в этот день
22.07.17
12:31
В Екб.14:31
Один из "борзых" учредителей тагильского завода отправлен под домашний арест
Памятник Николаю II в Новосибирске установлен без согласования с властями
Депутат раскритиковал закон о курортном сборе: "Какая все-таки дичь!"

Статьи по теме "общество":


Новости

12:11 Мск
На Украине задержали троих россиян за незаконное пересечение границы
11:57 Мск
Свердловские власти направили 30 парашютистов на помощь огнеборцам Ямала
11:43 Мск
Наталья Поклонская собрала 100 тысяч обращений против "Матильды"
11:40 Мск
Обнажившей грудь активистке "Femen" на брифинге Порошенко и Лукашенко грозит до 5 лет
11:38 Мск
Пассажирский АН сел в Саратове после столкновения со стаей птиц
11:15 Мск
Зарегистрирован второй кандидат на выборах губернатора Севастополя
10:58 Мск
В России идет разработка военных конвертопланов
10:38 Мск
На Свердловскую область надвигается ураган
10:17 Мск
Компьютеры в России и на Украине атаковал новый вирус
10:09 Мск
Группа Linkin Park отменила все концерты после смерти вокалиста
09:58 Мск
Трамп угрожает Ирану из-за задержания американских граждан
09:47 Мск
Мегион отмечает День города
09:36 Мск
В Нытве задержаны преступников, которые находились в федеральном розыске
09:24 Мск
Пермяк изнасиловал ребенка и ударил его мать ножом
08:55 Мск
"Вертолёт или мотоцикл?": Дмитрий Рогозин отреагировал на заявление Молдавии
08:43 Мск
Сара Сандерс назначена пресс-секретарем Белого дома
08:35 Мск
Американский генерал заявил, что США не имеют права находиться в Сирии
08:25 Мск
Интерпол составил список террористов-смертников, угрожающих Европе
08:15 Мск
В Свердловской области разыскивают девочку-подростка
06:45 Мск
Владельца "Ведомостей" Демьяна Кудрявцева лишили российского гражданства
06:40 Мск
Евгения Чудновец не смогла вступить в гонку за пост губернатора Свердловской области
06:08 Мск
Представители банка "Югра" заявили о возможности судебного разбирательства с АСВ
Вчера 23:09 Мск
Технопарки Югры, Свердловской области и Тюмени разработают 3D-видео и IT-проекты в сфере нефтесервиса
Вчера 22:50 Мск
В Югре разработают индивидуальные программы профориентации для молодых людей, склонных к рабочим профессиям
Вчера 22:35 Мск
Дочь Немцова попросила Верховный суд отменить приговор по делу об убийстве отца
Вчера 22:27 Мск
"Развал Советского Союза": президент назвал событие, оказавшее на него наибольшнее влияние
Вчера 22:22 Мск
Путин признался, что заснул во время просмотра документального фильма о себе
Вчера 22:13 Мск
"Начетничество – это плохо": Путин ответил на вопрос о сведении школьного образования к натаскиванию на ЕГЭ
Вчера 21:56 Мск
Путин ответил на "недетские" вопросы учащихся "Сириуса": о своем преемнике, жизни после выборов и войне
Вчера 20:21 Мск
Виновного в убийстве мэра Нефтеюганска Пичугина отказались помиловать
Вчера 17:38 Мск
Киевский суд оставил в силе запрет переименовывать проспект Ватутина в Шухевича
Вчера 16:40 Мск
Порошенко напрягся. Активистка "Femen" выскочила с голой грудью на его брифинге с Лукашенко
Вчера 16:27 Мск
Кандидат от партии "Справедливая Россия" зарегистрирован на довыборы в заксобрание Ямала
Вчера 16:19 Мск
В Шанхае взяты в заложники сотрудники австралийской фирмы
Вчера 16:15 Мск
В Березниках судят рабочего за смерть одного коллеги и тяжелые травмы другого
Вчера 16:12 Мск
На Южном Урале СК проводит проверку по факту получения ожогов 4-летним мальчиком в детском саду
Вчера 16:06 Мск
От Овсянникова требуют обсуждения идеи памятника примирения - вплоть до референдума
Вчера 16:04 Мск
В Югре на 586 миллионов увеличено финансирование адресной инвестиционной программы
Вчера 15:49 Мск
На Среднем Урале объявлено штормовое предупреждение
Вчера 15:46 Мск
В Челябинске режим неблагоприятных метеоусловий продлен до субботы
Вчера 15:45 Мск
В Прикамье на территории рудника погиб рабочий
Вчера 15:44 Мск
Экономический рост КНДР в 2016 году составил почти 4%
Вчера 15:38 Мск
Собственники "Югры" разработали план самостоятельной санации банка
Вчера 15:30 Мск
"Свинокомплекс Пермский" обязали согласовать с Росприроднадзором состав сбрасываемых в Воткинское водохранилище вод
Вчера 15:30 Мск
Общественная палата Пермского края взяла на контроль проведение выборов
Вчера 15:22 Мск
Представитель "Партии ветеранов России" стал 11-м кандидатом на пост свердловского губернатора
Вчера 15:15 Мск
Медведев прокатился на "Шатле"
Вчера 15:14 Мск
Киев сообщил о прорыве диверсионной группы ДНР к западу от Донецка
Вчера 15:10 Мск
Развитие молочного животноводства и создание оптово-распределительных центров, - Куйвашев дал поручения кабмину
Вчера 15:08 Мск
В Тюмени дошло до суда дело замглавы УК "Озерное": завышал цены на ЖКУ, ущерб - 9 миллионов
Вчера 15:07 Мск
Парламент Молдавии высказался за вывод из страны российских миротворцев
Вчера 15:04 Мск
"Скорая" ехала полчаса. В Кургане на "Голубых озерах" утонула 18-летняя девушка
Вчера 14:57 Мск
Куйвашев отправил главу свердловского минстроя по стройкам, на которые уральцы пожаловались Путину
Вчера 14:52 Мск
Крупный пожар на складе в Екатеринбурге потушен: из него эвакуировались 20 человек
Вчера 14:51 Мск
Восстанавливать пострадавший от крупного пожата тюменский памятник архитектуры будет собственник
Вчера 14:40 Мск
В Югре утвержден порядок единовременной выплаты к Десятилетию детства
Вчера 14:39 Мск
Сергей Степашин назвал уникальным проект Челябинской области по централизованному переселению граждан из аварийного жилья
Вчера 14:36 Мск
В Симферополе заявляют о "полнейшей вакханалии" на общественных слушаниях по "точечной застройке"
Вчера 14:32 Мск
СМИ: Власти США запретят своим гражданам ездить в КНДР
Вчера 14:23 Мск
США в очередной раз просят Китай надавить на КНДР. На этот раз по линии ВМС
Вчера 14:20 Мск
Главный тренер "Ростова" оштрафован после матча с "Уралом"
Вчера 14:17 Мск
Прокуратуру Екатеринбурга попросили проверить платформу на городском пруду - в том месте, где планируется строительство храма-на-воде
Вчера 14:07 Мск
Разведка ДНР: Вооруженные нацисты отбывают в Киев
Вчера 14:07 Мск
Флотские в Севастополе будут голосовать на "корабельных" участках
Вчера 14:00 Мск
Полиция Екатеринбурга разыскивает подозреваемую в хищении денег у пенсионеров
Вчера 13:55 Мск
Для тушения крупного пожара на складе в Екатеринбурге привлечен беспилотник
Вчера 13:39 Мск
В Зауралье возбуждены уголовные дела на водителей фур, которые пытались подкупить инспекторов ДПС

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?

Федеральная программа по ипотечному жилищному кредитованию стартовала в России в 1999 году. В столице Уральского федерального округа, Екатеринбурге, программа начала работать с августа 2003 года, когда между правительством Свердловской области и Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования было подписано соглашение об учреждении "регионального оператора программы" - Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования /САИЖК/.

Учредителем САИЖК выступило правительство Свердловской области совместно с ОАО СКБ-Банк: правительство области владеет 51% пакета акций САИЖК, остальная часть пакета находится в собственности СКБ-банка, который остается пока первым и единственным в области банком, занимающийся реализацией федеральной программы ипотечного жилищного кредитования /ИЖК/.

Первый кредит ИЖК в Екатеринбурге выдали в ноябре 2003 года. На 1 апреля этого года сумма выданных кредитов, по данным СКБ-банка, составила 32 млн рублей - свыше 100 семей уже живут в приобретенных с помощью ипотеки квартирах. Еще более 800 человек на сегодняшний день претендуют на участие в программе и проходят в банке соответствующую процедуру. В ближайшее время планируется охватить программой ряд городов области с экономически активным населением: Нижний Тагил, Каменск-Уральский, Асбест, Артемовский и некоторые другие.

Ипотеку в России ждали долго, и власть, и массы возлагали на нее одну-единственную надежду – дать возможность среднему классу, то есть всем тем россиянам, чей уровень доходов не позволяет самостоятельную и единовременную покупку квартиры, приобрести жилье в рассрочку сроком на 10, 20 и даже 30 лет.

Стартовала федеральная программа в 1999 году. Однако, ипотечная помощь в виде долгосрочного кредита, так обрадовавшая было чаяния масс, на деле оказалась доступна отнюдь не многим...

Ответ на вопрос "Почему?" кроется в  условиях программы. Во-первых, сумма /займа/ кредита составляет не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, максимальный срок кредита - 27 лет, при этом ставка кредита – 15% годовых.

Во-вторых, заемщиком может быть любой человек при условии, что срок возврата кредита наступит до достижения им пенсионного возраста. Скажем, вы берете кредит на 20 лет, пенсионный возраст у мужчин наступает в 60 лет, у женщин в 55, соответственно, ваш возраст должен быть не более 35-40 лет. При этом, заемщик еще и  должен располагать собственным капиталом для первоначального взноса - не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, наличие средств должно быть официально подтверждено.

В-третьих, заемщик должен иметь стабильный доход, подтверждаемый документально /справка с места работы о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ/, и непрерывный трудовой стаж за последние два года.
С этим пакетом документов заемщик приходит к региональному оператору либо в банк, в нашем случае это САИЖК либо СКБ-банк, где проходит этап "предварительной квалификации": рассчитывается размер кредита и срок его возврата.

Уже на первом этапе часть претендентов моментально отсеивается. Ведь банк рассчитывает ежемесячные платежи по кредиту и процентам, исходя из официально подтвержденных доходов заемщика, при том обязательном условии, что платежи не должны превышать 35-40% семейного дохода. Учитывая же повсеместную "теневую" схему выплаты зарплаты, многие семьи оказываются просто не в состоянии предоставить банку справку с места работы, отвечающую условиям предоставления кредита.

Если говорить в цифрах, то, к примеру, если вы берете кредит на 300 тысяч рублей сроком на 20 лет, то ваш подтвержденный семейный доход должен составлять не менее 12,5 тысяч рублей, если вы рассчитываете на срок в 10 лет – не менее 32,5 тысяч рублей. Чтобы получить максимальный ипотечный кредит - 1 миллион рублей - сроком на 20 лет, требуется подтвержденный семейный доход в 41,5 тысячу рублей или на срок в 10 лет - 50,3 тысячи рублей.    

Даже если вы в состоянии внести первый взнос и обеспечить кредит /обеспечением может служить залог в виде недвижимости, например, старой квартиры заемщика, либо поручительство от юридического и физических лиц/, ваша способность официально подтвердить доход - остается неизменным обязательным условием для участия в программе. При этом правила ипотеки одинаковы для всех без исключения, и никаких льгот ни для кого, ни по одному пункту программы не предусмотрено.

Когда же заемщик с успехом выдержал первый этап "предварительной квалификации", ему предстоит определиться с объектом приобретаемой недвижимости. Здесь возможны варианты: либо вы самостоятельно найдете новый /или строящийся/ дом и договоритесь с его застройщиком о приобретении в нем квартиры, либо региональный оператор или риэлтерские компании предоставляют вам информацию об имеющихся квартирах, реализуемых на условиях ипотечной программы. Здесь есть и свои плюсы: заемщик, удовлетворяющий всем ее требованиям, вправе взять кредит под жилье любой категории - это может быть первичное жилье /то есть в новом доме/, вторичное жилье, а также долевое строительство.

После внесения первого 30% взноса, вы берете долгосрочный ипотечный кредит: деньги за квартиру перечисляются продавцу, а квартира сразу же оформляется в собственность заемщика и, одновременно, в залог банку. То есть, вы становитесь собственником жилья, но эта собственность обременена вашим обязательством выплатить кредит.

В варианте долевого строительства есть риск, с которым нельзя не считаться. "Как для заемщика, так и для банка, самый крупный из рисков, - говорит заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - та ситуация, когда организация-застройщик собирает первые деньги и исчезает с рынка, либо в силу различных причин продает одну и ту же квартиру в строящемся доме два и более раз. Сегодня, увы, такие случаи в Екатеринбурге и некоторых других городах области весьма распространены. А потому банкам необходима "страховка" договора долевого участия между покупателем и застройщиком. Как раз сейчас гордума Екатеринбурга рассматривает такой законпроект, согласно которому договоры долевого участия будут проходить обязательную регистрацию в комитете по приватизации".

Еще один не менее важный, как для банка, так и для заемщика, риск - это платежеспособность по кредиту. Как поступить с заемщиком, оказавшимся в последствии не способным выплачивать кредит и проценты по каким-либо причинам?

"В таком случае возможно выселение заемщика из квартиры, - объясняет заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - однако для этого САИЖК необходимо иметь "резервный жилищный фонд", поскольку "на улицу" людей не выселишь /такового фонда в области на сегодняшний день нет/. У СКБ-банка, к счастью, пока не было таких дефолтов, когда люди переставали платить по кредиту. Но в любом случае, "недобросовестного" заемщика надлежит переселить в другую жилплощадь, исходя из нормы 7 кв. м. на человека, для определения САИЖК его дальнейшей судьбы. Если определенная часть кредита уже выплачена, возможен, к примеру, такой вариант, когда человек покупает более дешевое жилье и рассчитывается по кредиту".

Все подобные ситуации будут урегулированы в досудебном порядке, - подчеркнул Юрий Моисеенко. Правда, при этом он затруднился ответить, будут ли возвращены заемщику вложенные средства, если он, оказавшись неплатежеспособным, решил переехать в свою старую квартиру или к родственникам... В любом случае, с выселением "недобросовестного" заемщика, правоприемником собственности становится банк. Кстати, эти риски, согласно федеральной программе ИЖК, являются обоснованием для столь завышенной ставки кредита – 15% годовых. Завышенной - исключительно для стороны заемщика, поскольку банки оперируют тем, что "при 12 – 13% инфляции реальная стоимость кредита составляет лишь 2 – 3% годовых".

Давайте теперь посмотрим на заключительную стадию оформления ипотечного кредита. "Когда заемщиком, удовлетворяющим всем требованиям программы, выбрана квартира, - рассказывает заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - во-первых, банк отправляет на объект недвижимости оценочную комиссию, которая делает заключение о реальной сегодняшней его стоимости. Во-вторых, привлекается страховая компания, которая должна застраховать три вида риска: риск утраты права собственности на данный объект недвижимости, если он приобретается на вторичном рынке жилья, страхуется сама недвижимость и риск утраты трудоспособности и жизни заемщика".

И на все про все посчитаем, во что в конечном итоге выльются  расходы заемщика по оформлению ипотечного кредита.

- оплата услуг риэлтеров – 2%- 3% от стоимости квартиры;
- оплата услуг оценщиков - 1500 – 2000 рублей;
- оплата услуг страховщиков  - 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
- оплата нотариального удостоверения Договоров и Закладной  - 1,5% от стоимости объекта недвижимости;

- государственная пошлина за регистрацию сделки в Учреждении юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним  - от 600 рублей;
- оплата услуг нотариуса за нотариальное удостоверение копий документов /разрешения органов опеки и попечительства на передачу объекта недвижимости в залог, Свидетельства о праве собственности на объект недвижимости/ – по тарифам нотариальных контор;
- Оплата услуг банка по консультированию и предварительной квалификации заемщика /300 рублей/, за оформление ипотечного кредита /2 000 рублей/, цены указаны без учета НДС и НСП.
Ежемесячные и ежегодные расходы после оформления ипотечного кредита будут выглядеть так:
- ежемесячные аннуетентные /в равной сумме/ платежи по погашению основного долга и выплате процентов;
- ежемесячные коммунальные платежи за пользование объектом недвижимости, оплата электроэнергии;
- ежегодные страховые платежи - 1,5% от остатка суммы кредита, увеличенной на 10%;
- ежегодные платежи по налогу на имущество.

Банк, в свою очередь, отправляет закладную на приобретаемое вами жилье в Москву – и получает рефинансирование затрат из государственной казны через Федеральное агентство ИЖК. Таким образом, на протяжении всего кредитного договора квартира находится в залоге, первоначально у регионального банка, а затем у федерального ипотечного агентства, куда банк будет перечислять платежи заемщика. Только с полным погашением кредита вы становитесь полноценным владельцем квартиры.

А теперь, судите сами, насколько программа, рассчитанная на помощь среднему классу, доступна массам. Конечно, если мы говорим об элитных домах в центре города, где квадратный метр стоит от 18-20 тысяч рублей и выше, то 2-хкомнатная квартира там стоит более одного миллиона рублей. О таком жилье семьям со средним ежемесячным достатком, например, до 20 тысяч рублей, не приходится даже мечтать... Если же мы говорим о "дешевых" районах, где квадратный метр - 15 тысяч рублей, то там 1-комнатная квартира стоит от 460 тысяч рублей. Тот самый "эконом-класс" для среднестатистической семьи? Только вот скольким семьям, даже если не брать в расчет единовременный взнос в 30% от стоимости квартиры, по силам последующее бремя в 15% годовых по кредиту? Ведь нехитрая получается арифметика: умножьте 15% на 10 или 20 лет - получите сумму в полтора и более раза превышающую полученный вами кредит.

Да, жилье дорожает, а банк рассчитывает на прибыль, но ведь ипотека – федеральная программа, и помимо государственных гарантий и рефинансирования затрат банкам, она провозгласила самоцелью помощь среднему классу. Получилось, что не тому среднему с ежемесячным доходом до 20 тысяч рублей... впрочем, с такой критикой разработчики программы столкнулись на первом же году ее реализации. Тогда решением Правительства России ставка ипотечного кредита в целом по стране была снижена с первоначальных 18 до сегодняшних 15% годовых. Отчего, правда, программа не стала доступнее для среднестатистической, основной массы населения.

Учителям, врачам, рабочим промышленных предприятий, молодым специалистам, словом, тому самому "среднему" из среднего класса /а это понятие весьма растяжимое/ решиться на ипотеку - значит подписаться под принципом "до нельзя затянуть пояса". Во всем себе и детям отказывать, а там, глядишь, и пролетят 20 лет... и молодость прошла. Спрашивается, ради чего жили? Помните, кто-то из древних мудрецов сказал: "Человек в своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить ребенка". Только тогда, значит, человек состоялся, значит, всю жизнь вкалывал не зря. Истина стара, как сам мир, и оттого не менее актуальна. Только вот, если дерево посадить и ребенка вырастить сегодня как-никак, но можно, то дом построить на свой средний заработок весьма  затруднительно. В принципе, конечно, бери да строй, и вот тебе с государева плеча ипотечная помощь. Только вот прожить надо будет с подтянутым поясом лет ...дцать, чтобы рассчитаться за небольшой и такой уютный домашний угол.

11.05.2004 08:43 Мск | Екатеринбург | Оксана Короткова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (2)
Добавить комментарий:

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров




Новости партнеров
Статьи по теме "общество":



Другие статьи:


"Польше нужно ответить жестко"
Авиапром боится перевода цифровизации производств в кампанейщину
Навальный использует Ройзмана для "обработки" протестного населения Екатеринбурга к 2018 году?
Польский беспредел пора прекращать
Захарченко пошел ва-банк. Почему это стало неожиданностью для "башен Кремля"?
20.07.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 1

Банк раздора. Генпрокуратура вмешалась в зачистку финансового сектора
Выборы губернатора Севастополя: "Противно все это..."
Скандал в АРБ – закономерный передел банковской сферы
19.07.2017 Мск  |  экономика  |  комментариев: 4

На муниципальных выборах в Москве "обкатают" сценарий выборов президента?
На западном фронте без перемен
Как Вы относитесь к введению курортного сбора?

Положительно. Сбор поможет улучшить инфраструктуру, сервис, все будет как в Европе!

50/100 рублей – небольшие деньги, можно и рискнуть

Отрицательно! Деньги просто разворуют

Поеду за границу. Сервис лучше, стоимость меньше


Результаты 748
Екатеринбург Облачность:
Давление: 733 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 19
  ночью 15

Ветер: Северный  5м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+