Неоживленная ипотека : Аналитика : Накануне.RU

Раз уж самое худшее, по мнению чиновников, позади, пора выходить на докризисный уровень. Так, премьер-министр РФ Владимир Путин в очередной раз обратил внимание на ставки по кредитам. На этот раз ипотечным. Они, как уверен премьер, должны быть уже в следующем году снижены до 10-11%. Ничего нереального в посыле Путина нет, - говорят специалисты. Более того, уже сегодня можно встретить предложения по ипотеке за 11-12% годовых, но этот вовсе не значит, что ипотечный рынок "скорее жив, чем мертв".

"Мы должны стремиться к тому, чтобы вывести ставку по жилищным кредитам на уровень 6-7%, но на следующий год мы должны обеспечить хотя бы 10-11%", - подчеркнул Владимир Путин, напомнив, что правительство объявило "о выделении значительных средств - порядка 250 млрд руб. - на поддержку доступной ипотеки, на снижение ставок по жилищным кредитам".

Ставки по ипотеке, озвученные Путиным, вполне реальны, высказал свое мнение Накануне.RU руководитель ККО Городского Ипотечного Банка в Екатеринбурге Станислав Дехтулинский. По его словам, сегодняшний показатель базовой ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) находится на очень низком уровне. "Подобные рублевые предложения сложно припомнить даже в докризисное время.
Последовательное снижение ставки рефинансирования является ориентиром со стороны государства, указывающим на необходимость снижения стоимости ресурса в экономике", - уверен Станислав Дехтулинский.

Настойчивая просьба или мягкое требование к банкам сделать ипотечные кредиты более доступными все же подкрепляется реальными действиями. Так, 25 ноября Центробанк РФ в очередной раз снизил ставку рефинансирования до 9%. И вслед за этим стоит ожидать снижением ставок Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Как рассказала Накануне.RU пресс-секретарь Южноуральской корпорации ипотеки и жилищного строительства Людмила Тишкина, как только федеральное АИЖК снизит ипотечную ставку по кредиту, ЮУ КЖСИ автоматически пойдет на снижение, так как является региональным оператором АИЖК по Челябинской области.

Руководитель Свердловского агентства жилищного ипотечного кредитования Александр Комаров также отметил, что из-за снижения ставки рефинансирования САИЖК сможет откорректировать свою процентную политику. "Думаю, что снижение произойдет на те же 0,5%", - сообщил Александр Комаров.

К слову, у структур АИЖК уже сегодня кредитные ставки вполне приемлемы - 10,75-11,06%. Правда, и требования к заемщикам серьезные. "У коммерческих банков ставка выше, так как они закладывают свои риски. Система АИЖК достаточно жесткая, тщательно рассматривает заемщиков, поэтому и процент дефолтных кредитов, взятых по стандартам АИЖК гораздо ниже, чем у коммерческих банков. Сейчас, думаю, многие банки также пересмотрели свои требования дабы избежать проблем с неплатежами", - говорит пресс-секретарь ЮУ КЖСИ Людмила Тишкина.

Руководитель САИЖК Александр Комаров уточняет, что основное ужесточение связано с тем, что с этого года в качестве платежеспособности рассматривается только справка 2НДФЛ. "Справки по свободной форме достаточно легко подделать, а за подделки справки 2НДФЛ наказание вплоть до уголовной ответственности. Кроме того, государство борется за "белые" зарплаты, и работники должны стимулировать своих работодателей чтобы зарплата была "белой"", - поясняет руководитель САИЖК.

Однако требованиям структур АИЖК могут удовлетворять далеко не все. "Ставка в 10-11% рассчитана на первоклассных заемщиков, к которым относятся немногие", - заявил Накануне.RU заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. Руководитель отдела ипотечного кредитования квартирного бюро "Ярмарка" Наталья Бондарева также отмечает, что сегодняшним требованиям соответствуют лишь 20-30% потенциальных получателей ипотечных кредитов.

Тем не менее, есть люди, которым удается получить кредит. По словам пресс-секретаря ЮУ КЖСИ Людмилы Тишкиной, интерес южноуральцев к ипотеке снова набирает обороты. "Мы наблюдаем динамику выдачи кредитов банками и небанковскими структурами по области. За десять месяцев 2009 года банками и небанковскими структурами Челябинской области выдано 2 тыс. 670 ипотечных кредитов. Пик спада количества выданных ипотечных кредитов пришелся на февраль, тогда было выдано 137 кредитов", - подчеркивает Людмила Тишкина. Но уже в марте, когда было выдано 177 ипотечных кредитов, динамика стала положительной. В апреле таких кредитов выдано уже 218, в мае – 229, в июне – 232, в июле - 250, в августе - 373, в сентябре – 434 и в октябре - 476 кредитов.

В Свердловской области данные еще более оптимистичны. Как сообщил Накануне.RU Александр Комаров, объемы кредитования существенно увеличились с мая. В итоге за десять месяцев нынешнего года выдано 890 займов, тогда как в прошлом – 917. Снизилась разве что сумма, на которую выдается кредит. Если в прошлом году средний займ составлял 1,4 млн руб., то в нынешнем - 900-950 тыс. руб. Но этот факт нельзя считать прямым доказательством падения платежеспособности населения, ведь и квартиры тоже заметно подешевели.

Банки похвастаться такими данными, как САИЖК, не могут. И процентные ставки у коммерческих организаций выше (на сегодняшний день составляют 15-17% годовых), чем у Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, и желающих взять кредит, соответственно, меньше. А риски, что человек кредит вернуть не сможет, все еще высоки. Поэтому снижать ставки банкам сегодня не очень-то и выгодно.

Более того, если банки на самом деле сделают ипотеку более дешевой, это не означает ее доступность, ведь многие люди сегодня сами не решаются брать кредит, так как их будущее по-прежнему не однозначно.

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин подчеркивает, что основная проблема ипотечного рынка заключается в рынке недвижимости. "Сегодня спрос формируется у платежеспособной части населения на расширения или размен жилья, это вторичный рынок. Когда наряду с этой группой появится группа, готовая покупать жилье с нуля, рынок оживет. Потребности в ипотеке существенно различаются по территориям. В Екатеринбурге недостаточно скорректировалась стоимость жилья, чтобы к нему возник большой интерес. В области же, где жилье стоит не таких заоблачных денег, человек вполне может взять ипотеку", - уверен Евгений Болотин. Это при условии, конечно, если населенный пункт не является моногородом, а источник доходов стабилен.

Зампред Уральского банковского союза также полагает, что посыл Путина о ставках по ипотечным кредитам в 10-11% вполне осуществим. Но не для всех. "Речь идет о ставках по государственным программам, и далеко не все банки имеют доступ к этим программам", - добавляет Евгений Болотин.

С ним соглашается руководитель отдела ипотечного кредитования квартирного бюро "Ярмарка" Наталья Бондарева: "Три-четыре банка ситуацию на рынке точно не изменят. Если ипотечный кредит под ставку 10-12% предложат 50 банков, как было в 2008 году, то это сдвинет рынок ипотечного кредитования".