в этот день
24.11.17
18:57
В Екб.20:57
"Оптимизация разрушает наше здравоохранение!" Репортаж из уральской глубинки
Ребенка засосало в грязь на только что благоустроенной площадке. ВИДЕО
Чиновникам народец попался не тот – мало работает!

Статьи по теме "экономика":


Новости

18:55 Мск
Алексей Варочко утвержден гендиректором Центра имени Хруничева
18:50 Мск
Число жертв теракта в египетской мечети возросло до 235 человек
18:30 Мск
Стала известна цель захвата Гладосово, - Басурин
18:26 Мск
Рашкин направил обращение в ФАС, СКР и Генпрокуратуру с просьбой проверить строительство парка "Зарядье"
18:24 Мск
В законе о бюджете РФ на "трехлётку" увеличена поддержка НКО, учреждений культуры и СМИ
18:05 Мск
Путин выразил соболезнования президенту Египта в связи с терактом в мечети на севере Синая
17:30 Мск
МОК пожизненно отстранил российских конькобежцев Фаткулину и Румянцева от участия в Олимпиадах
17:30 Мск
Украина рассчитывает на "четыре союза" с ЕС
17:03 Мск
В здании Госдумы проводится проверка после анонимного звонка о "минировании"
16:36 Мск
В Москве у станции метро "Белорусская" водитель автомобиля совершил наезд на двух пешеходов
16:25 Мск
Суд вынес приговор по делу "о махинациях с землей барда Новикова"
16:25 Мск
Китайская армия провела стрельбы в африканской пустыне
16:25 Мск
За пост главы СЖР на съезде 25 ноября поборются три человека
16:20 Мск
Генпрокуратура ЛНР обвинила гендиректора ГТРК Шуркаеву и личную охрану Плотницкого в отключении вещания
16:17 Мск
Челябинцы жалуются на запах гари и сильную задымленность
16:14 Мск
"Газпром авиа" через суд взыскивает задолженность с авиакомпании "ЮТэйр"
16:11 Мск
Уральская панихида по белоэмигрантам удивила экспертов: "Многие сражались плечом к плечу с интервентами и даже гитлеровцами"
15:55 Мск
На снижение влияния загрязненного стока с территории Карабаша на Аргазинское водохранилище направят более 200 млн рублей
15:51 Мск
Владимир Якушев в Совете Федерации поделился тюменским опытом благоустройства городской среды
15:48 Мск
Свердловский минстрой дал отмашку на разработку проекта планировки территории под храм Святой Екатерины

Реклама от YouDo

15:45 Мск
ФК "Урал" подписал 23-летнего российского голкипера
15:43 Мск
Косолапый пермяк убил двоих людей
15:41 Мск
Генпрокуратура ЛНР объявила о фабрикации переворота и обвинила задержанного генпрокурора в саботаже действий МВД
15:40 Мск
В Челябинске эвакуировали администрацию города
15:35 Мск
В Петербурге ФСБ задержала главу женской ячейки "Хизб ут-Тахрир"*
15:20 Мск
В Липецкой области более 20 пятиклассников госпитализированы
15:17 Мск
Президент Чехии и Евгений Куйвашев посетили "Уральский завод гражданской авиации"
14:59 Мск
Скандальный экс-глава свердловского Фонда капремонта может стать первым замом губернатора Омской области
14:56 Мск
Руководитель администрации Кургана Андрей Потапов посоветовал жильцам самим снести свой дом, признанный аварийным
14:56 Мск
"Невежливо, чувак". Челябинские власти призвали рэпера Гнойного извиниться за слова о "настоящей столице СПИДа"
14:50 Мск
В Петербурге жестоко избит полковник УФСИН: возбуждено уголовное дело
14:45 Мск
Олег Жданов избран председателем пермской ТПП
14:43 Мск
Бывший вице-президент Зимбабве вступил в должность президента
14:40 Мск
СМИ сообщают о возможных 50 жертвах теракта в мечете в Египте
14:37 Мск
Рассмотрение апелляции по делу о смерти беременной свердловчанки в ЦРБ состоится 12 декабря
14:33 Мск
В Тобольске во время укрепления чердака разбился рабочий
14:29 Мск
Назначен новый руководитель "Газпромнефть-Ноябрьскнефтегаза"
14:28 Мск
Владимир Якушев договорился с представителями китайской компании о сотрудничестве в медицине и туризме
14:17 Мск
Медведев освободил от должности замминистра транспорта Окулова
14:11 Мск
После "вписки" в Архангельске с пьяным сексом школьников возбуждено уголовное дело
14:06 Мск
Челябинские коммунисты выступили против строительства православной часовни в сквере напротив ЮУрГУ
14:01 Мск
Двое промышленных альпинистов вынесли из квартир пермяков имущества на 6 миллионов
13:57 Мск
После настояний общественности, депутатов и СМИ: ученые создают комиссию для установления источника происхождения рутения-106
13:54 Мск
В подмосковной больнице двухлетняя девочка умерла в результате неосторожности врачей
13:51 Мск
На Южном Урале антитеррористический комитет проведет учения "Метель-2017"
13:46 Мск
В Екатеринбурге проект автовокзала обойдется в 400 млн долларов
13:38 Мск
Пушков: Признать McDonald’s иностранным агентом - радикальная мысль
13:35 Мск
Песков: Вопрос о приезде в Москву Плотницкого не относится к компетенции Кремля
13:33 Мск
"Водный союз" отключит холодную воду почти во всех близлежащих микрорайонах Кургана
13:32 Мск
В Госдуме появились пункты сбора отработанных батареек
13:22 Мск
Югорчанин подозревается в попытке распространить 2 килограмма "синтетики"
13:15 Мск
Президент Чехии привез в Екатеринбург бизнес и поблагодарил Урал за сохранение могил чехословацких легионеров
13:13 Мск
В Челябинске пенсионера насмерть задавило железобетонной плитой пока он собирал металлолом
13:08 Мск
"Впиской" в Архангельске, на которой снимали детское порно, заинтересовался Следственный комитет
13:03 Мск
В СБУ заявили о выдворении "бывшего доверенного лица" Кадырова
12:50 Мск
Под Луганском украинские диверсанты подорвались на мине, у ВСУ большие потери
12:44 Мск
В Тюмени воздвигли памятник "покаявшемуся" в Бундестаге новоуренгойскому школьнику
12:39 Мск
"Мы едим не свою еду": в Госдуме предлагают признать McDonald’s и KFC иностранными агентами
12:38 Мск
Спасатели Ямала назвали посадку вертолета "Газпром авиа" "обычной" и "безопасной"
12:34 Мск
Болдырев и Грудинин вышли во второй тур праймериз "Левого фронта"
12:33 Мск
Футбольный клуб "Уфа" оштрафован на 25 тысяч рублей после победы над "Уралом"
12:21 Мск
срочно МВД ЛНР: Экс-премьер Цыпкалов был убит
12:09 Мск
Терминал аэропорта в Перми откроют раньше из-за визита министра транспорта РФ
11:58 Мск
Дело об убийстве царской семьи: в Москве озвучат итоги исследования "екатеринбургских останков"
11:56 Мск
ФАС одобрила сделку по слиянию "Яндекс.Такси" и Uber
11:52 Мск
Анатолий Вассерман: Есть ощущение, что Плотницкий неправ
11:50 Мск
В Петербурге в закрытом режиме рассмотрят вопрос переименования десятков объектов с советскими названиями

Кредитное бюро - ставка на темную лошадку...
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

 (2004) |

С 1 сентября все коммерческие банки обязаны выбрать кредитное бюро, в которое они будут передавать информацию о заемщиках. По замыслу закона "О бюро кредитных историй" кредитные бюро будут накапливать кредитные истории банковских клиентов, то есть всю ту информацию, из которой можно узнать -  какую сумму брал в кредит индиуидуум, под какие проценты, как быстро были возвращены деньги. Данные таких бюро должны облегчить проверку благонадежности заемщика. А, соответственно, способствовать снижению процентных ставок серьезным, вовремя оплачивающим кредиты клиентам.

Пока в стране существуют только два крупных кредитных бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), созданное при Ассоциации российских банков совместно с Trans Union, и "Экспириан-Интерфакс", акционерами которого на паритетных началах выступают группа "Интерфакс", представитель российского информационного рынка, и Experian, ведущее мировое кредитное бюро. В свою очередь, НБКИ даже договорились с сотовыми операторами о сборе информации по недобросовестным кредитоплательщикам.

Помимо них, о создании бюро кредитных историй заявили Сбербанк и банк "Русский стандарт". Их желание создать свои собственные КБ вполне оправдано. Они являются единоличными хранителями большой базы собственноручно набранных кредитных истории, которые им никому не нужно будет передавать в отличие от тех банков, что не создадут свои КБ.

Но другие банки не спешат пока заявлять о своем желании основать кредитные бюро, поскольку главная проблема заключается в том, что до сих пор не прописано четких механизмов создания, работы  и контроля кредитных бюро. Непонятно также, кто будет контролировать их деятельность, сколько будет стоить продаваемая КБ информация, насколько достоверной она окажется, окупит ли издержки? Последним вопросом, в большей мере, обеспокоены региональные банки, чей доход существенно ниже федеральных. В круге этих вопросов сейчас находятся и представители крупных банков.

Буква закона…

В качестве основной цели закона декларируется повышение уровня защиты как кредиторов, так и заемщиков за счет общего снижения рисков. Дело в том, что, если у кредиторов нет достоверной информации о том, надежен потенциальный заемщик или нет, а затраты на получение информации слишком высоки, то банки исходят, как правило, из неблагоприятных прогнозов и либо ограничивают предоставление кредитов, либо требуют по ним заведомо более высокую ставку. Если же информация о недобросовестных заемщиках уже есть, то они будут исключены уже на первом этапе рассмотрения, а это должно привести к снижению общих рисков: банки смогут увеличить объемы кредитования и более обосновано назначать процентные ставки в зависимости от уровня риска. Под таким соусом закон выходит в свет. Но на практике, считают аналитики, этот закон еще необходимо будет усиленно дорабатывать.

По словам аналитика ИК "Финам" Ольги Беленькой, в законе не прописаны реальные механизмы, которые стимулировали бы банк предоставлять информацию о заемщиках. "Без согласия заемщика они эту информацию пересылать не могут, а банк, который выдает кредит, никак не заинтересован в том, чтобы стимулировать заемщика давать такое согласие, поэтому не совсем понятно, насколько эффективно этот механизм заработает",- отмечает она.

Стимулом для заемщиков дать свое согласие на создание кредитной истории может быть обещание банков, связанное с тем, что впоследствии заемщик получит скидку, снижение процентной ставки. Однако председатель "Уральского банковского союза" Валентина Муранова замечает: "Добросовестный заемщик даст согласие, а недобросовестные нет. А его согласие на передачу информации будет определяющим". Соответственно, информация о неблагополучных клиентах, представляющих наибольший риск, скорее всего, и не попадет ни в какую историю.

Но даже если "неблагополучная" информация попала в историю, то и она может оказаться совершенно бесполезной. В рамках кредитной истории юридических лиц, отмечает Ольга Беленькая, должно было быть требование о раскрытии информации об учредителях этих компании. "Ведь теоретически  возможна такая ситуация - заемщиком учреждается организация как фирма-однодневка, попадает она в кредитную историю с плохим лейблом, ну,а дальше этот заемщик учреждает какую-то другую компанию и также обращается потом в банк, уже не имея отрицательной кредитной истории. Получается, что фактически есть возможность этот закон обойти", - объясняет аналитик.

На самом деле, риски связаны не только с передачей информации, честностью кредиторов, но и с тем, кто будет контролировать надежность, достоверность, защищенность кредитных историй. При этом орган, надзирающий за кредитными бюро, все еще не выбран. А тем временем вопрос по созданию контроля и охране кредитных историй очень важен, особенно в связи с последними событиями по утечке данных из Центробанка. Потому что, если конфиденциальность соблюдена не будет, то утечка может стать поводом для отказа большинства заемщиков от передачи информации банком в кредитное бюро. Что касается утечки информации, то и здесь, по мнению Ольги Беленькой, нужны дополнительные нормативные акты, описывающие технологический процесс и процедуры ее защиты.

Непонятным остается и главный вопрос, влияющий на количество создаваемых КБ и будущую эффективность их работы: как будет формироваться цена на информацию, предоставляемую КБ? Кто, кому и в каком размере будет платить. По данному вопросу в законе ничего не сказано. Но среди аналитиков существует два взгляда на проблему. Одни утверждают, что лучше было бы на первом этапе организовать весь переток информации через Центральный банк, установив фиксированные ставки оплаты этой информации и жесткую обязанность эту информации проверять. Другие считают, что банк, который является клиентом одного кредитного бюро работает только с ним, запрашивает, где есть еще истории клиентов. Тот, в свою очередь, находит ответы на эти вопросы в Центральном каталоге. Далее банк решает, из какого КБ он возьмет справку. В зависимости от этого устанавливается и цена запроса.

Представители "Уральского банковского союза" уверены, что в законе нужно еще прописывать механизм получения этой информации, а на первом этапе для удобства пользования системой установить фиксированные ставки.

Директор Департамента стратегического планирования ОАО АКБ "Югра" Виталий Алексанов думает, что на этапе развития системы нужно устанавливать абонентскую плату, а не за отдельное сообщение, поскольку это может спровоцировать нежелание банков обращаться за ней, а значит, и загубит систему на корню. Дело в том, что база начнет формироваться только с 1 сентября. Поэтому, пока сформируется эффективная система  с большой клиентской базой и современными методами ее анализа, пройдет 1,5-2 года. К тому же кредитных истории сразу будет немного и в надежности их необходимо будет еще удостовериться. "Идеальный вариант, чтобы информация для банков-участников была бесплатной, но банки–участники должны были бы финансировать определенный бюджет. Должен быть принцип не оплаты каждой отдельно получаемой информации, а именно по определенному принципу – членскому взносу годовому", - считает Виталий Алексанов.

Дела банковские…

Краеугольным и наиболее мучительным вопросом, занимающим банкиров сегодня, является вопрос необходимости создания КБ на базе своего банка. Поскольку до сих пор ничего непонятно, они боятся прогадать, ведь это мероприятие требует больших затрат и обнаруживает высокие риски.

Выгоднее создать или не создавать КБ, зависит, в первую очередь, от масштабов банка. Для крупнейших федеральных банков создать свое кредитное бюро с учетом той прибыли, которую они получают ежегодно, намного проще, чем региональным банкам. Аналитики предполагают, что региональные банки, скорее всего, создадут местные КБ и будут договариваться между собой, поскольку уровень постоянных расходов у них очень велик. 

Валентина Муранова замечает, сегодня еще не определены четко затраты за услуги тех КБ, которые будут предоставлять им информацию. А создавать свое КБ, которое не скоро окупится – это рискованное для региональных банков предприятие. "Другое дело, какие услуги и тарифы предложат нашим банкам созданные КБ. Но, думается, цена за них не будет дешевой", - объясняет председатель "Уральского банковского союза".

Сами региональные банки пока не говорят о создании собственных кредитных бюро. Специалист по ПР ОАО "Запсибкомбанка" Екатерина Федорова, обозначая позицию банка, сказала, что пока ситуация не понятна и вопрос с КБ находится на стадии рассмотрения и, вероятнее всего, банк будет сотрудничать с каким-то из уже существующих КБ.

Виталий Алексанов отметил ту же позицию в отношении банка "Югра", но предположил при этом, что все шансы на создание своих кредитных бюро есть у крупных участников регионального рынка - "УРАЛСИБ" или ОАО "Ханты-Мансийский банк". "Ханты-Мансийский" банк пока не дает официальных комментариев, может быть, по старому русскому обычаю его представители боятся сглазить большой проект, а, может, как и все банкиры, анализируют пока ситуацию, раскладывают на чаши весов возможные плюсы и минусы.

В замешательстве еще месяц назад были и федеральные банки. Напомним, что крупнейший кредитор на банковском рынке - Сбербанк сначала согласился сотрудничать с Национальным бюро кредитных историй, став соучредителем НП "НБКИ", но, когда НБКИ превратилось в акционерное общество, Сбербанк не  вошел в ОАО в качестве акционера. А немного погодя заявил о своем желании создать свое КБ. Тем более, что все шансы получить на этом неплохую прибыль у банка есть.

Конкуренцию Сбербанку уже сегодня собирается составить банк "Русский стандарт", который также заявил о создании кредитного бюро. "В   установленные  законом  сроки  мы  создадим  собственное  бюро кредитных историй", - отметил председатель правления банка Дмитрий Левин . "Русский стандарт" – крупнейший розничный банк, который занимается потребительскими кредитами, поэтому имеет большую клиентскую базу.

Итак, пока заявили о своем желании создать кредитные бюро только два банка, два наиболее крупных игрока в сфере кредитования. Остальные представители банков пока находятся в замешательстве. Между тем до принятия решения остается полтора месяца, а ключевые моменты закона, связанные с механизмом работы кредитного бюро, до сих пор не прописаны, контролирующие органы не выбраны. С учетом непроработок закона быстро изменить его не удастся, а, значит, банкирам при принятии решения придется ставить на темную лошадку...

Другие новости по темам: кредитное, бюро, банк, информация
21.07.2005 08:58 Мск | Екатеринбург | Ольга Куприянова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter






читать комментарии (2)
Добавить комментарий:

Кредитное бюро - ставка на темную лошадку...
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":



Другие статьи:


"Референдумы в одни ворота"
"Мальчик из Бундестага" и неожиданная "идеология патриотизма"
Чиновникам народец попался не тот – мало работает!
Юрий Болдырев – о "переходе экономики на военные рельсы": Звонкий, но бесполезный пиар
"Оптимизация разрушает наше здравоохранение, и неизвестно, что останется в будущем"
"Ситуация в Сирии может обернуться новым Вьетнамом"
23.11.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 3

Хорошего решения у кризиса власти в ЛНР не видно
Если бы мне пришлось выступать в Бундестаге…
Проект "Монархия". Как элита намерена сохранять ресурсы после 2024 года?
23.11.2017 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 5

Под прикрытием борьбы Плотницкого и Корнета кто-то пытается сдать ЛНР Украине?
РУСАДА не восстановили в правах. Бороться ли РФ за участие в Олимпиаде-2018?

Да, бороться до конца и участвовать при любых условиях

Отказаться от поездки на Олимпиаду всей сборной

Выступать под нейтральными флагами

Мне все равно


Результаты 986
Екатеринбург Облачность:
Давление: 739 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем -1
  ночью -1

Ветер: Юго-Восточный  1м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+