в этот день
22.05.18
13:51
В Екб.15:51
Власти Челябинска до сих пор не выбрали инвестора для ключевого объекта саммита ШОС
"Временный" губернатор Тюменской области выберет главу для Ямала
Исследователь: В могиле Золотарева лежит жертва убийства, кости которой туда подкинули

Статьи по теме "общество":


Новости

13:36 Мск
Бюджет, набережная, детские сады и "аварийка": Дмитрий Самойлов отчитался о работе в прошлом году
13:32 Мск
В Югре супруги, "воспитывавшие" ребенка электрошокером, попали под вторую "уголовку"
13:30 Мск
Глава Перми Дмитрий Самойлов отложил до июня назначение начальника департамента культуры
13:20 Мск
Экс-директор одного из уральских промышленных предприятий не платил налоги, скрыв 100 млн рублей
13:15 Мск
Мэрия представит варианты использования бывшей площадки под пермский зоопарк этим летом
13:11 Мск
срочно В Магнитогорске из-за смерти младенцев закрыли роддом: в учреждении нашли кишечную палочку
13:11 Мск
В Челябинске на ремонт памятника Ленину на площади Революции потратят 15 млн рублей
13:00 Мск
Мэрия не нашла подрядчика для строительства центра "Эрмитаж-Урал" в Екатеринбурге
12:53 Мск
ВСУ обстреляли наблюдателей ОБСЕ, чтобы скрыть запрещенное вооружение
12:50 Мск
ЦБ представил памятные банкноты с изображением Льва Яшина, выпущенные к ЧМ-2018
12:41 Мск
Прокуратура обжаловала приговор бывшим ямальским депутатам, получившим "условки" за кражу 7 миллионов
12:27 Мск
На Среднем Урале ожидается штормовой ветер до 25 метров в секунду
12:25 Мск
"Не результат, а процесс". Школьников на Украине будут оценивать по-новому
12:23 Мск
Президент Южной Кореи отправился в США
12:20 Мск
СКР возбудил еще два уголовных дела по факту обстрелов населения Донбасса
11:55 Мск
"Каждый политик сам отвечает за свои действия": Бабушкина прокомментировала отставку Ройзмана
11:54 Мск
По факту гибели монтера РЖД на Южном Урале возбуждено еще одно уголовное дело
11:51 Мск
В Ялте пьяный ДПС-ник на Mercedes убил мать с годовалым ребенком
11:47 Мск
Новый глава Минприроды заявил, что не станет лоббировать интересы Ямала
11:47 Мск
В Екатеринбурге в жилом доме на Щорса случился пожар

Реклама от YouDo
YouDo: прокат минивэнов, быстро и недорого.
Рекомендуем: ремонт туалета химки, лучшие цены тут.
Наружный электромонтаж по адресу http://remont.youdo.com/electrician/wiring/external/.

11:44 Мск
Скандального депутата свердловского парламента лишили мандата
11:31 Мск
В этом году в Нижнем Тагиле отремонтируют восемь автодорог
11:30 Мск
Министр Кобылкин заявил о нецелесообразности объединения регионов "тюменской матрешки"
11:28 Мск
"Нужно усиливать бренд". Председателем Союза журналистов Челябинской области избрана Светлана Яремчук
11:23 Мск
Деньги есть! Свердловское правительство отчиталось о сборе налогов
11:22 Мск
В Свердловской области на ремонт железнодорожных переездов потратят 40 млн рублей
11:20 Мск
"Мы делаем войну санкций небезнаказанной": Госдума приняла в окончательном чтении закон о контрсанкциях
10:59 Мск
Парфенов: в "Урале" появятся новые игроки - для усиления
10:57 Мск
срочно На Ямале глава района и начальник полиции стали фигурантами уголовного дела
10:52 Мск
Александр Моор заработал 5,5 млн в 2017 году
10:50 Мск
Собянин не пойдёт на выборы мэра от "Единой России"
10:50 Мск
Политологи отнесли администрацию Воронежа к "неэффективным распорядителям ресурсов"
10:27 Мск
Отставку Ройзмана депутаты обсудят в пятницу
10:22 Мск
Глава Березников заработал в 2017 году 65 миллионов
10:20 Мск
На Южном Урале осудили отца и двух его сыновей за торговлю контрафактной обувью
10:13 Мск
В курганском микрорайоне Шевелевка молодой водитель сбил 13-летнего мальчика
10:09 Мск
На уральском предприятии скопился долг по зарплате в 4 млн рублей: возбуждено два дела
10:07 Мск
Губернатор Югры ответит на вопросы жителей региона в режиме онлайн
10:07 Мск
Путин оставил службу в КГБ, чтобы поддержать Ельцина в августе 1991-го
10:00 Мск
срочно Разделение Минобрнауки требует "упразднения" ЕГЭ: Госдуме предложили изменить закон об образовании
09:50 Мск
В Нижнем Тагиле будут судить тренера, обвиняемого в смерти ребенка в бассейне
09:50 Мск
Депутаты отказались присуждать экс-главе Перми звание почетного жителя
09:49 Мск
Мэр Екатеринбурга пакует вещи
09:41 Мск
В Магнитогорске под стражу заключили адвоката, который в пьяном виде избил соседа
09:35 Мск
На ПМЭФ от Китая приедет бывший борец с коррупцией
09:32 Мск
В Свердловской области от клещей пострадали 4,6 тысячи человек
09:29 Мск
В Челябинской области власти незаконно отказали ветерану в постановке на учет на получение жилья
09:29 Мск
На Среднем Урале "ФОРЭС" оштрафовали за загрязнение воздуха
09:23 Мск
На Южном Урале осудят насильника, который убил 14-летнюю девочку
09:17 Мск
Северный автовокзал Екатеринбурга открыл продажу билетов на предстоящее лето
09:15 Мск
Тюменский общественник пожаловался на судью, рассматривающую его иск против решения облдумы
09:14 Мск
Глава Перми представил депутатам главу Мотовилихи
09:00 Мск
Терминал аэропорта в Красноярске эвакуировали из-за пожарной тревоги
08:50 Мск
На Ямале подросток умер по время ремонта мопеда
08:50 Мск
Минфин не поддержал введение плавающих акцизов на топливо
08:50 Мск
срочно Ройзман подал в отставку
08:36 Мск
Челябинские приставы взыскали с проживающего в Сан-Франциско должника более 16 млн рублей
08:30 Мск
Абрамовичу придется объяснить происхождение своего состояния для получения визы
08:29 Мск
МЧС России предупреждает жителей "тюменской матрешки" о штормовом ветре
08:27 Мск
По факту отравления в уральском детсаду может быть возбуждено уголовное дело
08:26 Мск
В Курганской области погибла бесправница, перевернувшись на автомобиле
08:26 Мск
УФАС требует от думы Перми отменить запрет НТО на придомовых территориях
08:21 Мск
Reuters: Центральный банк докапитализирует группу "Открытие" на 18 млрд
08:11 Мск
В Кургане осудили иностранца, который через приложение в смартфоне ограбил малознакомую девушку
08:08 Мск
Так турки или нет? Дубровский задал новую интригу в вопросе о строительстве конгресс-холла в Челябинске
08:00 Мск
В Бразилии дальнобойщики перекрыли дороги из-за роста цен на бензин
07:58 Мск
В Зауралье неудавшийся воришка чуть не получил от пенсионерки ведром по голове

Плюс населению - государство придумало, как помочь ипотеке
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

екатеринбург строительство (2004) | Фото: Накануне.ru

Почти четыре года я не имела своего угла, переезжая из одной съемной квартиры в другую. Поэтому я очень хорошо понимаю тех, для кого счастье измеряется наличием или отсутствием собственных квадратных метров. Тот, кто никогда не испытывал неловкости от того, что назвал квартиру, где он живет, своим домом, поистине счастливый человек. По статистике, каждая вторая молодая семья нуждается в собственном жилье. Обрести же дорогостоящий одно- или двухкомнатный "рай" удается немногим. Ключом к заветной двери собственной квартиры может стать ипотека. Однако ипотечное кредитование в России развивается в час по чайной ложке - главным тормозом этого процесса являются неприемлемые условия кредитования. Впрочем, государство, кажется, изобрело механизм, который, если верить его обещаниям, позволит к 2010 году довести объем ипотечного кредитования до 1 млн кредитов в год.  

                                                    *  *  *

Утверждать, что ипотека окончательно и бесповоротно зашла в тупик, было бы, наверное, неправильно. Определенные подвижки все-таки есть - если верить официальной статистике. Количество выданных ипотечных кредитов на 1 октября равнялось 23 тысячам, общая сумма кредитов - более 10 млрд рублей. В Свердловской области, например, за девять месяцев этого года было выдано на 47% кредитов больше, чем в прошлом году. В 2004 году с помощью ипотеки на рынке первичного жилья было куплено 10% квартир, в 2005 году - уже 27%. То есть, положительная динамика налицо.

Однако говорить о том, что до того светлого дня, когда каждый россиянин будет жить в собственной просторной квартире с ванной, теплым туалетом и горячей водой, рукой подать, рановато. В новых квартирах сегодня нуждаются 60% российских семей. А лучший показатель обеспеченности жильем в расчете на одного человека зафиксирован на Чукотке - 28,4 кв м (обеспеченность метражом обитателей "Рублевки" не в счет), тогда как в Европе этот показатель в среднем составляет 40-70 кв м.

На то, что ипотека так и не стала массовой, в процессе прямого общения с народом посетовал недавно и российский президент. Он назвал три причины - низкие доходы населения, высокую инфляцию, которая не позволяет банкам снизить процентную ставку и отсутствие правовой базы. В то же время Владимир Путин дал понять, что государство намерено всерьез заняться развитием ипотеки - благо "возросшие возможности" государства позволяют это сделать. Ранее на встрече с элитой страны Путин определил жилищную политику как один из так называемых национальных проектов.

В серьезных намерениях государства пока что сомневаться не приходится. На прошедшем накануне в Екатеринбурге Всероссийском совещании участников системы рефинансирования ипотечных кредитов представитель администрации Президента РФ Александр Плутник сообщил, какие именно шаги государство намеревается предпринять. Один из шагов будет сделан в сторону поддержки сельских специалистов - им выдадут жилищный сертификат на оплату 30% ипотечного взноса.  

Вообще, необходимость заплатить в банк сразу 30% от стоимости квартиры является одним из серьезных препятствий на пути развития ипотечного кредитования. Судите сами: однокомнатная квартира в Екатеринбурге стоит в среднем 800-900 тысяч рублей, а средняя зарплата, даже если исходить из амбициозных (и сильно сомнительных) расчетов местных властей, едва дотягивает до 8 тысяч рублей в месяц. 300 тысяч рублей на дороге не валяются, а накопить их при такой зарплате крайне проблематично.

Впрочем, иллюзий по поводу того, что первоначальный взнос в скором времени снизится, питать не стоит. "Первоначальный взнос побуждает людей вносить последующие платежи. Во всем мире есть статистика, что при соотношении 70 к 30 не более трех заемщиков из 100 перестают платить по кредитам. Если банк выдает 80% , то не платят уже 10 из 100. Поэтому я системных предпосылок для снижения размера первоначального взноса не вижу. Если появится конкуренция и изменится статистика, тогда будет видно", - заявил на совещании в Екатеринбурге директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Семеняка.

Послабления в виде субсидирования коснутся нескольких категорий граждан, в том числе и молодых семей. Правда, обязательства по субсидированию лягут преимущественно на плечи регионов. К слову сказать, в некоторых регионах УрФО субсидирование в том или ином виде уже имеет место быть.

В ХМАО, к примеру, действует такая схема: бюджет выделяет фонду развития жилищного строительства "Жилище" кредит под 5% годовых, фонд строит жилье и продает его в рассрочку под 7% годовых на 15 лет. А с нового года, рассказал Накануне.RU заместитель исполнительного директора фонда по экономике и финансам Арсен Межломов, ряд категорий граждан (переселенцы из ветхого жилья, молодые семьи, бюджетники, представители коренных народов Севера) будут получать субсидии из окружного бюджета на выплату первоначального взноса и компенсацию части банковского процента. Население будет платить банку 5% годовых, а 10% будет компенсировать округ. В сравнении с установленной Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) процентной ставкой в 15% - 5% годовых выглядят почти сказочно.

Однако государство тоже намерено планомерно снижать процентную ставку. В конце июня правительство одобрило Концепцию рефинансирования ипотечного кредитования, которая, как утверждают эксперты, является базовым документом для развития всей ипотечной системы. Если следовать этому документу, в 2006 году ставка снизится до 12% годовых, в 2008 году - до 10%, а в 2010 году - аж до 8% годовых в рублях. Одновременно перед государством стоит задача к 2010 году довести объемы ипотечного кредитования до 415 млрд рублей в год, а количество выданных кредитов - до 1 млн. Механизм рефинансирования кредитов как раз таки направлен на достижение этих параметров. 

                                                  *  *  *

Принцип действия этого механизма таков: человек идет в банк, берет ипотечный кредит, скажем 500 тысяч рублей, а закладную на квартиру, как и полагается, оставляет в банке (до того момента, пока полностью не расплатится). Банк перепродает эту закладную региональному оператору АИЖК, то есть возвращает свои 500 тысяч рублей, но и проценты по кредиту заемщик платит уже не банку. Региональный оператор, когда у него накапливается определенное количество выкупленных у банков закладных, перепродает их АИЖК. АИЖК, через которое государство оказывает ипотеке поддержку, накапливает еще больший пул кредитов и выпускает облигации с тем, чтобы продать их инвестору - будь то Пенсионный фонд или страховые компании (схема ). Получив деньги от продажи облигаций, АИЖК вновь покупает на них закладные и так до бесконечности.

Смысл столь мудреной операции довольно прост. Большинство банков не в состоянии выдавать долгосрочные кредиты - у них просто нет на это средств. Тех денег, которые граждане, вынув из-под подушки, несут в банк, недостаточно, тем более что депозиты в нашей стране краткосрочные. АИЖК, перекупая кредиты, избавляет банки от лишней головной боли. К тому же, банки не остаются в накладе. Они неплохо навариваются на комиссии, взимаемой за оформление кредита.

С другой стороны, АИЖК, рефинансируя закладные, стимулирует увеличение объемов кредитования. "Банки и региональные операторы могут быть уверены, что все кредиты, которые они надумают продать, будут выкуплены. Будет кредитов на 400 млн рублей - на 400 млн выкупим, будет на 600 млн рублей - и на 600 млн выкупим. То есть им не надо думать о том, кто выкупит большой объем закладных", - пояснил Накануне.RU Александр Семеняка.  

На сегодня АИЖК рефинансировано уже 22 тысячи закладных на сумму около 10 млрд рублей. В 2006 году объемы выкупа закладных агентство планирует увеличить в 2,5 раза. Однако чтобы АИЖК могло выполнить взятые на себя обязательства, оно, как хороший автомобиль, должно обладать подушкой безопасности в виде госгарантий и увеличивающегося год от года уставного капитала. Уже в 2006 году уставный капитал АИЖК вырастет на 3,7 млрд рублей - он станет в пять раз больше, чем сейчас. 14 млрд рублей поступят из бюджета в виде госгарантий. Причем, впервые в законе агентство прописано в качестве получателя этих средств - иначе пришлось бы проводить конкурсный отбор.

Госгарантии будут направлены и на покрытие рисков тех, кто вложит деньги в ипотечные облигации - вдруг получится так, что АИЖК не сможет выплачивать по ним проценты или вернуть заплаченные за облигации деньги. Поэтому ипотечные облигации по надежности будут равны госдолгу. Кстати, в Концепции рефинансирования ипотечного кредитования процедура выкупа долгосрочных выпусков ипотечных ценных бумаг значится впервые. Первые ипотечные облигации будут выпущены в 2006 году, и цикл рефинансирования кредитов будет полностью завершен.

Правда, прежде предстоит утрясти ряд законодательных вопросов. Вопрос с хранением средств Пенсионного фонда и страховых компаний в ипотечных ценных бумагах, например, - перечень облигаций, куда они могут вкладывать деньги, ограничен законом.

"Если у АИЖК будет солидный капитал, то за счет своих оборотных средств оно сможет спокойно рефинансировать кредиты. В противном случае деньги на механизм рефинансирования придется брать с рынка. Взять деньги у банка по рыночной ставке 15%, а предоставить кредит по ставке ниже рыночной – означает, что мы послезавтра в трубу улетим", - считает директор ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" Александр Комаров.  

Однако само по себе увеличение объема оборотных средств АИЖК вряд ли сильно повлияет на процентную ставку по ипотечным кредитам. Параметры ее снижения, заложенные в Концепции, основаны, прежде всего, на прогнозах сокращения инфляционных показателей. Учитывая то, как редко в последнее время сбываются эти прогнозы, высока вероятность, что ставка останется на прежнем уровне, а если и снизится, то незначительно. Попутно отмечу, что если ставка все-таки снизится, то те, кто взял ипотечный кредит под 15% годовых, смогут взять новый и использовать его на погашение прежнего кредита. Такое правило, со слов Александра Семеняки, действует уже сейчас.

Размер ставки, возможно, способен сдвинуть с места процесс наращивания объемов кредитования – если банки будут активнее бороться за каждого клиента. К тому же, в будущем на рынке ипотечного кредитования появятся новые игроки - ПИФы и другие инвесторы, которые будут привлекать деньги с рынка и выкупать закладные у банков. То есть, будет сформирована конкурентная среда. Кстати, одной из первых компаний, кто создал ипотечный паевый фонд, была московская компания "НВК".

"У региональных операторов деньги не бесконечны, им тоже надо продавать закладные. И у АИЖК мешок не бездонный. Это раз. Во-вторых, много банков, которые не работают в системе АИЖК. Мы покупаем закладные у этих банков, размещаем их в ипотечном паевом фонде. 12 октября мы запускаем торги на межбанковской бирже по этим паям", - рассказал Накануне.RU генеральный директор УК "НВК" Салават Халилов.

В новой системе АИЖК по-прежнему будет выполнять функцию организатора сделок и выступать в роли гаранта выкупа закладных - на тот случай, если других желающих выкупить у банка закладные не найдется (схема ). А рассчитанные на годы вперед госгарантии, предсказуемость господдержки окажут целительное воздействие на развитие строительства жилья, считает г-н Семеняка.

О том, что рынок ипотеки мало-помалу, но все же развивается, свидетельствует и появление на нем ипотечных брокеров, которые предлагают заемщику освободить его от бумажной волокиты, связанной с оформлением кредита. В Москве их услуги стоят порядка 17 тысяч рублей. В регионах, поведала Накануне.RU начальник клиентского управления брокерской компании "Мой дом" Юлия Пузакова, вознаграждение за труды будет на порядок дешевле. “Заемщик один раз приходит к брокеру, выбирает программу кредитования, второй раз приходит на подписание договора в банк, правда, квартиру подбирает себе тоже сам”, - пояснила она.

Конечно, до того момента, когда услуги ипотечных брокеров станут также привычны и обыденны, как и услуги туроператоров, еще далеко. Впрочем, не стоит ждать и того, что в 2006 году все скопом бросятся вкладывать свои деньги в ипотечные облигации – рынок он на то и рынок, чтобы развиваться поступательно. Но главное, чтобы государство его направляло и контролировало. Без господдержки, и об этом уже неоднократно говорилось, поставленных целей достичь уж точно не удастся. Тот факт, что деньги на поддержку ипотеки (после долгих прений и препирательств) все же оказались заложены в бюджете, настраивает на оптимистичный лад. Каким будет конечный счет, пока трудно сказать, но население все же получило один, но очень весомый плюс. В свою пользу и пользу будущего своих детей.  

Другие новости по темам: ипотека, госгарантии, национальные, проекты, жилье, строительство
10.10.2005 08:12 Мск | Екатеринбург | Марина Сирина


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter







Добавить комментарий:

Плюс населению - государство придумало, как помочь ипотеке
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров


Новости партнеров
Статьи по теме "общество":



Другие статьи:


"Единые образовательные программы Васильевой не будут работать, пока Рособрнадзор отвечает за ЕГЭ"
Пекину удалось превратить торговую войну с США во взаимовыгодную сделку
Покусились на "кремлевский общак"? Что значат проблемы Абрамовича в Лондоне
21.05.2018 Мск  |  экономика  |  комментариев: 3

Виктор Балдоржиев: Перестанем ли участвовать в преступлении?
Путин утвердил кабмин: кто назначен, а кто остался за бортом?
18.05.2018 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

"Тюменскую матрешку" обезглавили
Говорить о войне и продолжать кормить врага
18.05.2018 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 15

В Гааге признали Крым российским?
Рука рынка тянется к экспорту. Почему стремительно дорожает бензин
18.05.2018 Мск  |  экономика  |  комментариев: 3

Точка невозврата: кто в Екатеринбурге развязал "войну за думу"?
Как Вы оцениваете назначение Медведева премьер-министром на новый срок?

Положительно

Нейтрально

Отрицательно


Результаты 1121
Екатеринбург Облачность:
Давление: 0 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 0
  ночью 0

Ветер: Северный  0м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

Информационное агентство "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Сетевое издание "Накануне.RU"
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Учредитель ООО "Институт информационных технологий"
620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16 (3 этаж)
Телефоны редакции: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38.
E-mail редакции: news@nakanune.ru
Главный редактор: Хурбатов С.В.
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+