в этот день
27.07.17
01:14
В Екб.03:14
Жители Зауралья восстают против добычи урана. С проблемой придется разбираться Кириенко?
Иск "Югры" – прецедент, который может поубавить пыл Центробанка
Аксенов и ФСБ продолжают "зачищать" Ялту от наследия Ростенко

Статьи по теме "экономика":


Новости

01:06 Мск
В Греции арестован россиянин, подозреваемый в киберпреступлениях
01:03 Мск
В Израиле День Победы 9 мая стал государственным праздником
00:51 Мск
Путин опробовал "умный" браслет, сделанный в России
00:18 Мск
В Белом доме не полностью поддерживают законопроект об антироссийских санкциях
Вчера 21:35 Мск
В Новой Москве в канализации газами отравились четверо рабочих
Вчера 21:08 Мск
Все ближе к цели. США ужесточили санкции против Венесуэлы
Вчера 20:48 Мск
На троечку. Кандидаты в губернаторы Пермского края отправляют в Совфед друзей и партактив
Вчера 20:45 Мск
В ВСУ не хватает даже холодильников для трупов: шокирующая жалоба украинских солдат на "горячую линию" МВД ЛНР
Вчера 20:40 Мск
По указу Путина в Боливии и Ирландии назначены новые послы России
Вчера 20:23 Мск
В Тюмени эвакуировали жителей улицы из-за найденного старого боевого снаряда
Вчера 19:59 Мск
"Аллею правителей" в Москве решили "дополнить" Иваном Грозным, Владимиром Лениным и другими руководителями
Вчера 19:21 Мск
Глава ДНР: Идею Малороссии поддержало большое количество людей, но окончательного решения пока нет
Вчера 19:13 Мск
В жилом доме Киева прогремел мощный взрыв
Вчера 18:54 Мск
Ростуризм обеспечит возвращение российских детей из Болгарии
Вчера 18:45 Мск
СМИ: послы ЕС согласовали санкции против России из-за скандала вокруг Siemens
Вчера 18:34 Мск
Следователи утвердили обвинительное заключение по уголовному делу Улюкаева
Вчера 17:52 Мск
В РЖД заявили, что московские электрички безопасны для пассажиров
Вчера 17:39 Мск
Из летнего лагеря в Болгарии не могут вернуться более 200 российских детей: СКР начал проверку
Вчера 16:38 Мск
Саакашвили лишили украинского гражданства, - депутат Рады
Вчера 16:36 Мск
Эксперты ОНФ из Москвы проверили "убитые" дороги Челябинска
Вчера 16:32 Мск
Работникам уральского кирпичного завода полностью выплатили зарплату
Вчера 16:16 Мск
"Научись спасать жизнь". В Зауралье начнут учить граждан оказывать первую помощь пострадавшим
Вчера 16:15 Мск
"Роснано" продает свою долю в "Этерно" акционеру ЧТПЗ
Вчера 16:15 Мск
Рабочего насмерть придавило плитой на уральском предприятии: СКР организовал проверку
Вчера 16:13 Мск
Лесные пожары скорректировали график работы губернатора Югры
Вчера 15:59 Мск
Константин Окунев сдал подписи на выборы губернатора Прикамья
Вчера 15:55 Мск
Прокуратура не допустила массового увольнения работников в больнице на Среднем Урале
Вчера 15:50 Мск
ЦИК РФ: Мы принимаем меры по повышению прозрачности выборов
Вчера 15:43 Мск
Суд Лондона обязал Украину вернуть России долг и возместить судебные расходы
Вчера 15:29 Мск
Индустриальные парки в Сургуте заинтересовали инвесторов
Вчера 15:20 Мск
Топ-менеджеры УГМК консолидировали 100% крупнейшего радиохолдинга
Вчера 15:18 Мск
Огромным масляным пятном в акватории городского пруда Екатеринбурга заинтересовалась прокуратура
Вчера 15:11 Мск
В Прикамье прокуратура потребовала от местных властей отремонтировать мост
Вчера 15:08 Мск
Полиция Зауралья возбудила более 600 административных дел по нарушениям с камер фиксации ПДД
Вчера 15:04 Мск
Евгений Куйвашев инициировал создание рабочей группы по цифровой экономике: руководить ей будет Тунгусов
Вчера 15:03 Мск
Юнкер обвинил США в использовании принципа "Америка превыше всего" в вопросе санкций
Вчера 14:50 Мск
Российские пранкеры позвонили главе ХCoal и предложили заплатить взятку в "Фонд Порошенко"
Вчера 14:41 Мск
срочно Украина полностью прекратила энергоснабжение ДНР
Вчера 14:32 Мск
Куйвашев сдал в облизбирком документы и подписи депутатов для участия в выборах губернатора
Вчера 14:30 Мск
В Прикамье отремонтируют дорогу, о которой девятилетняя девочка писала Путину
Вчера 14:28 Мск
Кандидат от ЛДПР сдал документы для регистрации на выборах главы Прикамья
Вчера 14:27 Мск
На пляжах озера Тургояк установили таблички "купаться запрещено"
Вчера 14:24 Мск
В "Газпромнефть-Муравленко" утилизируют 98,8% попутного нефтяного газа
Вчера 14:21 Мск
В Екатеринбурге осужден мужчина, пытавшийся продать 30 кг ртути
Вчера 14:16 Мск
Пятый кандидат в губернаторы Пермского края сдал документы в избирком
Вчера 14:13 Мск
ДНР готова оказать помощь бастующим шахтерам Лисичанска, которым Киев не платит зарплату
Вчера 14:05 Мск
Москалькова призвала дать право девушкам служить в армии
Вчера 14:03 Мск
На Ямале пожары вспыхивают быстрее, чем их успевают тушить. Кобылкину рассказывают о "позитивной динамике"
Вчера 14:00 Мск
Громкое дело о гибели в ДТП в Балашихе шестилетнего мальчика направлено в суд
Вчера 13:59 Мск
На Среднем Урале из-за повторных нарушений санитарного законодательства закрыли детский сад
Вчера 13:56 Мск
На Среднем Урале продлено штормовое предупреждение
Вчера 13:55 Мск
В Челябинске к Дню города очистят реку Миасс и благоустроят набережную
Вчера 13:48 Мск
Жители Прикамья нашли гигантский краснокнижный гриб
Вчера 13:40 Мск
Предприниматели Югры поборются за звание лидера бизнеса
Вчера 13:40 Мск
Москва вошла в двадцатку городов мира с самыми дорогими небоскребами
Вчера 13:31 Мск
Власти Прикамья введут "урожайный" режим ЧС и дадут аграриям 120 миллионов: край теряет урожай из-за проливных дождей
Вчера 13:28 Мск
Российские компании на треть сократили расходы на лоббирование своих интересов в США
Вчера 13:26 Мск
В Совете Федерации задумались над "санитарными санкциями" против "Макдональдс"
Вчера 13:15 Мск
СБУ выдворила журналистку телеканала "Россия-24"
Вчера 13:06 Мск
Кандидат в губернаторы Пермского края от партии "Патриоты России" сдал подписи в избирком
Вчера 13:04 Мск
Пермская лыжница дисквалифицирована на четыре года за допинг
Вчера 13:00 Мск
За убийством боевиков "АТО" в Днепропетровске стоит один из лидеров еврейской общины Шолом Нахшон
Вчера 12:54 Мск
срочно Суд обязал Службу безопасности Украины возбудить дело о госизмене в отношении Порошенко
Вчера 12:52 Мск
В Прикамье активизируют работу по изъятию неиспользуемых земель сельхозназначения
Вчера 12:49 Мск
150 полицейских и 190 волонтеров принимают участие в поисках пропавшей в Сатке девочки
Вчера 12:46 Мск
срочно Дело Улюкаева направили в Генпрокуратуру
Вчера 12:45 Мск
Число голодающих в нижнетагильской ИК-5 сократилось до восьми человек

Долг платежом красен
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Долг платежом красен

Число невозвращенных кредитов в России стремительно растет. С такой непростой задачей как сбор задолженности с недобросовестных заемщиков банки справляются по-разному. Одни закладывают невозврат в процентную ставку по вновь выдаваемым кредитам, тем самым перекладывая риски на плечи добросовестных плательщиков, вторые возлагают нагрузку по возврату задолженности на своих штатных сотрудников. Третьи, чтобы не превратиться в банк-сутяжник, который вместо того, чтобы выдавать кредиты, выколачивает старые долги, прибегают к помощи коллекторских агентств, специализирующихся на взыскании просроченной задолженности. А один из крупнейших игроков на рынке экспресс-кредитования "Хоум Кредит энд Финанс Банк" совсем недавно создал прецедент: выставил долги по потребительским кредитам на открытый конкурс. Эти торги, считают эксперты, начало формирования в России полноценного рынка просроченных долгов.

Коллекторство – относительно новый вид бизнеса для нашей страны, ориентирующийся пока только на потребительское кредитование. До сих пор российские банки воздействовали на должников самостоятельно через внутренние службы безопасности, но в последние годы, под напором стремительно увеличивающегося числа невозвращенных кредитов, все чаще стали прибегать к помощи специализированных агентств.

Банкам гораздо удобнее, объясняют специалисты, решать проблему при помощи профессионалов со стороны, чем содержать штат сотрудников и нести расходы на непрофильную деятельность: "Суть коллекторской деятельности сводится к увеличению возврата просроченной задолженности при

Фото:
Фото: Станислав Рослов www.itogi.ru
минимальных расходах клиентов – кредитных организаций, а минимум этих расходов можно понести на досудебной стадии", - объясняет в интервью Накануне.RU директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер, отметив, что первые коллекторские агентства появились в России в 2004 году, и сегодня их насчитывается не более десятка.

Схема сотрудничества с долговыми агентствами такова: банк заключает с агентством договор переуступки права требования просроченной задолженности, и агентство работает с неплательщиками, взыскивая долги и получая определенный процент  в виде  платы за оказанные услуги. Обычно это 10-40% и выше от суммы возвращенной задолженности, в зависимости от степени ее сложности. Назад банку передаются только безнадежные кредиты, разобраться с которыми так и не удалось.

Единственным банком, который создал специальное дочернее подразделение - "Агентство по сбору долгов", остается первопроходец потребительского кредитования - банк "Русский стандарт". Остальные предпочитают решать эту проблему собственными силами и прибегают к помощи коллекторов только когда просроченная задолженность уже получила статус безнадежной. В мировой же практике, напротив, услугами

Фото:
Фото: Станислав Рослов www.itogi.ru
специализированных агентств банки пользуются с первых дней возникновения просрочки, когда шансы вернуть долги наиболее велики. "В Западной Европе и США работа по возврату просроченной задолженности по кредитам является не профильным банковским бизнесом и этим практически никто самостоятельно не занимается", - отмечает директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер, добавив при этом, что чем меньше срок задолженности, то есть чем раньше банки передадут долги специализированным агентствам, тем их легче будет вернуть.

По международным нормам, объясняет эксперт, вероятность взыскания долга уменьшается ежедневно на один процент и к моменту, когда проходит 10-12 месяцев, вернуть его практически невозможно - банкам проще списать такую задолженность как безнадежную. Поэтому проблемными признают уже те кредиты, по которым пропущено более трех ежемесячных платежей.

Второй важный критерий – собственно сумма долга. "Успех  взыскания задолженности зависит от ряда критериев самого долга. В первую очередь, от срока задолженности, во-вторых, от суммы самого долга: чем она меньше, например, до 30 тыс

Фото:
Фото: Станислав Рослов www.itogi.ru
рублей, тем эффективнее, в короткие сроки ее можно взыскать, - говорит в интервью Накануне.RU руководитель Коллекторского агентства "ИНТЕЛЛЕКТ-С" Татьяна Фалалеева, - По суммам свыше 60-100 тыс рублей работа растягивается на более длительное время, потому что маленькую задолженность человек может собрать в течение нескольких дней, а большую сумму сразу погасить многие не в состоянии".

Таким образом, в деле сбора долгов главное - начать работу вовремя, при этом методы работы с должниками разнообразны – от разъяснительных писем и личных встреч до судебного преследования, поэтому в штате каждого коллекторского агентства есть сотрудники, имеющие юридическое образование. Впрочем, на практике, признают специалисты, многие должники осознают серьезность ситуации и рассчитываются с банком, не дожидаясь повестки в суд: "Коллекторские агентства в работе с недобросовестными заемщиками используют, прежде всего, личные контакты, телефонное общение и рассылку писем. В ряде случаев можем помочь должникам составить финансовый план или реструктурировать задолженность, - рассказывает директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер, - как правило, к таким мерам приходится прибегать, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеке".

Самих же должников, которые не возвращают вовсе или допускают просрочку платежей по кредитам, можно разделить на несколько групп – люди, у которых возникли какие-то жизненные сложности, либо которые просто забывают платить.

Последние, как правило, даже объяснить не могут, почему не заплатили в срок, мол, квитанция потерялась, некогда было или помешала очередь в банке. Такое, кстати, часто встречается, если у человека сразу несколько кредитов. Еще одна категория должников - это люди, которые де-юре оформили

Фото:
Фото: Станислав Рослов www.itogi.ru
кредит на себя, но на самом деле деньги получили их родственники или знакомые: "Такие люди об образовавшейся задолженности часто даже не подозревают, - отмечает руководитель Коллекторского агентства "ИНТЕЛЛЕКТ-С" Татьяна Фалалеева, - Им приходится либо разыскивать человека, который взял деньги, либо погашать кредит самим". Есть и такой тип недобросовестных заемщиков, которые неправильно поняли или невнимательно ознакомились с условиями кредитного договора. Так, между прочим, часто происходит, когда люди берут так называемые быстрые кредиты в магазинах: "Не учли существование, помимо процентной ставки, различных дополнительных комиссий (за оформление заявки, выдачу кредита, обслуживание счета и пр), а это в совокупности увеличивает процентную ставку, условно говоря, с разрекламированных банком 20% до 40%, - продолжает директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер, - В итоге, когда приходит счет из банка, человек оказывается неготовым погашать взятый кредит".

Совершенно отдельной строкой, естественно, значатся мошенники, найти которых крайне сложно. Но на тот случай, если приходится иметь дело с мошенниками, в агентствах по сбору долгов имеются сотрудники с опытом работы в силовых структурах. "Мы столкнулись вообще с тем, что банки дают крупные кредиты людям, находящимся в федеральном и местном розыске, которые в прошлом совершали такие преступления, как мошенничество, кража, - признается руководитель Коллекторского агентства "ИНТЕЛЛЕКТ-С" Татьяна Фалалеева, - Зачастую они составляют значительный процент от объема переданной задолженности".

Наибольшая же доля долгов, отмечают специалисты, приходится на экспресс-кредиты , когда на выдачу наличных в банках или их отделах, размещенных в торговых сетях, отводится не более часа, и заемщик не подвергается серьезной проверке. И хотя доля просрочки от общей суммы выданных в стране кредитов далека от критической и составляет по экспертным оценкам около 7%, ситуация в отдельных банках гораздо хуже среднестатистической картины.

Так, один из крупнейших игроков на рынке экспресс-кредитования "Хоум Кредит энд Финанс банк" совсем недавно объявил тендер на продажу своего портфеля просроченной задолженности. Несмотря на то, что в октябре прошлого года этот банк передавал взыскание долгов на аутсорсинг, объем просрочки в его кредитном портфеле по итогам первого квартала этого года,

Фото:
Фото: Станислав Рослов www.itogi.ru
по данным агентства "Русрейтинг", составил 28% (в самом банке называют цифру 14%). Для сравнения, его основной конкурент - банк "Русский стандарт", который является номером один в стране по объемам экспресс-кредитования, но работает со своим дочерним коллекторским агентством, умудряется держать эту цифру в рамках 3,5%.

Открытые торги, которые проведет "Хоум Кредит энд Финанс банк", на российском банковском рынке будут первыми. То, что на публичную сделку такого рода первым пошел именно этот банк, эксперты считают вполне объяснимым: банк специализируется на самых рисковых видах кредитования и портфель просроченной задолженности у него самый большой на российском рынке. Заявки на участие в тендере "Хоум Кредит энд Финанс банк" будет принимать до 25 августа, а портфель его задолженности будет разбит на блоки по регионам и периодам просрочки, то есть участвовать в сделке смогут сразу несколько коллекторских агентств.

О своем интересе уже заявили "Секвойя Кредит Консолидейшн" и "Пристав". "Мы хотели бы принять участие в торгах – это достаточно интересно для нас, - признает директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер, -Как правило, банки выставляют долги на торги по двум причинам: хотят улучшить показатели своей финансовой отчетности или в банке некому заниматься просроченной задолженностью. Это первый в России прецедент открытого торга, однако условия, скорее всего, банк будет обсуждать отдельно с каждым потенциальным покупателем. Сейчас мы готовим документы к участию в тендере". Результаты торгов, как ожидается, будут известны в октябре.  

Главным же их итогом, считают эксперты, может стать установление в России рыночных цен на просроченную задолженность и услуги коллекторов, то есть следующие сделки будут совершаться уже с оглядкой на эту.

Правда, до полноценного рынка просроченных долгов еще далеко. Как свидетельствует статистика, банкиры не спешат массово расставаться с такими активами: объем кредитного портфеля, который отдан российскими банками на аутсорсинг, по экспертным оценкам, составляет всего $100-150 млн при общей доле просрочки около $3 млрд из $51,5 млрд выданных населению потребительских кредитов.

Другие новости по темам: кредиты, банки, долги, коллекторские, агентства
28.08.2006 08:52 Мск | Екатеринбург | Оксана Короткова


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter







Добавить комментарий:

Долг платежом красен
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров




Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":



Другие статьи:


Выход Удальцова на свободу сулит реформу левого фланга и противостояние в оппозиции?
Зачем Путин едет праздновать "отсоединение" Финляндии
Владимир Корнилов: Засудят ли Порошенко за госизмену?
Виктор Алкснис: Спасибо Путину за это! За год в России сократили еще 23 тысячи больничных коек
Молчание дюнкеркских ягнят
Всё ради "Победы": пассажиров обязали платить за верхнюю одежду и телефоны на борту самолета
25.07.2017 Мск  |  общество  |  комментариев: 2

Никита Кричевский: Банк "Югра" устроил прецедент, который может поубавить пыл ЦБ в "очищении" банковской сферы
Бабушка Алексеева лобызала руки Путину за обещание помиловать Изместьева?
Зачем делегация Госдепа прибыла в Донбасс?
25.07.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 1

Александр Пыжиков: Останки бывшей царской семьи станут инструментом борьбы за Исаакиевский собор?
Как Вы относитесь к введению курортного сбора?

Положительно. Сбор поможет улучшить инфраструктуру, сервис, все будет как в Европе!

50/100 рублей – небольшие деньги, можно и рискнуть

Отрицательно! Деньги просто разворуют

Поеду за границу. Сервис лучше, стоимость меньше


Результаты 1057
Екатеринбург Облачность:
Давление: 730 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 21
  ночью 14

Ветер: Южный  4м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+