу различных причин продает одну и ту же квартиру в строящемся доме два и более раз. Сегодня, увы, такие случаи в Екатеринбурге и некоторых других городах области весьма распространены. А потому банкам необходима "страховка" договора долевого участия между покупателем и застройщиком. Как раз сейчас гордума Екатеринбурга рассматривает такой законпроект, согласно которому договоры долевого участия будут проходить обязательную регистрацию в комитете по приватизации".

Еще один не менее важный, как для банка, так и для заемщика, риск - это платежеспособность по кредиту. Как поступить с заемщиком, оказавшимся в последствии не способным выплачивать кредит и проценты по каким-либо причинам?

"В таком случае возможно выселение заемщика из квартиры, - объясняет заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - однако для этого САИЖК необходимо иметь "резервный жилищный фонд", поскольку "на улицу" людей не выселишь /такового фонда в области на сегодняшний день нет/. У СКБ-банка, к счастью, пока не было таких дефолтов, когда люди переставали платить по кредиту. Но в любом случае, "недобросовестного" заемщика надлежит переселить в другую жилплощадь, исходя из нормы 7 кв. м. на человека, для определения САИЖК его дальнейшей судьбы. Если определенная часть кредита уже выплачена, возможен, к примеру, такой вариант, когда человек покупает более дешевое жилье и рассчитывается по кредиту".

Все подобные ситуации будут урегулированы в досудебном порядке, - подчеркнул Юрий Моисеенко. Правда, при этом он затруднился ответить, будут ли возвращены заемщику вложенные средства, если он, оказавшись неплатежеспособным, решил переехать в свою старую квартиру или к родственникам... В любом случае, с выселением "недобросовестного" заемщика, правоприемником собственности становится банк. Кстати, эти риски, согласно федеральной программе ИЖК, являются обоснованием для столь завышенной ставки кредита – 15% годовых. Завышенной - исключительно для стороны заемщика, поскольку банки оперируют тем, что "при 12 – 13% инфляции реальная стоимость кредита составляет лишь 2 – 3% годовых".

Давайте теперь посмотрим на заключительную стадию оформления ипотечного кредита. "Когда заемщиком, удовлетворяющим всем требованиям программы, выбрана квартира, - рассказывает заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - во-первых, банк отправляет на объект недвижимости оценочную комиссию, которая делает заключение о реальной сегодняшней его стоимости. Во-вторых, привлекается страховая компания, которая должна застраховать три вида риска: риск утраты права собственности на данный объект недвижимости, если он приобретается на вторичном рынке жилья, страхуется сама недвижимость и риск утраты трудоспособности и жизни заемщика".

И на все про все посчитаем, во что в конечном итоге выльются  расходы заемщика по оформлению ипотечного кредита.

- оплата услуг риэлтеров – 2%- 3% от стоимости квартиры;
- оплата услуг оценщиков - 1500 – 2000 рублей;
- оплата услуг страховщиков  - 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
- оплата нотариального удостоверения Договоров и Закладной  - 1,5% от стоимости объекта недвижимости;

- государственная пошлина за регистрацию сделки в Учреждении юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним  - от 600 рублей;
- оплата услуг нотариуса за нотариальное удостоверение копий документов /разрешения органов опеки и попечительства на передачу объекта недвижимости в залог, Свидетельства о праве собственности на объект недвижимости/ – по тарифам нотариальных контор;
- Оплата услуг банка по консультированию и предварительной квалификации заемщика /300 рублей/, за оформление ипотечного кредита /2 000 рублей/, цены указаны без учета НДС и НСП.
Ежемесячные и ежегодные расходы после оформления ипотечного кредита будут выглядеть так:
- ежемесячные аннуетентные /в равной сумме/ платежи по погашению основного долга и выплате процентов;
- ежемесячные коммунальные платежи за пользование объектом недвижимости, оплата электроэнергии;
- ежегодные страховые платежи - 1,5% от остатка суммы кредита, увеличенной на 10%;
- ежегодные платежи по налогу на имущество.

Банк, в свою очередь, отправляет закладную на приобретаемое вами жилье в Москву – и получает рефинансирование затрат из государственной казны через Федеральное агентство ИЖК. Таким образом, на протяжении всего кредитного договора квартира находится в залоге, первоначально у регионального банка, а затем у федерального ипотечного агентства, куда банк будет перечислять платежи заемщика. Только с полным погашением кредита вы становитесь полноценным владельцем квартиры.

А теперь, судите сами, насколько программа, рассчитанная на помощь среднему классу, доступна массам. Конечно, если мы говорим об элитных домах в центре города, где квадратный метр стоит от 18-20 тысяч рублей и выше, то 2-хкомнатная квартира там стоит более одного миллиона рублей. О таком жилье семьям со средним ежемесячным достатком, например, до 20 тысяч рублей, не приходится даже мечтать... Если же мы говорим о "дешевых" районах, где квадратный метр - 15 тысяч рублей, то там 1-комнатная квартира стоит от 460 тысяч рублей. Тот самый "эконом-класс" для среднестатистической семьи? Только вот скольким семьям, даже если не брать в расчет единовременный взнос в 30% от стоимости квартиры, по силам последующее бремя в 15% годовых по кредиту? Ведь нехитрая получается арифметика: умножьте 15% на 10 или 20 лет - получите сумму в полтора и более раза превышающую полученный вами кредит.

Да, жилье дорожает, а банк рассчитывает на прибыль, но ведь ипотека – федеральная программа, и помимо государственных гарантий и рефинансирования затрат банкам, она провозгласила самоцелью помощь среднему классу. Получилось, что не тому среднему с ежемесячным доходом до 20 тысяч рублей... впрочем, с такой критикой разработчики программы столкнулись на первом же году ее реализации. Тогда решением Правительства России ставка ипотечного кредита в целом по стране была снижена с первоначальных 18 до сегодняшних 15% годовых. Отчего, правда, программа не стала доступнее для среднестатистической, основной массы населения.

Учителям, врачам, рабочим промышленных предприятий, молодым специалистам, словом, тому самому "среднему" из среднего класса /а это понятие весьма растяжимое/ решиться на ипотеку - значит подписаться под принципом "до нельзя затянуть пояса". Во всем себе и детям отказывать, а там, глядишь, и пролетят 20 лет... и молодость прошла. Спрашивается, ради чего жили? Помните, кто-то из древних мудрецов сказал: "Человек в своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить ребенка". Только тогда, значит, человек состоялся, значит, всю жизнь вкалывал не зря. Истина стара, как сам мир, и оттого не менее актуальна. Только вот, если дерево посадить и ребенка вырастить сегодня как-никак, но можно, то дом построить на свой средний заработок весьма  затруднительно. В принципе, конечно, бери да строй, и вот тебе с государева плеча ипотечная помощь. Только вот прожить надо будет с подтянутым поясом лет ...дцать, чтобы рассчитаться за небольшой и такой уютный домашний угол.

11.05.2004 08:43 Мск | Екатеринбург | Оксана Короткова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (2)
Добавить комментарий:

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "общество":



Другие статьи:


Конгресс-холл к ШОС и БРИКС – как проект метро в Челябинске?
"Эффективные менеджеры" были и будут одной из главных угроз России
Юрий Болдырев – о назначении Юмашева: Пощечина обществу по итогам выборов стала еще более ослепительной
Правительство "раскачало лодку" на уральском севере перед губернаторскими выборами
22 июня – это День Подвига
Как сливается "честность, объективность и независимость" единого госэкзамена
22.06.2018 Мск  |  образование  |  комментариев: 2

"Точка бифуркации: либо власть продавит реформы, либо посыпется под давлением общества"
21.06.2018 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 4

Константин Сёмин — про "социальный пилинг" и 65-летних self-made men
Не "паровозы", но должны тянуть. К "спискам Тунгусова" прибавилась партийная тройка
Борис Юлин – о заявлениях Поклонской: И пенсия, наверное, тоже при Николае II "задумывалась"?
Пойдете ли Вы на акцию против повышения пенсионного возраста в своём городе?

Пойду - надо отстоять свои права

Пойду, и готов приехать с мужиками в Москву!

Не вижу смысла - власть всё равно сделает так, как хочет

Я за реформу - власть обещает мне повышение доходов


Результаты 876
Екатеринбург Облачность:
Давление: 0 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 0
  ночью 0

Ветер:   0м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru

Звезда качества
Наш проект  Наша команда 

Информационное агентство "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Сетевое издание "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Учредитель ООО "Институт информационных технологий"
620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16 (3 этаж)
Телефоны редакции: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38.
E-mail редакции: news@nakanune.ru
Главный редактор: Хурбатов С.В.
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+