в этот день
28.06.17
18:36
В Екб.20:36
В МГЮА объяснили появление на фасаде доски Иосифу Сталину, из-за которой уволился Резник
Ямпольская не согласилась с Поклонской: "Сердцем не могу принять канонизацию Николая II"
Сити-менеджер заявил, что "реновация фасадов" в Екатеринбурге не связана с ЧМ

Статьи по теме "общество":


Новости

18:30 Мск
Евросоюз продлил санкции против России еще на шесть месяцев
18:25 Мск
Россия решила подумать об ответных мерах на "прощальные" санкции Обамы
18:20 Мск
На Среднем Урале пройдет более 500 мероприятий, посвященных Дню семьи, любви и верности
16:46 Мск
В Москве задержаны лжеврачи, продававшие пенсионерам спортивное питание под видом лекарств
16:30 Мск
срочно Дуров согласился внести Telegram в реестр распространения информации
16:28 Мск
Япония планирует высадку космонавта на Луну к 2030 году
16:20 Мск
В Перми перед судом предстанет директор турфирмы, растративший деньги 13 клиентов
16:12 Мск
На Южном Урале вандалы осквернили "Вечный огонь"
16:09 Мск
Южноуральская молодежь увезла с "Утра" почти половину грантов на проекты
15:59 Мск
СМИ: Китай приостанавливает экспорт нефти в КНДР
15:59 Мск
В ДТП в Дагестане погибли пять человек
15:55 Мск
Стремление в НАТО противоречит конституции, - бывший замгенпрокурора Украины
15:32 Мск
Совет Федерации одобрил закон о реновации жилого фонда в Москве
15:32 Мск
Минприроды РФ отнесло Челябинск и Магнитогорск к территориям особого внимания
15:21 Мск
В преддверии года экологии. В Курганской области принята территориальная схема обращения с отходами
15:20 Мск
В хищениях "Седьмой студии" участвовали 160 фирм
15:19 Мск
Следователи установят обстоятельства падения полуторагодовалого мальчика из окна в Тюмени
15:15 Мск
Мантуров, Кудрин, Соловьев - стали известны участники деловой программы "Иннопрома"
15:12 Мск
Губернатор Кокорин поручил выделить пострадавшим от урагана в Зауралье более 8 млн рублей
15:07 Мск
Выставку "Карл Фаберже и Алексей Денисов-Уральский" посетили дети из реабилитационного центра "Талисман"
15:07 Мск
Кремль о мемориальной доске Сталину в МГЮА: История должна восприниматься максимально адекватно
14:59 Мск
На Ямале на мужчину напал медведь
14:58 Мск
На Среднем Урале продолжают ремонт восьми гидротехнических сооружений. Выделено 185 миллионов рублей
14:55 Мск
Форум "Утро": Дубровский пообещал не строить цементный завод в Башкирии, ликвидировать свалку в Челябинске и помочь молодежи с трудоустройством
14:49 Мск
срочно Ученые требуют увеличить финансирование науки и обещают массовые протесты осенью
14:47 Мск
Минобороны: Виктор Агеев никогда не служил по контракту в ВС РФ, как об этом заявляют украинские пропагандисты
14:39 Мск
В Кургане несовершеннолетним запретили находиться в кальянных и на стройках
14:36 Мск
Челябинский омбудсмен попросила СПЧ поддержать инициативу расширить перечень лиц, подвергшихся воздействию радиации из-за аварии на ПО "Маяк"
14:35 Мск
Новый спортивный комплекс ТюмГУ войдет в строй в первом квартале 2018 года
14:31 Мск
Член СПЧ передал губернатору обращение противников строительства Томинского ГОК
14:30 Мск
МЭР: Аномальные холода помогли российской экономике
14:30 Мск
В Перми автомобиль "ВАЗ" насквозь пробило дорожным ограждением
14:25 Мск
За укрывательство убийства будут судить двоих жителей Южного Урала
14:24 Мск
Украинский "военный эксперт" прогнозирует захват Донбасса уже в ноябре
14:18 Мск
Члена СПЧ возмутила ситуация в Тарасовке, где бывший вице-губернатор пытается выселить несколько семей
14:16 Мск
В Курганской области осудили сельчанина, который наставил на полицейского винтовку
14:09 Мск
"Иннопром" в этом году посетит рекордное число деловых международных объединений
13:45 Мск
В Тюмени выделят дополнительные места для остановки и стоянки экскурсионного транспорта
13:36 Мск
"Остро не хватает квалифицированных кадров": на заседании свердловского правительства обсудили выборы глав муниципалитетов
13:32 Мск
НАТО намерена расширить свое присутствие в Афганистане
13:30 Мск
Власти Венесуэлы подозревают угонщика полицейского вертолёта в связях с ЦРУ
13:22 Мск
В Зауралье мать не смогла уговорить мужа не бить собственных детей, изверг получил условный срок
13:16 Мск
Бывший замдиректора "Уралвагонзавода" вошёл в экспертную комиссию Роскомнадзора
13:02 Мск
Водителю автобуса, который насмерть сбил ребенка на перекрестке в Кургане, грозит до 5 лет тюрьмы
13:01 Мск
Дубровскому показали площадки "Утра" и пригласили в Сухой Лог. "А почему в Тагил не зовете?.."
12:57 Мск
"Почта России" выявила крупную мошенническую схему с "серой почтой"
12:50 Мск
В Тюмени задержан 18-летний молодой человек с "амфетамином"
12:48 Мск
"Страшно": Членов СПЧ ужаснуло жилье в поселке Роза
12:45 Мск
Суд над уральцем, жестоко расправившимся со своей трехмесячной дочерью, начнется завтра
12:31 Мск
В Зауралье в авариях с выездом водителей "на встречку" в этом году погибли уже 32 человека
12:28 Мск
"Добротную грунтовку за 250 миллионов": свердловский депутат высказался о ремонте дороги на Серебрянку
12:25 Мск
В аэропорту Эдинбурга произошло отключение электричества
12:24 Мск
Челябинцу, оставившему у проходной ЧЭМК велосипед с "гранатой", грозит штраф
12:24 Мск
В России может появиться звание почётного гражданина
12:00 Мск
В Тюмени полуторагодовалый ребенок выпал из окна третьего этажа
12:00 Мск
Назначена дата повторного конкурса по выборам главы Краснокамского района
11:58 Мск
На Камчатке 8-летний школьник госпитализирован после падения на него футбольных ворот
11:51 Мск
Бывший руководитель зауральского УФНС Юрий Касьяненко выступил в суде с последним словом
11:49 Мск
Двух свердловских депутатов лишили мандатов из-за не сданных декларациях о доходах
11:42 Мск
Petya пришел и на Урал: хакерской атаке подверглась лаборатория "Инвитро"
11:32 Мск
На Среднем Урале пассажиры ВАЗ устроили драку с сотрудниками ГИБДД
11:10 Мск
Москвичка обвиняется в убийстве подруги в день своего выхода из колонии
11:00 Мск
Порошенко связал украинскую коррупцию с советским прошлым. Со своим личным?
10:59 Мск
В "Газпромнефть-Муравленко" прошли тактико-специальные учения
10:59 Мск
Член СПЧ: "Челябинск узнается по запаху, а не по внешнему виду"
10:53 Мск
"Проблема острая": депутат Госдумы РФ на заседании ЕГД прокомментировал ситуацию с зачислением детей в первые классы
10:50 Мск
В 50 раз дороже: жительнице Тюменской области пришел счет за украденное электричество в 137 тысяч рублей

Плюс населению - государство придумало, как помочь ипотеке
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Плюс населению - государство придумало, как помочь ипотеке

Почти четыре года я не имела своего угла, переезжая из одной съемной квартиры в другую. Поэтому я очень хорошо понимаю тех, для кого счастье измеряется наличием или отсутствием собственных квадратных метров. Тот, кто никогда не испытывал неловкости от того, что назвал квартиру, где он живет, своим домом, поистине счастливый человек. По статистике, каждая вторая молодая семья нуждается в собственном жилье. Обрести же дорогостоящий одно- или двухкомнатный "рай" удается немногим. Ключом к заветной двери собственной квартиры может стать ипотека. Однако ипотечное кредитование в России развивается в час по чайной ложке - главным тормозом этого процесса являются неприемлемые условия кредитования. Впрочем, государство, кажется, изобрело механизм, который, если верить его обещаниям, позволит к 2010 году довести объем ипотечного кредитования до 1 млн кредитов в год.  

                                                    *  *  *

Утверждать, что ипотека окончательно и бесповоротно зашла в тупик, было бы, наверное, неправильно. Определенные подвижки все-таки есть - если верить официальной статистике. Количество выданных ипотечных кредитов на 1 октября равнялось 23 тысячам, общая сумма кредитов - более 10 млрд рублей. В Свердловской области, например, за девять месяцев этого года было выдано на 47% кредитов больше, чем в прошлом году. В 2004 году с помощью ипотеки на рынке первичного жилья было куплено 10% квартир, в 2005 году - уже 27%. То есть, положительная динамика налицо.

Однако говорить о том, что до того светлого дня, когда каждый россиянин будет жить в собственной просторной квартире с ванной, теплым туалетом и горячей водой, рукой подать, рановато. В новых квартирах сегодня нуждаются 60% российских семей. А лучший показатель обеспеченности жильем в расчете на одного человека зафиксирован на Чукотке - 28,4 кв м (обеспеченность метражом обитателей "Рублевки" не в счет), тогда как в Европе этот показатель в среднем составляет 40-70 кв м.

На то, что ипотека так и не стала массовой, в процессе прямого общения с народом посетовал недавно и российский президент. Он назвал три причины - низкие доходы населения, высокую инфляцию, которая не позволяет банкам снизить процентную ставку и отсутствие правовой базы. В то же время Владимир Путин дал понять, что государство намерено всерьез заняться развитием ипотеки - благо "возросшие возможности" государства позволяют это сделать. Ранее на встрече с элитой страны Путин определил жилищную политику как один из так называемых национальных проектов.

В серьезных намерениях государства пока что сомневаться не приходится. На прошедшем накануне в Екатеринбурге Всероссийском совещании участников системы рефинансирования ипотечных кредитов представитель администрации Президента РФ Александр Плутник сообщил, какие именно шаги государство намеревается предпринять. Один из шагов будет сделан в сторону поддержки сельских специалистов - им выдадут жилищный сертификат на оплату 30% ипотечного взноса.  

Вообще, необходимость заплатить в банк сразу 30% от стоимости квартиры является одним из серьезных препятствий на пути развития ипотечного кредитования. Судите сами: однокомнатная квартира в Екатеринбурге стоит в среднем 800-900 тысяч рублей, а средняя зарплата, даже если исходить из амбициозных (и сильно сомнительных) расчетов местных властей, едва дотягивает до 8 тысяч рублей в месяц. 300 тысяч рублей на дороге не валяются, а накопить их при такой зарплате крайне проблематично.

Впрочем, иллюзий по поводу того, что первоначальный взнос в скором времени снизится, питать не стоит. "Первоначальный взнос побуждает людей вносить последующие платежи. Во всем мире есть статистика, что при соотношении 70 к 30 не более трех заемщиков из 100 перестают платить по кредитам. Если банк выдает 80% , то не платят уже 10 из 100. Поэтому я системных предпосылок для снижения размера первоначального взноса не вижу. Если появится конкуренция и изменится статистика, тогда будет видно", - заявил на совещании в Екатеринбурге директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Семеняка.

Послабления в виде субсидирования коснутся нескольких категорий граждан, в том числе и молодых семей. Правда, обязательства по субсидированию лягут преимущественно на плечи регионов. К слову сказать, в некоторых регионах УрФО субсидирование в том или ином виде уже имеет место быть.

В ХМАО, к примеру, действует такая схема: бюджет выделяет фонду развития жилищного строительства "Жилище" кредит под 5% годовых, фонд строит жилье и продает его в рассрочку под 7% годовых на 15 лет. А с нового года, рассказал Накануне.RU заместитель исполнительного директора фонда по экономике и финансам Арсен Межломов, ряд категорий граждан (переселенцы из ветхого жилья, молодые семьи, бюджетники, представители коренных народов Севера) будут получать субсидии из окружного бюджета на выплату первоначального взноса и компенсацию части банковского процента. Население будет платить банку 5% годовых, а 10% будет компенсировать округ. В сравнении с установленной Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) процентной ставкой в 15% - 5% годовых выглядят почти сказочно.

Однако государство тоже намерено планомерно снижать процентную ставку. В конце июня правительство одобрило Концепцию рефинансирования ипотечного кредитования, которая, как утверждают эксперты, является базовым документом для развития всей ипотечной системы. Если следовать этому документу, в 2006 году ставка снизится до 12% годовых, в 2008 году - до 10%, а в 2010 году - аж до 8% годовых в рублях. Одновременно перед государством стоит задача к 2010 году довести объемы ипотечного кредитования до 415 млрд рублей в год, а количество выданных кредитов - до 1 млн. Механизм рефинансирования кредитов как раз таки направлен на достижение этих параметров. 

                                                  *  *  *

Принцип действия этого механизма таков: человек идет в банк, берет ипотечный кредит, скажем 500 тысяч рублей, а закладную на квартиру, как и полагается, оставляет в банке (до того момента, пока полностью не расплатится). Банк перепродает эту закладную региональному оператору АИЖК, то есть возвращает свои 500 тысяч рублей, но и проценты по кредиту заемщик платит уже не банку. Региональный оператор, когда у него накапливается определенное количество выкупленных у банков закладных, перепродает их АИЖК. АИЖК, через которое государство оказывает ипотеке поддержку, накапливает еще больший пул кредитов и выпускает облигации с тем, чтобы продать их инвестору - будь то Пенсионный фонд или страховые компании (схема ). Получив деньги от продажи облигаций, АИЖК вновь покупает на них закладные и так до бесконечности.

Смысл столь мудреной операции довольно прост. Большинство банков не в состоянии выдавать долгосрочные кредиты - у них просто нет на это средств. Тех денег, которые граждане, вынув из-под подушки, несут в банк, недостаточно, тем более что депозиты в нашей стране краткосрочные. АИЖК, перекупая кредиты, избавляет банки от лишней головной боли. К тому же, банки не остаются в накладе. Они неплохо навариваются на комиссии, взимаемой за оформление кредита.

С другой стороны, АИЖК, рефинансируя закладные, стимулирует увеличение объемов кредитования. "Банки и региональные операторы могут быть уверены, что все кредиты, которые они надумают продать, будут выкуплены. Будет кредитов на 400 млн рублей - на 400 млн выкупим, будет на 600 млн рублей - и на 600 млн выкупим. То есть им не надо думать о том, кто выкупит большой объем закладных", - пояснил Накануне.RU Александр Семеняка.  

На сегодня АИЖК рефинансировано уже 22 тысячи закладных на сумму около 10 млрд рублей. В 2006 году объемы выкупа закладных агентство планирует увеличить в 2,5 раза. Однако чтобы АИЖК могло выполнить взятые на себя обязательства, оно, как хороший автомобиль, должно обладать подушкой безопасности в виде госгарантий и увеличивающегося год от года уставного капитала. Уже в 2006 году уставный капитал АИЖК вырастет на 3,7 млрд рублей - он станет в пять раз больше, чем сейчас. 14 млрд рублей поступят из бюджета в виде госгарантий. Причем, впервые в законе агентство прописано в качестве получателя этих средств - иначе пришлось бы проводить конкурсный отбор.

Госгарантии будут направлены и на покрытие рисков тех, кто вложит деньги в ипотечные облигации - вдруг получится так, что АИЖК не сможет выплачивать по ним проценты или вернуть заплаченные за облигации деньги. Поэтому ипотечные облигации по надежности будут равны госдолгу. Кстати, в Концепции рефинансирования ипотечного кредитования процедура выкупа долгосрочных выпусков ипотечных ценных бумаг значится впервые. Первые ипотечные облигации будут выпущены в 2006 году, и цикл рефинансирования кредитов будет полностью завершен.

Правда, прежде предстоит утрясти ряд законодательных вопросов. Вопрос с хранением средств Пенсионного фонда и страховых компаний в ипотечных ценных бумагах, например, - перечень облигаций, куда они могут вкладывать деньги, ограничен законом.

"Если у АИЖК будет солидный капитал, то за счет своих оборотных средств оно сможет спокойно рефинансировать кредиты. В противном случае деньги на механизм рефинансирования придется брать с рынка. Взять деньги у банка по рыночной ставке 15%, а предоставить кредит по ставке ниже рыночной – означает, что мы послезавтра в трубу улетим", - считает директор ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" Александр Комаров.  

Однако само по себе увеличение объема оборотных средств АИЖК вряд ли сильно повлияет на процентную ставку по ипотечным кредитам. Параметры ее снижения, заложенные в Концепции, основаны, прежде всего, на прогнозах сокращения инфляционных показателей. Учитывая то, как редко в последнее время сбываются эти прогнозы, высока вероятность, что ставка останется на прежнем уровне, а если и снизится, то незначительно. Попутно отмечу, что если ставка все-таки снизится, то те, кто взял ипотечный кредит под 15% годовых, смогут взять новый и использовать его на погашение прежнего кредита. Такое правило, со слов Александра Семеняки, действует уже сейчас.

Размер ставки, возможно, способен сдвинуть с места процесс наращивания объемов кредитования – если банки будут активнее бороться за каждого клиента. К тому же, в будущем на рынке ипотечного кредитования появятся новые игроки - ПИФы и другие инвесторы, которые будут привлекать деньги с рынка и выкупать закладные у банков. То есть, будет сформирована конкурентная среда. Кстати, одной из первых компаний, кто создал ипотечный паевый фонд, была московская компания "НВК".

"У региональных операторов деньги не бесконечны, им тоже надо продавать закладные. И у АИЖК мешок не бездонный. Это раз. Во-вторых, много банков, которые не работают в системе АИЖК. Мы покупаем закладные у этих банков, размещаем их в ипотечном паевом фонде. 12 октября мы запускаем торги на межбанковской бирже по этим паям", - рассказал Накануне.RU генеральный директор УК "НВК" Салават Халилов.

В новой системе АИЖК по-прежнему будет выполнять функцию организатора сделок и выступать в роли гаранта выкупа закладных - на тот случай, если других желающих выкупить у банка закладные не найдется (схема ). А рассчитанные на годы вперед госгарантии, предсказуемость господдержки окажут целительное воздействие на развитие строительства жилья, считает г-н Семеняка.

О том, что рынок ипотеки мало-помалу, но все же развивается, свидетельствует и появление на нем ипотечных брокеров, которые предлагают заемщику освободить его от бумажной волокиты, связанной с оформлением кредита. В Москве их услуги стоят порядка 17 тысяч рублей. В регионах, поведала Накануне.RU начальник клиентского управления брокерской компании "Мой дом" Юлия Пузакова, вознаграждение за труды будет на порядок дешевле. “Заемщик один раз приходит к брокеру, выбирает программу кредитования, второй раз приходит на подписание договора в банк, правда, квартиру подбирает себе тоже сам”, - пояснила она.

Конечно, до того момента, когда услуги ипотечных брокеров станут также привычны и обыденны, как и услуги туроператоров, еще далеко. Впрочем, не стоит ждать и того, что в 2006 году все скопом бросятся вкладывать свои деньги в ипотечные облигации – рынок он на то и рынок, чтобы развиваться поступательно. Но главное, чтобы государство его направляло и контролировало. Без господдержки, и об этом уже неоднократно говорилось, поставленных целей достичь уж точно не удастся. Тот факт, что деньги на поддержку ипотеки (после долгих прений и препирательств) все же оказались заложены в бюджете, настраивает на оптимистичный лад. Каким будет конечный счет, пока трудно сказать, но население все же получило один, но очень весомый плюс. В свою пользу и пользу будущего своих детей.  

Другие новости по темам: ипотека, госгарантии, национальные, проекты, жилье, строительство
10.10.2005 08:12 Мск | Екатеринбург | Марина Сирина


Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter







Добавить комментарий:

Плюс населению - государство придумало, как помочь ипотеке
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *







Новости партнеров




Новости партнеров
Статьи по теме "общество":



Другие статьи:


Бунт силовиков пытаются испытать на Венесэуле
Дети в сети, последнее лето перед войной в Донбассе и материальные "антискрепы" нации. Книжный клуб Накануне.RU
Киев пытается заручиться поддержкой Франции в саботаже Минских соглашений
Кого наказывать за взятки "борзыми щенками"?
ЦБ санирует банк "Пересвет" вопреки своим принципам. И экономике легче, и лоббистам приятнее?
26.06.2017 Мск  |  экономика  |  комментариев: 2

Уральские экскаваторы прокладывают путь к узбекскому золоту
Минпромторг запускает стратегию развития и ожидает первых результатов до конца года
23.06.2017 Мск  |  экономика  |  комментариев: 1

Виноват ли Сталин в поражениях начала Великой Отечественной войны
Падение рождаемости в России в пять раз превышает обусловленное провалом 90-х
23.06.2017 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 15

Челябинцы вернулись из Харбина. Что Южный Урал предложит Китаю?
Как вы относитесь к инициативе ЛДПР поменять гимн России на "Боже, царя храни"?

Хорошая идея, я - за

Надо провести референдум, пусть народ решает

Руки прочь от гимна России! Категорически против!


Результаты 1663
Екатеринбург Облачность:
Давление: 731 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 22
  ночью 14

Ветер: Северный  4м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+