в этот день
25.09.17
04:30
В Екб.06:30
РВИО оскандалилось: с памятника Калашникову демонтируют "схему немецкой винтовки"
В Правительстве РФ запретили перекладывать расходы за дворовое освещение на жителей
ФСБ: Созданием в российском обществе комплекса вины и покаяния занимаются иностранные спецслужбы

Статьи по теме "экономика":


Новости

04:16 Мск
В Екатеринбурге родители просят проверить детсад, в котором отсутствуют унитазы для детей
03:32 Мск
Швейцарская компания предлагает на экспорт горный воздух
03:08 Мск
Бастрыкин взял на контроль ситуацию с избиением школьницы в Приморье
02:56 Мск
МЭР: Реальные зарплаты должны вырасти в 2018 году на 4%
02:53 Мск
Ангела Меркель переизбрана в бундестаг
01:22 Мск
Белуха погибла в океанариуме Владивостока
01:17 Мск
Генпрокуратура: Москва - самый криминальный регион в России
00:59 Мск
Российского хоккеиста Виктора Толмачева зарезала собственная дочь
00:40 Мск
В Сирии погиб российский генерал
Вчера 19:37 Мск
Лавров считает, что США не нанесут удар по КНДР
Вчера 19:09 Мск
Глава СКР поручил проверить питерских коллекторов, которые запугивали пенсионерку
Вчера 18:40 Мск
В Екатеринбурге из горящей девятиэтажки на Волгоградской эвакуировали 30 человек
Вчера 14:43 Мск
Футболистов "Уфы" пришлось срочно эвакуировать из отеля после звонка о минировании
Вчера 14:07 Мск
В Златоусте полицейские изъяли арсенал оружия у местного жителя
Вчера 13:32 Мск
Четыре человека пострадали в ДТП с полицейским автомобилем в Москве
Вчера 13:04 Мск
Матч "Спартак" – "Ливерпуль" рассудит французская бригада арбитров
Вчера 12:34 Мск
СМИ: президент Венесуэлы посетит Россию в первых числах октября
Вчера 12:07 Мск
В аэропорту Салехарда скончался младенец
Вчера 11:43 Мск
"Им никакие пособия не помогут": в Совете Федерации прокомментировали учебник США по ведению войны с Россией
Вчера 11:12 Мск
В Башкирии туристы из Екатеринбурга сорвались с горного хребта
Вчера 10:36 Мск
В одном из московских ресторанов произошла потасовка со стрельбой
Вчера 10:07 Мск
Порошенко: Сейчас весь канадский бизнес готов прийти на Украину
Вчера 09:31 Мск
Армия США выпустила учебник "Российская война нового поколения"
Вчера 09:03 Мск
Трамп ответил министру иностранных дел КНДР, который назвал его "психически больным"
Ранее 23.09.2017 21:46 Мск
Американские истребители пролетели у побережья КНДР
Ранее 23.09.2017 21:21 Мск
Путин распорядился профинансировать строительство Ил-114 за счет нефтяников
Ранее 23.09.2017 21:09 Мск
Производство вагонов в России выросло на 78%
Ранее 23.09.2017 20:58 Мск
Глава МЭР: "Доходы населения начинают улучшаться"
Ранее 23.09.2017 20:33 Мск
Максим Орешкин: К концу года ставки по ипотеке опустятся ниже 10%
Ранее 23.09.2017 20:09 Мск
Пермские пайщики и дольщики завершили голодовку
Ранее 23.09.2017 19:49 Мск
Лидер "Христианского государства" арестован до 22 ноября
Ранее 23.09.2017 19:34 Мск
По факту ДТП под Калининградом возбуждено второе уголовное дело
Ранее 23.09.2017 19:23 Мск
Уфолог обнаружил НЛО около Луны
Ранее 23.09.2017 16:11 Мск
Накануне выборов Меркель заявила о готовности ужесточить санкции против России
Ранее 23.09.2017 15:59 Мск
Следственный комитет проводит проверку из-за задержки рейсов "ВИМ-авиа"
Ранее 23.09.2017 15:55 Мск
На Украине разрешен женский труд на тяжелых работах
Ранее 23.09.2017 15:04 Мск
В сети появился вирус, вымогающий интимные фото
Ранее 23.09.2017 14:51 Мск
Пранкер пытался разыграть представителя Госдепа от имени Турчинова
Ранее 23.09.2017 14:43 Мск
Более ста стран поддержали ограничение права вето в ООН
Ранее 23.09.2017 14:33 Мск
В КНДР произошло землетрясение. Источником мог стать взрыв
Ранее 23.09.2017 14:26 Мск
Сергей Удальцов задержан в Москве
Ранее 23.09.2017 14:14 Мск
В Сухом Логу задержан лжеминер
Ранее 23.09.2017 13:58 Мск
"Вим-Авиа" снова задерживает рейсы. Минтранс возобновил работу штаба по решению проблем авиакомпании
Ранее 23.09.2017 13:09 Мск
Волкер пригрозил, что России "станет хуже", если конфликт в Донбассе не будет разрешен
Ранее 23.09.2017 12:50 Мск
"Эра простых производств прошла": директор Антипинского НПЗ рассказал о последствиях налогового маневра и недобросовестных игроках в отрасли
Ранее 23.09.2017 12:46 Мск
Burger King требует запретить показ фильма "Оно" в России
Ранее 23.09.2017 12:34 Мск
Возбуждено уголовное дело против водителя внедорожника, столкнувшегося с микроавтобусов под Калининградом
Ранее 23.09.2017 12:24 Мск
СМИ: В Москве неизвестный обстрелял из пневматики пассажирский автобус
Ранее 23.09.2017 12:04 Мск
Полиция возбудила уголовное дело в связи с давлением на кинотеатры из-за показа "Матильды"
Ранее 23.09.2017 11:43 Мск
Министр доходов и сборов ДНР не пострадал, сообщили в ведомстве
Ранее 23.09.2017 11:26 Мск
Денис Мацуев похвалил игру Путина на фортепиано: "Есть прогресс!"
Ранее 23.09.2017 11:06 Мск
Xiaomi выпустила туалетную бумагу за 900 рублей
Ранее 23.09.2017 10:56 Мск
После выпуска нового айфона Apple потеряла $43 миллиарда
Ранее 23.09.2017 10:48 Мск
СМИ: Совершено покушение на министра доходов и сборов
Ранее 23.09.2017 10:28 Мск
срочно На Рязанской ГРЭС произошел взрыв
Ранее 23.09.2017 10:14 Мск
Сидения микроавтобуса, подпавшего в ДТП под Калининградом, не были оборудованы ремнями безопасности
Ранее 23.09.2017 09:59 Мск
срочно В центре Донецка прогремели два взрыва
Ранее 23.09.2017 09:45 Мск
Комиссия Натальи Поклонской отказалась рассматривать жалобы на депутатов и на нее саму
Ранее 23.09.2017 09:10 Мск
В ДТП под Калининградом погибли семь человек
Ранее 23.09.2017 08:47 Мск
Трамп пожелал победы на выборах Ангеле Меркель
Ранее 23.09.2017 08:35 Мск
Украина поддержала участие Канады в миссии ООН в Донбассе
Ранее 22.09.2017 18:44 Мск
В Ростове горит лесопарковая зона на площади 3 тыс. квадратных метров
Ранее 22.09.2017 18:24 Мск
"Это унижение Украины": генпрокурор Украины побывал на линии разграничения в Донбассе
Ранее 22.09.2017 18:17 Мск
Путин призвал тиражировать успешный опыт по разработке беспилотных транспортных средств
Ранее 22.09.2017 17:54 Мск
На Бали эвакуируют местных жителей и туристов из-за угрозы извержения вулкана
Ранее 22.09.2017 17:25 Мск
Путин в Ульяновске проводит заседание Госсовета по вопросам комплексного развития пассажирских перевозок
Ранее 22.09.2017 16:57 Мск
Медведев намерен обратиться к Путину с просьбой сохранить объемы финансирования АПК в 2018 году

Кредитное бюро - ставка на темную лошадку...
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Кредитное бюро - ставка на темную лошадку...

С 1 сентября все коммерческие банки обязаны выбрать кредитное бюро, в которое они будут передавать информацию о заемщиках. По замыслу закона "О бюро кредитных историй" кредитные бюро будут накапливать кредитные истории банковских клиентов, то есть всю ту информацию, из которой можно узнать -  какую сумму брал в кредит индиуидуум, под какие проценты, как быстро были возвращены деньги. Данные таких бюро должны облегчить проверку благонадежности заемщика. А, соответственно, способствовать снижению процентных ставок серьезным, вовремя оплачивающим кредиты клиентам.

Пока в стране существуют только два крупных кредитных бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), созданное при Ассоциации российских банков совместно с Trans Union, и "Экспириан-Интерфакс", акционерами которого на паритетных началах выступают группа "Интерфакс", представитель российского информационного рынка, и Experian, ведущее мировое кредитное бюро. В свою очередь, НБКИ даже договорились с сотовыми операторами о сборе информации по недобросовестным кредитоплательщикам.

Помимо них, о создании бюро кредитных историй заявили Сбербанк и банк "Русский стандарт". Их желание создать свои собственные КБ вполне оправдано. Они являются единоличными хранителями большой базы собственноручно набранных кредитных истории, которые им никому не нужно будет передавать в отличие от тех банков, что не создадут свои КБ.

Но другие банки не спешат пока заявлять о своем желании основать кредитные бюро, поскольку главная проблема заключается в том, что до сих пор не прописано четких механизмов создания, работы  и контроля кредитных бюро. Непонятно также, кто будет контролировать их деятельность, сколько будет стоить продаваемая КБ информация, насколько достоверной она окажется, окупит ли издержки? Последним вопросом, в большей мере, обеспокоены региональные банки, чей доход существенно ниже федеральных. В круге этих вопросов сейчас находятся и представители крупных банков.

Буква закона…

В качестве основной цели закона декларируется повышение уровня защиты как кредиторов, так и заемщиков за счет общего снижения рисков. Дело в том, что, если у кредиторов нет достоверной информации о том, надежен потенциальный заемщик или нет, а затраты на получение информации слишком высоки, то банки исходят, как правило, из неблагоприятных прогнозов и либо ограничивают предоставление кредитов, либо требуют по ним заведомо более высокую ставку. Если же информация о недобросовестных заемщиках уже есть, то они будут исключены уже на первом этапе рассмотрения, а это должно привести к снижению общих рисков: банки смогут увеличить объемы кредитования и более обосновано назначать процентные ставки в зависимости от уровня риска. Под таким соусом закон выходит в свет. Но на практике, считают аналитики, этот закон еще необходимо будет усиленно дорабатывать.

По словам аналитика ИК "Финам" Ольги Беленькой, в законе не прописаны реальные механизмы, которые стимулировали бы банк предоставлять информацию о заемщиках. "Без согласия заемщика они эту информацию пересылать не могут, а банк, который выдает кредит, никак не заинтересован в том, чтобы стимулировать заемщика давать такое согласие, поэтому не совсем понятно, насколько эффективно этот механизм заработает",- отмечает она.

Стимулом для заемщиков дать свое согласие на создание кредитной истории может быть обещание банков, связанное с тем, что впоследствии заемщик получит скидку, снижение процентной ставки. Однако председатель "Уральского банковского союза" Валентина Муранова замечает: "Добросовестный заемщик даст согласие, а недобросовестные нет. А его согласие на передачу информации будет определяющим". Соответственно, информация о неблагополучных клиентах, представляющих наибольший риск, скорее всего, и не попадет ни в какую историю.

Но даже если "неблагополучная" информация попала в историю, то и она может оказаться совершенно бесполезной. В рамках кредитной истории юридических лиц, отмечает Ольга Беленькая, должно было быть требование о раскрытии информации об учредителях этих компании. "Ведь теоретически  возможна такая ситуация - заемщиком учреждается организация как фирма-однодневка, попадает она в кредитную историю с плохим лейблом, ну,а дальше этот заемщик учреждает какую-то другую компанию и также обращается потом в банк, уже не имея отрицательной кредитной истории. Получается, что фактически есть возможность этот закон обойти", - объясняет аналитик.

На самом деле, риски связаны не только с передачей информации, честностью кредиторов, но и с тем, кто будет контролировать надежность, достоверность, защищенность кредитных историй. При этом орган, надзирающий за кредитными бюро, все еще не выбран. А тем временем вопрос по созданию контроля и охране кредитных историй очень важен, особенно в связи с последними событиями по утечке данных из Центробанка. Потому что, если конфиденциальность соблюдена не будет, то утечка может стать поводом для отказа большинства заемщиков от передачи информации банком в кредитное бюро. Что касается утечки информации, то и здесь, по мнению Ольги Беленькой, нужны дополнительные нормативные акты, описывающие технологический процесс и процедуры ее защиты.

Непонятным остается и главный вопрос, влияющий на количество создаваемых КБ и будущую эффективность их работы: как будет формироваться цена на информацию, предоставляемую КБ? Кто, кому и в каком размере будет платить. По данному вопросу в законе ничего не сказано. Но среди аналитиков существует два взгляда на проблему. Одни утверждают, что лучше было бы на первом этапе организовать весь переток информации через Центральный банк, установив фиксированные ставки оплаты этой информации и жесткую обязанность эту информации проверять. Другие считают, что банк, который является клиентом одного кредитного бюро работает только с ним, запрашивает, где есть еще истории клиентов. Тот, в свою очередь, находит ответы на эти вопросы в Центральном каталоге. Далее банк решает, из какого КБ он возьмет справку. В зависимости от этого устанавливается и цена запроса.

Представители "Уральского банковского союза" уверены, что в законе нужно еще прописывать механизм получения этой информации, а на первом этапе для удобства пользования системой установить фиксированные ставки.

Директор Департамента стратегического планирования ОАО АКБ "Югра" Виталий Алексанов думает, что на этапе развития системы нужно устанавливать абонентскую плату, а не за отдельное сообщение, поскольку это может спровоцировать нежелание банков обращаться за ней, а значит, и загубит систему на корню. Дело в том, что база начнет формироваться только с 1 сентября. Поэтому, пока сформируется эффективная система  с большой клиентской базой и современными методами ее анализа, пройдет 1,5-2 года. К тому же кредитных истории сразу будет немного и в надежности их необходимо будет еще удостовериться. "Идеальный вариант, чтобы информация для банков-участников была бесплатной, но банки–участники должны были бы финансировать определенный бюджет. Должен быть принцип не оплаты каждой отдельно получаемой информации, а именно по определенному принципу – членскому взносу годовому", - считает Виталий Алексанов.

Дела банковские…

Краеугольным и наиболее мучительным вопросом, занимающим банкиров сегодня, является вопрос необходимости создания КБ на базе своего банка. Поскольку до сих пор ничего непонятно, они боятся прогадать, ведь это мероприятие требует больших затрат и обнаруживает высокие риски.

Выгоднее создать или не создавать КБ, зависит, в первую очередь, от масштабов банка. Для крупнейших федеральных банков создать свое кредитное бюро с учетом той прибыли, которую они получают ежегодно, намного проще, чем региональным банкам. Аналитики предполагают, что региональные банки, скорее всего, создадут местные КБ и будут договариваться между собой, поскольку уровень постоянных расходов у них очень велик. 

Валентина Муранова замечает, сегодня еще не определены четко затраты за услуги тех КБ, которые будут предоставлять им информацию. А создавать свое КБ, которое не скоро окупится – это рискованное для региональных банков предприятие. "Другое дело, какие услуги и тарифы предложат нашим банкам созданные КБ. Но, думается, цена за них не будет дешевой", - объясняет председатель "Уральского банковского союза".

Сами региональные банки пока не говорят о создании собственных кредитных бюро. Специалист по ПР ОАО "Запсибкомбанка" Екатерина Федорова, обозначая позицию банка, сказала, что пока ситуация не понятна и вопрос с КБ находится на стадии рассмотрения и, вероятнее всего, банк будет сотрудничать с каким-то из уже существующих КБ.

Виталий Алексанов отметил ту же позицию в отношении банка "Югра", но предположил при этом, что все шансы на создание своих кредитных бюро есть у крупных участников регионального рынка - "УРАЛСИБ" или ОАО "Ханты-Мансийский банк". "Ханты-Мансийский" банк пока не дает официальных комментариев, может быть, по старому русскому обычаю его представители боятся сглазить большой проект, а, может, как и все банкиры, анализируют пока ситуацию, раскладывают на чаши весов возможные плюсы и минусы.

В замешательстве еще месяц назад были и федеральные банки. Напомним, что крупнейший кредитор на банковском рынке - Сбербанк сначала согласился сотрудничать с Национальным бюро кредитных историй, став соучредителем НП "НБКИ", но, когда НБКИ превратилось в акционерное общество, Сбербанк не  вошел в ОАО в качестве акционера. А немного погодя заявил о своем желании создать свое КБ. Тем более, что все шансы получить на этом неплохую прибыль у банка есть.

Конкуренцию Сбербанку уже сегодня собирается составить банк "Русский стандарт", который также заявил о создании кредитного бюро. "В   установленные  законом  сроки  мы  создадим  собственное  бюро кредитных историй", - отметил председатель правления банка Дмитрий Левин . "Русский стандарт" – крупнейший розничный банк, который занимается потребительскими кредитами, поэтому имеет большую клиентскую базу.

Итак, пока заявили о своем желании создать кредитные бюро только два банка, два наиболее крупных игрока в сфере кредитования. Остальные представители банков пока находятся в замешательстве. Между тем до принятия решения остается полтора месяца, а ключевые моменты закона, связанные с механизмом работы кредитного бюро, до сих пор не прописаны, контролирующие органы не выбраны. С учетом непроработок закона быстро изменить его не удастся, а, значит, банкирам при принятии решения придется ставить на темную лошадку...

Другие новости по темам: кредитное, бюро, банк, информация
21.07.2005 08:58 Мск | Екатеринбург | Ольга Куприянова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (2)
Добавить комментарий:

Кредитное бюро - ставка на темную лошадку...
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров




Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":



Другие статьи:


"Огонь и ярость" против России и Китая: почему на Западе заговорили о политическом решении корейского кризиса
С кем в одной лодке, а с кем – за одним столом
22.09.2017 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 1

"Вся страна сидела?!" Политические репрессии в массовом сознании и в документах. Часть I
22.09.2017 Мск  |  общество  |  комментариев: 2

Зачем "Единой России" понадобился "смотрящий по Екатеринбургу"
Цель нового срока Меркель: свержение Путина?
21.09.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

Опрос дал неизвестному "преемнику Путина" 20%. Элиты готовятся к "транзиту власти"?
20.09.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 1

Сентябрь-1917: "сказка о потерянном времени"
Как уральский город стал "красным" на волне "жилищно-коммунального" протеста
20.09.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

Сергей Шаргунов: Красные шапочки идут по Сибири
Миротворцы в Донбассе – мертворожденное дитя дипломатических войн
Как Вы относитесь к идее ЛДПР о переносе начала учебного года?

Поддерживаю перенос на 1 октября для поддержки наших курортов

Поддерживаю частично, на усмотрение муниципалитетов/школ

Не поддерживаю, Госдума ерундой занимается, выплачивая огромные зарплаты депутатам

Категорически против, 1 сентября – это неприкосновенная традиция. Жириновскому пора на пенсию


Результаты 2592
Екатеринбург Облачность:
Давление: 747 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 7
  ночью 4

Ветер: Северный  2м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+