в этот день
19.11.17
10:48
В Екб.12:48
В Екатеринбурге задержан подозреваемый в надругательстве над 12-летней школьницей
"Что это было?": в Мурманской области, возможно, упал метеорит
Пресс-секретарем Шойгу стала 26-летняя журналистка Россияна

Статьи по теме "общество":


Новости

09:51 Мск
В Челябинске начальница почтового отделения лишилась должности за подделку подписей граждан
09:35 Мск
"Алишер Усманов "болеет" за "Арсенал". Накануне.RU опровергли сообщение о приобретении миллиардером бельгийского "Андерлехта"
09:22 Мск
Умерла в больнице. В Екатеринбурге водитель проехал на красный свет и сбил женщину, пешехода отбросило на встречный автомобиль
09:08 Мск
Назначил губернатор. В Свердловской области появились новые члены правительства
Вчера 21:19 Мск
Жена президента Украины может быть причастна к отмыванию денег через гуманитарные фонды
Вчера 19:47 Мск
В Грузии при взрыве автомобиля погиб россиянин
Вчера 18:58 Мск
"Почта России" оказалась в шесть тысяч раз медленнее черепахи
Вчера 18:35 Мск
В Севастополе назвали автора лучшего проекта масштабного благоустройства центра города
Вчера 18:00 Мск
В Киеве задержан подозреваемый в убийстве Пола Хлебникова
Вчера 17:42 Мск
Владимир Путин открыл памятник Александру III в Ялте
Вчера 17:17 Мск
Стоят за дефицитом: москвичи встали в гигантские очереди за кроссовками и билетами в театр
Вчера 17:06 Мск
Польша развернула на границе первого украинского чиновника. МИД Украины протестует
Вчера 16:59 Мск
Эрдогану не хватило извинений НАТО за его изображение на "вражеском плакате"
Вчера 15:48 Мск
Во время столкновений в Одессе начальнику полиции разбили голову
Вчера 15:37 Мск
На Кубани сотрудники ГИБДД прошлись крестным ходом по опасной трассе
Вчера 14:14 Мск
Состоялся первый полет РЛС-самолета А-100
Вчера 13:34 Мск
срочно В Екатеринбурге задержан подозреваемый в надругательстве над 12-летней школьницей
Вчера 13:22 Мск
Алишер Усманов собирается купить самый титулованный бельгийский футбольный клуб
Вчера 13:02 Мск
Задержаны четверо подозреваемых по делу о стрельбе в Москва-сити
Вчера 12:52 Мск
Внучка женщины, выигравшей 500 миллионов в лотерею, сказала бабушке, что ее билет ничего не выиграл

Реклама от YouDo

Вчера 12:36 Мск
Хиллари Клинтон назвала Путина "внутренней угрозой демократии США"
Вчера 12:29 Мск
Украинские силовики заявили о готовности обменяться пленными с ДНР и ЛНР
Вчера 12:13 Мск
Нацисты сорвали концерт Райкина в Одессе
Вчера 12:03 Мск
В Москве задержан один из скрывшихся участников перестрелки в Москва-сити
Вчера 11:53 Мск
Турчак посулил региональным отделениям "Единой России" увеличение финансирования
Вчера 11:48 Мск
Пугачева обвенчалась с Галкиным после шести лет брака
Вчера 11:14 Мск
В Ростове-на-Дону в ДТП с маршруткой пострадали четыре человека, в том числе ребенок
Вчера 10:53 Мск
Количество пострадавших в ДТП с автобусом в Новгородской области выросло до восьми
Вчера 10:37 Мск
В ДТП с автобусом в Новгородской области пострадали пять человек
Вчера 10:19 Мск
Прокуратура начала проверку ГИБДД и властей Владивостока после транспортного коллапса из-за снегопада
Вчера 10:04 Мск
На Ямале депутата заксобрания округа подозревают в получении взятки
Вчера 09:47 Мск
"Телефонные террористы" добрались до Путина
Вчера 09:42 Мск
На учениях ОДКБ в Таджикистане "Искандеры" успешно поразили цели на удалении 130 км
Вчера 09:13 Мск
СК возбудил уголовное дело по факту стрельбы в Москва-сити
Вчера 09:00 Мск
Посольство РФ в США призвало не ограничивать свободу российских СМИ
Ранее 17.11.2017 21:00 Мск
МИД РФ: США не хотят видеть честным механизм ОЗХО-ООН в Сирии
Ранее 17.11.2017 19:41 Мск
ОНФ: Граждане РФ взяли больше кредитов, сократив долю "просрочки"
Ранее 17.11.2017 19:30 Мск
В Екатеринбурге арестовали няню, обвиняемую в убийстве матери троих детей
Ранее 17.11.2017 18:56 Мск
На пляже в Евпатории прохожий обнаружил могилу III века до нашей эры
Ранее 17.11.2017 18:54 Мск
В Киеве "заминировали" вокзалы, станции метро, торговые центры
Ранее 17.11.2017 18:40 Мск
Глава СКР провел приём в честь Дня сотрудника органов внутренних дел
Ранее 17.11.2017 18:33 Мск
Три несовершеннолетних ребенка погибли при пожаре в доме в Иркутской области
Ранее 17.11.2017 18:05 Мск
Путин пошутил про "плотный график" после выборов президента РФ
Ранее 17.11.2017 17:55 Мск
Отстранённый от власти президент Зимбабве появился на публике
Ранее 17.11.2017 17:40 Мск
Подлодка ВМС Аргентины пропала у берегов страны
Ранее 17.11.2017 17:26 Мск
Путин обсудил с Кудриным стратегию развития России
Ранее 17.11.2017 17:11 Мск
Врач, обнаруживший алкоголь в крови ребенка, погибшего в ДТП в Балашихе, отстранен от должности
Ранее 17.11.2017 16:39 Мск
В Удмуртии семерых местных жительниц продали для занятия проституцией в Бахрейн
Ранее 17.11.2017 16:25 Мск
Проезд для грузовиков по новому мосту через Пур будет платным
Ранее 17.11.2017 16:14 Мск
В круг получателей компенсаций за сургутскую резню включили иностранного гражданина
Ранее 17.11.2017 16:11 Мск
Путин установил штатную численность ВС РФ
Ранее 17.11.2017 16:10 Мск
"Есть интересная фигура, которая прошла собеседование у губернатора": главой Богдановича попробуют стать 13 кандидатов
Ранее 17.11.2017 16:04 Мск
В Приишимье с ветсанутильзавода снят карантин по африканской чуме свиней
Ранее 17.11.2017 16:02 Мск
Комплексную схему организации дорожного движения Челябинска утвердят в 2018 году
Ранее 17.11.2017 15:53 Мск
Сургутянин за "долги по зарплате" сжег грузовик своего начальника ценой 5 миллионов
Ранее 17.11.2017 15:45 Мск
С января в Прикамье начнет работу Центр организации закупок
Ранее 17.11.2017 15:41 Мск
"Акцию членовредительства" в Московском городском суде проверит Следственный комитет
Ранее 17.11.2017 15:37 Мск
В Перми многоэтажка "трещит по швам" из-за низкой собираемости взносов на капремонт
Ранее 17.11.2017 15:26 Мск
Васильева: студенты начнут освобождать общежития в городах, принимающих матчи ЧМ-2018, в мае
Ранее 17.11.2017 15:12 Мск
"Считаю, что это слишком мало", - свердловский депутат Госдумы о законопроекте о "черных списках" авиапассажиров 
Ранее 17.11.2017 15:09 Мск
Пресс-секретарем Шойгу стала 26-летняя журналистка
Ранее 17.11.2017 15:09 Мск
Санта? В Лапландии тоже видели падающий с неба огненный шар
Ранее 17.11.2017 15:00 Мск
Работники пермского изоляторного завода встретились с представителями Налоговой службы
Ранее 17.11.2017 15:00 Мск
На Южном Урале предприятие после вмешательства прокуратуры выплатило работникам предприятия свыше 1,3 млн рублей зарплаты
Ранее 17.11.2017 14:53 Мск
Гособвинение запросило по четыре года колонии для обвиняемых по делу "о махинация с землями барда Новикова"
Ранее 17.11.2017 14:50 Мск
В Мосгорсуде шестеро обвиняемых нанесли себе повреждения прямо во время заседания
Ранее 17.11.2017 14:47 Мск
В Челябинске осудят бывшего инспектора ГИБДД, который получил взятку от пьяного водителя

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

 | Фото: admhmao.ru

Федеральная программа по ипотечному жилищному кредитованию стартовала в России в 1999 году. В столице Уральского федерального округа, Екатеринбурге, программа начала работать с августа 2003 года, когда между правительством Свердловской области и Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования было подписано соглашение об учреждении "регионального оператора программы" - Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования /САИЖК/.

Учредителем САИЖК выступило правительство Свердловской области совместно с ОАО СКБ-Банк: правительство области владеет 51% пакета акций САИЖК, остальная часть пакета находится в собственности СКБ-банка, который остается пока первым и единственным в области банком, занимающийся реализацией федеральной программы ипотечного жилищного кредитования /ИЖК/.

Первый кредит ИЖК в Екатеринбурге выдали в ноябре 2003 года. На 1 апреля этого года сумма выданных кредитов, по данным СКБ-банка, составила 32 млн рублей - свыше 100 семей уже живут в приобретенных с помощью ипотеки квартирах. Еще более 800 человек на сегодняшний день претендуют на участие в программе и проходят в банке соответствующую процедуру. В ближайшее время планируется охватить программой ряд городов области с экономически активным населением: Нижний Тагил, Каменск-Уральский, Асбест, Артемовский и некоторые другие.

Ипотеку в России ждали долго, и власть, и массы возлагали на нее одну-единственную надежду – дать возможность среднему классу, то есть всем тем россиянам, чей уровень доходов не позволяет самостоятельную и единовременную покупку квартиры, приобрести жилье в рассрочку сроком на 10, 20 и даже 30 лет.

Стартовала федеральная программа в 1999 году. Однако, ипотечная помощь в виде долгосрочного кредита, так обрадовавшая было чаяния масс, на деле оказалась доступна отнюдь не многим...

Ответ на вопрос "Почему?" кроется в  условиях программы. Во-первых, сумма /займа/ кредита составляет не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, максимальный срок кредита - 27 лет, при этом ставка кредита – 15% годовых.

Во-вторых, заемщиком может быть любой человек при условии, что срок возврата кредита наступит до достижения им пенсионного возраста. Скажем, вы берете кредит на 20 лет, пенсионный возраст у мужчин наступает в 60 лет, у женщин в 55, соответственно, ваш возраст должен быть не более 35-40 лет. При этом, заемщик еще и  должен располагать собственным капиталом для первоначального взноса - не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, наличие средств должно быть официально подтверждено.

В-третьих, заемщик должен иметь стабильный доход, подтверждаемый документально /справка с места работы о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ/, и непрерывный трудовой стаж за последние два года.
С этим пакетом документов заемщик приходит к региональному оператору либо в банк, в нашем случае это САИЖК либо СКБ-банк, где проходит этап "предварительной квалификации": рассчитывается размер кредита и срок его возврата.

Уже на первом этапе часть претендентов моментально отсеивается. Ведь банк рассчитывает ежемесячные платежи по кредиту и процентам, исходя из официально подтвержденных доходов заемщика, при том обязательном условии, что платежи не должны превышать 35-40% семейного дохода. Учитывая же повсеместную "теневую" схему выплаты зарплаты, многие семьи оказываются просто не в состоянии предоставить банку справку с места работы, отвечающую условиям предоставления кредита.

Если говорить в цифрах, то, к примеру, если вы берете кредит на 300 тысяч рублей сроком на 20 лет, то ваш подтвержденный семейный доход должен составлять не менее 12,5 тысяч рублей, если вы рассчитываете на срок в 10 лет – не менее 32,5 тысяч рублей. Чтобы получить максимальный ипотечный кредит - 1 миллион рублей - сроком на 20 лет, требуется подтвержденный семейный доход в 41,5 тысячу рублей или на срок в 10 лет - 50,3 тысячи рублей.    

Даже если вы в состоянии внести первый взнос и обеспечить кредит /обеспечением может служить залог в виде недвижимости, например, старой квартиры заемщика, либо поручительство от юридического и физических лиц/, ваша способность официально подтвердить доход - остается неизменным обязательным условием для участия в программе. При этом правила ипотеки одинаковы для всех без исключения, и никаких льгот ни для кого, ни по одному пункту программы не предусмотрено.

Когда же заемщик с успехом выдержал первый этап "предварительной квалификации", ему предстоит определиться с объектом приобретаемой недвижимости. Здесь возможны варианты: либо вы самостоятельно найдете новый /или строящийся/ дом и договоритесь с его застройщиком о приобретении в нем квартиры, либо региональный оператор или риэлтерские компании предоставляют вам информацию об имеющихся квартирах, реализуемых на условиях ипотечной программы. Здесь есть и свои плюсы: заемщик, удовлетворяющий всем ее требованиям, вправе взять кредит под жилье любой категории - это может быть первичное жилье /то есть в новом доме/, вторичное жилье, а также долевое строительство.

После внесения первого 30% взноса, вы берете долгосрочный ипотечный кредит: деньги за квартиру перечисляются продавцу, а квартира сразу же оформляется в собственность заемщика и, одновременно, в залог банку. То есть, вы становитесь собственником жилья, но эта собственность обременена вашим обязательством выплатить кредит.

В варианте долевого строительства есть риск, с которым нельзя не считаться. "Как для заемщика, так и для банка, самый крупный из рисков, - говорит заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - та ситуация, когда организация-застройщик собирает первые деньги и исчезает с рынка, либо в силу различных причин продает одну и ту же квартиру в строящемся доме два и более раз. Сегодня, увы, такие случаи в Екатеринбурге и некоторых других городах области весьма распространены. А потому банкам необходима "страховка" договора долевого участия между покупателем и застройщиком. Как раз сейчас гордума Екатеринбурга рассматривает такой законпроект, согласно которому договоры долевого участия будут проходить обязательную регистрацию в комитете по приватизации".

Еще один не менее важный, как для банка, так и для заемщика, риск - это платежеспособность по кредиту. Как поступить с заемщиком, оказавшимся в последствии не способным выплачивать кредит и проценты по каким-либо причинам?

"В таком случае возможно выселение заемщика из квартиры, - объясняет заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - однако для этого САИЖК необходимо иметь "резервный жилищный фонд", поскольку "на улицу" людей не выселишь /такового фонда в области на сегодняшний день нет/. У СКБ-банка, к счастью, пока не было таких дефолтов, когда люди переставали платить по кредиту. Но в любом случае, "недобросовестного" заемщика надлежит переселить в другую жилплощадь, исходя из нормы 7 кв. м. на человека, для определения САИЖК его дальнейшей судьбы. Если определенная часть кредита уже выплачена, возможен, к примеру, такой вариант, когда человек покупает более дешевое жилье и рассчитывается по кредиту".

Все подобные ситуации будут урегулированы в досудебном порядке, - подчеркнул Юрий Моисеенко. Правда, при этом он затруднился ответить, будут ли возвращены заемщику вложенные средства, если он, оказавшись неплатежеспособным, решил переехать в свою старую квартиру или к родственникам... В любом случае, с выселением "недобросовестного" заемщика, правоприемником собственности становится банк. Кстати, эти риски, согласно федеральной программе ИЖК, являются обоснованием для столь завышенной ставки кредита – 15% годовых. Завышенной - исключительно для стороны заемщика, поскольку банки оперируют тем, что "при 12 – 13% инфляции реальная стоимость кредита составляет лишь 2 – 3% годовых".

Давайте теперь посмотрим на заключительную стадию оформления ипотечного кредита. "Когда заемщиком, удовлетворяющим всем требованиям программы, выбрана квартира, - рассказывает заместитель председателя Правления ОАО СКБ-Банк Юрий Моисеенко, - во-первых, банк отправляет на объект недвижимости оценочную комиссию, которая делает заключение о реальной сегодняшней его стоимости. Во-вторых, привлекается страховая компания, которая должна застраховать три вида риска: риск утраты права собственности на данный объект недвижимости, если он приобретается на вторичном рынке жилья, страхуется сама недвижимость и риск утраты трудоспособности и жизни заемщика".

И на все про все посчитаем, во что в конечном итоге выльются  расходы заемщика по оформлению ипотечного кредита.

- оплата услуг риэлтеров – 2%- 3% от стоимости квартиры;
- оплата услуг оценщиков - 1500 – 2000 рублей;
- оплата услуг страховщиков  - 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
- оплата нотариального удостоверения Договоров и Закладной  - 1,5% от стоимости объекта недвижимости;

- государственная пошлина за регистрацию сделки в Учреждении юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним  - от 600 рублей;
- оплата услуг нотариуса за нотариальное удостоверение копий документов /разрешения органов опеки и попечительства на передачу объекта недвижимости в залог, Свидетельства о праве собственности на объект недвижимости/ – по тарифам нотариальных контор;
- Оплата услуг банка по консультированию и предварительной квалификации заемщика /300 рублей/, за оформление ипотечного кредита /2 000 рублей/, цены указаны без учета НДС и НСП.
Ежемесячные и ежегодные расходы после оформления ипотечного кредита будут выглядеть так:
- ежемесячные аннуетентные /в равной сумме/ платежи по погашению основного долга и выплате процентов;
- ежемесячные коммунальные платежи за пользование объектом недвижимости, оплата электроэнергии;
- ежегодные страховые платежи - 1,5% от остатка суммы кредита, увеличенной на 10%;
- ежегодные платежи по налогу на имущество.

Банк, в свою очередь, отправляет закладную на приобретаемое вами жилье в Москву – и получает рефинансирование затрат из государственной казны через Федеральное агентство ИЖК. Таким образом, на протяжении всего кредитного договора квартира находится в залоге, первоначально у регионального банка, а затем у федерального ипотечного агентства, куда банк будет перечислять платежи заемщика. Только с полным погашением кредита вы становитесь полноценным владельцем квартиры.

А теперь, судите сами, насколько программа, рассчитанная на помощь среднему классу, доступна массам. Конечно, если мы говорим об элитных домах в центре города, где квадратный метр стоит от 18-20 тысяч рублей и выше, то 2-хкомнатная квартира там стоит более одного миллиона рублей. О таком жилье семьям со средним ежемесячным достатком, например, до 20 тысяч рублей, не приходится даже мечтать... Если же мы говорим о "дешевых" районах, где квадратный метр - 15 тысяч рублей, то там 1-комнатная квартира стоит от 460 тысяч рублей. Тот самый "эконом-класс" для среднестатистической семьи? Только вот скольким семьям, даже если не брать в расчет единовременный взнос в 30% от стоимости квартиры, по силам последующее бремя в 15% годовых по кредиту? Ведь нехитрая получается арифметика: умножьте 15% на 10 или 20 лет - получите сумму в полтора и более раза превышающую полученный вами кредит.

Да, жилье дорожает, а банк рассчитывает на прибыль, но ведь ипотека – федеральная программа, и помимо государственных гарантий и рефинансирования затрат банкам, она провозгласила самоцелью помощь среднему классу. Получилось, что не тому среднему с ежемесячным доходом до 20 тысяч рублей... впрочем, с такой критикой разработчики программы столкнулись на первом же году ее реализации. Тогда решением Правительства России ставка ипотечного кредита в целом по стране была снижена с первоначальных 18 до сегодняшних 15% годовых. Отчего, правда, программа не стала доступнее для среднестатистической, основной массы населения.

Учителям, врачам, рабочим промышленных предприятий, молодым специалистам, словом, тому самому "среднему" из среднего класса /а это понятие весьма растяжимое/ решиться на ипотеку - значит подписаться под принципом "до нельзя затянуть пояса". Во всем себе и детям отказывать, а там, глядишь, и пролетят 20 лет... и молодость прошла. Спрашивается, ради чего жили? Помните, кто-то из древних мудрецов сказал: "Человек в своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить ребенка". Только тогда, значит, человек состоялся, значит, всю жизнь вкалывал не зря. Истина стара, как сам мир, и оттого не менее актуальна. Только вот, если дерево посадить и ребенка вырастить сегодня как-никак, но можно, то дом построить на свой средний заработок весьма  затруднительно. В принципе, конечно, бери да строй, и вот тебе с государева плеча ипотечная помощь. Только вот прожить надо будет с подтянутым поясом лет ...дцать, чтобы рассчитаться за небольшой и такой уютный домашний угол.

11.05.2004 08:43 Мск | Екатеринбург | Оксана Короткова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (2)
Добавить комментарий:

Ипотека: Вечная жизнь в кредит или с затянутым поясом?
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "общество":



Другие статьи:


Валентин Катасонов: В споре о пенсиях Кудрина и Минтруда - лукавят оба
О чем говорят оплошности, значение которых "не стоит преувеличивать"?
Путин поднял ставки в Донбассе
17.11.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 4

"Единая Россия" запустила реформу МКС. Турчак сократит число надзирателей
Отставили с наградой: президент поощрил уволенных губернаторов, успокоив элиты
16.11.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 5

"Элиты выводят средства из рублёвых активов перед выборами президента"
16.11.2017 Мск  |  экономика  |  комментариев: 10

Минобрнауки представило первые итоги реализации шести приоритетных проектов
Что стоит за усилением Алексея Кудрина?
15.11.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 4

"Скандал с переводами МИДа смешон, но скоро нашу элиту ждет реальный удар"
Максим Шевченко – о СМИ-иноагентах: Политически это приветствую, а по существу – балаган
РУСАДА не восстановили в правах. Бороться ли РФ за участие в Олимпиаде-2018?

Да, бороться до конца и участвовать при любых условиях

Отказаться от поездки на Олимпиаду всей сборной

Выступать под нейтральными флагами

Мне все равно


Результаты 298
Екатеринбург Облачность:
Давление: 744 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем -1
  ночью -1

Ветер: Северо-Восточный  2м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+