в этот день
26.03.17
23:01
В Екб.01:01
Разбор убийства Вороненкова от профессионального телохранителя
"Путинград" лишился RAE? Выставку вооружений из Нижнего Тагила перенесут в Подмосковье
Юрий Чайка заявил, что в Курганской области можно "пересадить всех чиновников"

Статьи по теме "экономика":

Экономика России: надежда умирает последней
24.03.2017 Мск  |  комментариев: 3

Рост добычи сланцевого газа в Китае потеснит на рынке производителей СПГ
23.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

"За все налоговые маневры Правительства в итоге заплатит обыватель"
22.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Пока богатые богатеют, власти уговаривают население пожить плохо
21.03.2017 Мск  |  комментариев: 11

"«Хвосты» виляют собакой-2": "кипрским медным королям" предложили строить ГОК… на Кипре
18.03.2017 Мск  |  комментариев: 1

Внешняя помощь в кризис. Свобода выбора есть всегда
16.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Экономика российского Крыма борется с украинским наследством
15.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Откроет ли Греф "Сбербанк" в Крыму, если его выгонят националисты с Украины?
15.03.2017 Мск  |  комментариев: 6

"В ситуациях с защитой прав потребителей проблемы все еще решаются по праву сильного"
15.03.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Ножницы Кудрина" в нефтянке затупились, в ход идет "серп Силуанова"
14.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Дело пиротехники. Банкротящийся Машзавод им. Дзержинского сдает оборонзаказ в аренду
09.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Си Цзиньпин призвал к большему контролю за финансовыми рисками
03.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Борьба за налоги - начало экономического конца для Киева?
03.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

"Страхование от безработицы за счет работодателя? А давайте за счет чиновников!"
01.03.2017 Мск  |  комментариев: 5

Китай становится локомотивом глобализации и всё активнее использует "мягкую силу"
01.03.2017 Мск  |  комментариев: 1


Новости

19:10 Мск
Порошенко продает крейсер "Украина"
19:04 Мск
Следователи начали проверку по факту столкновения двух поездов в Башкирии
18:56 Мск
На несанкционированном "антикоррупционном" митинге в Москве задержаны 500 человек
18:49 Мск
"Ужасная трагедия", - депутат Госдумы выразил соболезнования семья погибшего помощника
18:41 Мск
В Башкирии столкнулись два поезда: есть погибшие
18:15 Мск
На "антикоррупционном" митинге в Москве неизвестный распылил газ
18:10 Мск
Украинский вертолет Ми-2 разбился в Донбассе
18:04 Мск
В Москве мужчина облил знакомого горючей жидкостью и поджег: возбуждено уголовное дело
16:10 Мск
В Екатеринбурге возле "Ельцин-центра" заскакали сторонники Навального
14:57 Мск
срочно Навального задержали на "антикоррупционном" митинге в Москве
14:50 Мск
Глава МИД Украины пожаловался на Россию иностранным журналистам
14:05 Мск
Помощник депутата Госдумы найден мертвым на кладбище в Москве
13:00 Мск
На реконструкцию "Артека" дополнительно выделят 1,5 миллиарда рублей
12:52 Мск
Антикоррупционные "гуляния" в поддержку расследований Навального прошли в Екатеринбурге
11:33 Мск
Анна Кузнецова предложила разрешить отказ от реакции Манту
10:55 Мск
В Татарстане тетя заболевшей девочки с ножом напала на медика "скорой помощи": возбуждено уголовное дело
10:48 Мск
В Йемене президента страны приговорили к смертной казне
10:27 Мск
Медведев поручил проработать вопрос о введении скидок в "Платоне"
10:10 Мск
Пентагон сообщил об уничтожении одного из лидеров "Аль-Каиды" в Афганистане
09:58 Мск
МИД РФ: Новые санкции США против российских компаний вызывают разочарование
09:28 Мск
Россия сократила нефтедобычу на 185 тысяч баррелей в сутки
Вчера 22:27 Мск
Ехали на соревнования по боксу. В Московской области в ДТП погибли трое детей, виновники аварии уже задержаны
Вчера 21:52 Мск
В США ввели санкции против восьми российских компаний
Вчера 21:27 Мск
"Это будет экологическая катастрофа". В Асбесте прошел митинг против строительства завода по изготовлению сурьмы
Вчера 21:15 Мск
"Составить личное мнение". В Крым приехали бизнесмены и политики из Германии
Вчера 20:46 Мск
срочно Президент Литвы Даля Грибаускайте назвала Россию угрозой для всей Европы
Вчера 20:35 Мск
Дениса Вороненкова похоронили в Киеве на Зверинецком кладбище
Вчера 20:13 Мск
"Сегодня нет внятной культурной политики". Пермяки предлагают радикальное решение возрождения национальной культуры
Вчера 14:02 Мск
срочно Геннадий Зюганов рассказал о причинах ненависти Европы к России
Вчера 13:34 Мск
В Пермском крае у реки нашли тело новорожденной девочки
Вчера 12:38 Мск
В Конгрессе США отозвали законопроект Дональда Трампа об отмене Obamacare
Вчера 12:17 Мск
"Я не понимаю, что делать дальше". Мария Максакова впервые выступила в СМИ после убийства Дениса Вороненкова
Вчера 11:40 Мск
Сняли с поезда. В Белоруссии задержан оппозиционный лидер Владимир Некляев
Вчера 11:32 Мск
Канцлер Германии Ангела Меркель рассказала об ошибках Евросоюза
Вчера 09:35 Мск
"Мы выходим на одиночные пикеты!" В Кургане отказали в проведении всероссийской акции Навального "Он вам не Димон"
Вчера 09:23 Мск
Верховный суд США получил документы, на основании которых может быть отменён приговор Виктору Буту
Вчера 09:11 Мск
Россия и Китай повторно рекомендовали Совбезу ООН принять резолюцию по предотвращению использования террористами химоружия
Ранее 24.03.2017 20:07 Мск
Евросоюз обогнал Россию по росту потребительских цен
Ранее 24.03.2017 19:46 Мск
Европейский вещательный союз будет добиваться для Самойловой возможности выступить на "Евровидении"
Ранее 24.03.2017 19:27 Мск
Одна из запрещенных в РФ террористических организаций взяла ответственность за нападение на базу Росгвардии в Чечне
Ранее 24.03.2017 19:11 Мск
Не шутка? Пенсии россиян дополнительно проиндексируют с 1 апреля
Ранее 24.03.2017 18:42 Мск
В Совете Федерации позитивно оценили возможность создавать ТОРы в моногородах
Ранее 24.03.2017 18:11 Мск
В Сети появилось видео, где зафиксирован момент убийства Вороненкова в Киеве
Ранее 24.03.2017 17:51 Мск
"Не нужны эти рваные тряпки": мэр оккупированного Доброполья отказался развешивать украинские флаги
Ранее 24.03.2017 17:24 Мск
Набиуллина не исключила пополнения золотовалютных резервов при более благоприятной ситуации в экономике
Ранее 24.03.2017 16:46 Мск
Инфляция по состоянию на 20 марта снизилась до 4,3%
Ранее 24.03.2017 16:38 Мск
Скончался Герой Советского союза Степан Микоян
Ранее 24.03.2017 16:33 Мск
Рамзан Кадыров выразил соболезнования родным и близким погибших гвардейцев в Чечне
Ранее 24.03.2017 16:27 Мск
В Прикамье двое преступников на машинах с чужими номерами наворовали на 20 миллионов
Ранее 24.03.2017 16:20 Мск
Жительница Челябинска приковала себя наручниками к двери областной прокуратуры
Ранее 24.03.2017 16:11 Мск
В Тюмени грабители спрятались от погони на базе ОМОНа
Ранее 24.03.2017 16:07 Мск
Центробанк намерен снижать ключевую ставку постепенно, сохраняя умеренную жесткость денежно-кредитной политики
Ранее 24.03.2017 15:53 Мск
В Челябинской области главу села подозревают в присвоении бюджетных средств: заключил фиктивный договор по очистке дорог
Ранее 24.03.2017 15:53 Мск
Лидер ЛДПР считает, что это преступление имеет политическую подоплеку
Ранее 24.03.2017 15:52 Мск
срочно Григорий Ледков переизбран на пост президента ассоциации КМН Севера, Сибири и Дальнего Востока
Ранее 24.03.2017 15:52 Мск
На Ямале ввели в эксплуатацию первый в регионе мусороперерабатывающий завод
Ранее 24.03.2017 15:52 Мск
Средний Урал лишился RAE? Выставку вооружений из Нижнего Тагила перенесут в Подмосковье
Ранее 24.03.2017 15:51 Мск
Бизнесмена из Прикамья судят за преднамеренное банкротство крупного сельхозпредприятия
Ранее 24.03.2017 15:29 Мск
Все части Росгвардии на Северном Кавказе приведены в боеготовность после нападения боевиков
Ранее 24.03.2017 15:27 Мск
От "героя" до "чудотворца" и "мудреца": эксперты назвали сценарии президентской кампании Путина и дату отставки Медведева
Ранее 24.03.2017 15:26 Мск
Уральский инкассатор проиграл в казино 4 млн рублей, которые украл у собственной организации
Ранее 24.03.2017 15:22 Мск
срочно Депутат Госдумы попросил Генпрокуратуру проверить Минсельхоз из-за угрозы срыва посевной кампании
Ранее 24.03.2017 15:10 Мск
ЕС и Великобритания продолжают требовать друг у друга компенсаций за Brexit
Ранее 24.03.2017 15:00 Мск
Минкульт посодействует возвращению храмовых зданий старообрядцам
Ранее 24.03.2017 14:59 Мск
На Среднем Урале мужчина поджег себя в здании прокуратуры
Ранее 24.03.2017 14:54 Мск
В Кремле назвали провокацией призывы к участию в митинге оппозиции в Москве 26 марта
Ранее 24.03.2017 14:53 Мск
Челябинцы просят Бориса Дубровского не превращать юношеский отдел городской библиотеки в место "праздности и тусовки"

Выбыли на треть
размер шрифта: A A A   в блог   версия для печати

Выбыли на треть

Новые требования к Негосударственным пенсионным фондам (НПФ), вступившие в силу с середины лета, серьезно проредили этот рынок. Из существующих в России 223 НПФ 90 уже не соответствуют требованиям. В Свердловской области "из игры" выбыл один фонд из шести. Кризис кризисом, но об изменениях было известно давно, и все, кто хотел и мог продолжать работать, могли подготовиться, - говорят "выжившие" НПФ. Правда, от того, что конкурентов вроде бы стало меньше, легче оставшимся не станет. Фонды в большинстве своем демонстрируют убытки, а поток новых клиентов сократился.

С 1 июля закон обязал всех фонды увеличить объем имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД), как минимум, до 50 млн руб. Вместо 14 НПФ, зарегистрированных в УрФО, останется 11. С изменениями это связано лишь оппосредовано. Например, у двух НПФ  - "Социальный пенсионный фонд" (Тюмень) и "Мега" (Мегион) - 1 июля закончились лицензии. Другим же НПФ, стоимость имущества которых не дотягивала до новых требований, пришлось быстро найти необходимые средства. Заместитель исполнительного директора по развитию НПФ "Образование" (ИОУД составлял 46,9 млн) Аркадий Иванов подтвердил Накануне.RU, что деньги были найдены и уставной капитал увеличен. То же самое сделал и НПФ "Уралвагонзаводский" (ИОУД составлял 43,6 млн). "Пришлось действовать в тех обстоятельствах, которые сложились, решать вопрос об увеличении уставного капитала с чувствующими себя не совсем хорошо учредителями. Слава богу, все решилось благополучно", - отметил вице-президент НПФ "Уралвагонзаводский" Михаил Федотов.

В Свердловской области изменения не доставили никаких хлопот, пожалуй, лишь "УГМК-Перспективе", стоимость имущества которого приближается к 350 млн. В фонде даже рассматривали возможность поглотить кого-нибудь из менее богатых коллег, но решили, что это нецелесообразно. "У нас были предложения по присоединению других, не свердловских фондов, но после изучения предприятий было принято решение не деньги рубль купюра|Фото: Накануне.ruприсоединять", - рассказала Накануне.RU заместитель исполнительного директора НПФ "УГМК-Перспектива" Ольга Смирнова.

А вот НПФ "Семейный" пошел другим путем: он присоединяет к себе Екатеринбургский муниципальный фонд. И, как призналась президент НПФ "Семейный", председатель Уральской ассоциации НПФ Светлана Шаманова, такая реорганизация произошла бы и без новых требований. "Те законодательные процедуры, которые были запущены в апреле, осуществляются в срок. Никаких потрясений нет, все идет в обычном порядке. Наверное, присоединение все равно бы состоялось, а новые требования просто дали толчок к этому", - поясняет Светлана Шаманова.

НПФ "Северная казна", напротив, объявил о том, что ему, скорее всего, придется прекратить свою деятельность. Как сообщал Накануне.RU исполнительный директор фонда Александр Меренков, соответствующее решение приняли учредители. "Сейчас мы занимаемся переводом наших вкладчиков в другие НПФ – сейчас определяемся, в какие именно. Переговоры ведем с первой десяткой российских фондов", - говорил Меренков. Правда, бессрочная лицензия НПФ "Северная казна" продолжает действовать, в Федеральной службе по финансовым рынкам УрФО о несоответствии данного НПФ требованиям не знают. Руководитель ФСФР УрФО Светлана Фурдуй заявила, что служба будет проверять фонды на соответствие требованиям в конце квартала, то есть в августе. "Учредители решили не увеличивать ИОУД, но решения о ликвидации пока не принято. Скорее всего, его все-таки примут. Сейчас проводим разъяснительную работу с клиентами, новые договора не заключаем", - обрисовали Накануне.RU текущее положение дел в НПФ "Северная казна".

У НПФ "Северная казна" теоретически есть шанс остаться на рынке, ведь если даже фонд не соответствует требованиям, его лицензию сразу не аннулируют. Светлана Фурдуй говорит, что вначале выносится предписание об устранении нарушений, и лишь когда это не помогает, НПФ лишается права осуществлять деятельность. Однако в случае с той же "Северной казной" учредители не собираются увеличивать объем имущества, поэтому фонд уже сейчас начинает готовиться к ликвидации. Сам процесс ликвидации занимает три месяца: за это время НПФ должен собрать дебиторскую задолженность и расплатиться с кредиторами.

Таким образом, сегодня в Свердловской области остались пять из шести местных НПФ, не считая федеральных игроков, имеющих на территории региона свои филиалы и представительства. Именно с их стороны чувствуется наибольшая конкуренция, - отмечает заместитель исполнительного директора по развитию НПФ "Образование" Аркадий Иванов.

Теперь же, когда многие лишились работы или находятся в вынужденном простое, думают больше о сегодняшнем дне, а не о далекой пенсионной деньги рубли купюры|Фото: Станислав Рослов www.itogi.ruперспективе. Поэтому, как признают руководители фондов, поток новых клиентов сильно уменьшился. "Мы занимаемся несколькими видами деятельности. В части накопительной пенсии ничего не изменилось, а что касается дополнительной пенсии, когда люди самостоятельно вносят свои деньги, то здесь количество клиентов сократилось где-то на треть", - заявил Накануне.RU Аркадий Иванов. Заместитель исполнительного директора НПФ "УГМК-Перспектива" Ольга Смирнова также замечает серьезное падение спроса на услуги по добровольному накоплению пенсии. Точные цифры, характеризующие падение, она назвать затруднилась.

Вице-президент НПФ "Уралвагонзаводский" Михаил Федотов, в свою очередь, говорит, что ранее заключенные договоры как в кризис, так и до кризиса, расторгаются одинаково редко, а вот новых клиентов стало меньше в два раза: "В этом году меньше стало тех, кто имеет возможность копить на дополнительную пенсию. Плюс уровень недоверия даже не к фонду, а ко всей пенсионной системе, возрос многократно. Но договоры мы заключаем, хоть и вдвое меньше, чем раньше". Правда, по словам Федотова, основной поток желающих начать копить на обеспеченную старость появлялся во второй половине года, но в сегодняшних условиях на восстановление спроса по части пенсии он не рассчитывает.

В это время новые требования к объему имущества для обеспечения уставной деятельности, казалось бы, вовсе не к чему. Но, как ни странно, руководители НПФ и эксперты уверены, что именно 50 млн руб. дают определенную гарантию для вкладчиков, что они не лишатся своих средств. "Менять, деформировать закон под кризис неправильно", - считает Михаил Федотов. "Это требования возникли почти два года назад, у фондов было время, чтобы привести все в соответствие. Повышать необходимо объем имущества необходимо, так как повышаются объемы биржа фондовый рынок торги|Фото: saitistika.fincontrol.ruобязательств, а фонды отвечают по обязательствам всем своим имуществом", - подчеркивает заместитель исполнительного директора НПФ "УГМК-Перспектива" Ольга Смирнова. "Те фонды, которые готовы к дальнейшей работы, выполняют требования. Если есть проблемы, то они не зависят от кризиса",- полагает и заместитель исполнительного директора по развитию НПФ "Образование" Аркадий Иванов.

Председатель Уральской ассоциации НПФ Светлана Шаманова напоминает, что пенсионные накопления не страхуются, как, например, средства на банковских депозитах. "Государство своими законодательными актами предусматривает определенный порядок размещения пенсионных резервов. По этим правилам и происходит работа на финансовых рынках. Конечно же, будет правильным, чтобы государство поддерживало эти правила путем страхования пенсионных активов, но пока такой нормы нет, хотя пенсионные фонды и поднимают вопрос страхования активов", - заявила Накануне.RU Шаманова.

С ней согласен и руководитель направления инвестиционных рейтингов "Эксперт РА" Павел Митрофанов: "В условиях кризиса НПФ могут столкнуться с необходимостью компенсировать падение стоимости пенсионных резервов и накоплений из средств ИОУД. Поэтому повышение требований к капиталу адекватно, своевременно и позволяет защитить интересы и средства клиентов НПФ".

А вот расширить перечень финансовых инструментов, которыми могут пользоваться фонды, по мнению Митрофанова, не помешает. "Расширять структуру и лимиты инвестдекларации НПФ необходимо. В первую очередь - в пользу наиболее надежных инструментов - депозитов и инфраструктурных облигаций (которые должны появиться). Но для хеджирования рыночных рисков управляющим могут потребоваться и производные инструменты, недоступные для пенсионных денег в настоящее время. Однако вместе с расширением допустимого перечня необходимо повышать и надежности системы, например, за счет привязки лимитов на вложения к кредитным рейтингам банков и эмитентов", - заявил Накануне.RU руководитель направления инвестиционных рейтингов "Эксперт РА".

Правда, доходность НПФ все же зависит от положения на финансовых рынках. По итогам 2008 года все фонды показали отрицательную доходность, а сейчас положение выправляется, так как фондовые рынки продолжают расти. "Сейчас идет тренд на повышение котировок эмитентов. Правда, эксперты не исключают вторую волну кризиса. Но если ее не будет доходы НПФ по итогам года должен быть хорошим", - считает, например, руководитель ФСФР УрФО Светлана Фурдуй. По ее словам, в случае же наступления "второй волны" НПФ могут попытаться возместить свои убытки, подав в суд на Управляющую компанию, если та в договоре неосторожно пообещала гарантированный доход. Но такие иски вполне могут привести к банкротству УК. "Но банкротство никому не выгодно, НПФ и УК чаще всего договариваются между собой, иначе и половины участников рынка бы не осталось", - говорит руководитель ФСФР УрФО. Так что фондам приходится рассчитывать, по сути, лишь на высокие котировки акций эмитентов.

Другие новости по темам: нпф, страховка, кризис, фонды, негосудственные
13.07.2009 07:08 Мск | Екатеринбург | Александра Качалова



Если Вы заметили ошибку, выделите текст, ее содержащий, и нажмите Ctrl + Enter








Добавить комментарий:

Выбыли на треть
Уважаемые читатели Накануне.RU! Комментарии проходят премодерацию. Просьба уважать других участников форума и чтить УК РФ! Комментарии, оскорбляющие других людей, имеющие признаки экстремизма, нарушающие многочисленные требования законодательства, публиковаться не будут. Форум наш становится более громоздким, но проявляющий крайне пристальную требовательность к нашей редакции Роскомнадзор диктует условия. Заранее приносим извинения, надеемся на понимание и конструктивную дискуссию.

Текст комментария *

Жирный Подчеркнутый

Ваше имя *





Новости партнеров
Loading...

Loading...




Новости партнеров
Статьи по теме "экономика":

Экономика России: надежда умирает последней
24.03.2017 Мск  |  комментариев: 3

Рост добычи сланцевого газа в Китае потеснит на рынке производителей СПГ
23.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

"За все налоговые маневры Правительства в итоге заплатит обыватель"
22.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Пока богатые богатеют, власти уговаривают население пожить плохо
21.03.2017 Мск  |  комментариев: 11

"«Хвосты» виляют собакой-2": "кипрским медным королям" предложили строить ГОК… на Кипре
18.03.2017 Мск  |  комментариев: 1

Внешняя помощь в кризис. Свобода выбора есть всегда
16.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Экономика российского Крыма борется с украинским наследством
15.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Откроет ли Греф "Сбербанк" в Крыму, если его выгонят националисты с Украины?
15.03.2017 Мск  |  комментариев: 6

"В ситуациях с защитой прав потребителей проблемы все еще решаются по праву сильного"
15.03.2017 Мск  |  комментариев: 1

"Ножницы Кудрина" в нефтянке затупились, в ход идет "серп Силуанова"
14.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Дело пиротехники. Банкротящийся Машзавод им. Дзержинского сдает оборонзаказ в аренду
09.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

Си Цзиньпин призвал к большему контролю за финансовыми рисками
03.03.2017 Мск  |  добавить комментарий

Борьба за налоги - начало экономического конца для Киева?
03.03.2017 Мск  |  комментариев: 2

"Страхование от безработицы за счет работодателя? А давайте за счет чиновников!"
01.03.2017 Мск  |  комментариев: 5

Китай становится локомотивом глобализации и всё активнее использует "мягкую силу"
01.03.2017 Мск  |  комментариев: 1



Другие статьи:


Патриоты и каратели в одной шкуре
"Наглость – второе счастье..." Разбор убийства Вороненкова от профессионального телохранителя
Хаос на Украине – закон майдана
Фильм "Викинг" и международное вранье о русской истории
КПРФ "подключилась" к кампании Навального, а Родине-матери "досталось" зеленкой
24.03.2017 Мск  |  политика  |  комментариев: 2

"Живое": американцы признали заслуги России в покорении космоса
"Пономарев мог выполнять роль «приманки» для Вороненкова"
23.03.2017 Мск  |  от издателя  |  комментариев: 7

Вернувшийся в Россию Севастополь могут пустить по пути демилитаризации?
"Жорес Алферов сказал: «Уж лучше бы президент страны назначался президентом РАН»"
Валентин Катасонов: После перехода Росстата под контроль МЭР доверие к его данным будет потеряно окончательно
Как Вы считаете, чем были события февраля 1917 г.?

Буржуазная революция

Дворцовый переворот

Народный бунт

"Цветная революция", инспирированная из-за рубежа

Все вместе взятое


Результаты 3408
Екатеринбург Облачность:
Давление: 727 мм. рт. ст.

Температура, °С:
  днем 0
  ночью -3

Ветер: Северо-Восточный  3м/с

подробнее
Новости партнеров

Новости Екатеринбурга и Свердловской области       
вверх
Рейтинг@Mail.ru
Наш проект  Наша команда 

РИА Накануне.RU
© Институт Информационных Технологий, 620142, г. Екатеринбург, ул. Степана Разина, д. 16
Свидетельство о регистрации СМИ ИА№ФС77-56094 от 15 ноября 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации СМИ Эл№ФС77-56357 от 02 декабря 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Телефоны: (343) 295–15–36, 295–15–94, 295–14–38. E-mail: news@nakanune.ru
Использование материалов агентства допускается только с согласия редакции.
Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. Комментарии к материалам сайта - это личное мнение посетителей сайта.
18+