Ипотечный гнет к разорению не приведет?
Ярмо ипотеки в кризис гнетет особенно сильно. Потерялась работа, сократились доходы, а ежемесячный платеж остался прежним, и отдавать 20-30-40 тыс. руб. банку ежемесячно уже нет никакой возможности. Впереди маячит суд, приставы-исполнители и новый хозяин частично оплаченного жилья. По прогнозу Сбербанка, к осени просроченная задолженность и количество ипотечных квартир, за которые уже никто не платит, достигнут угрожающих размеров. Впрочем, к мрачным прогнозам все привыкли, но не так страшен черт. Выход есть всегда. Как не лишиться квартиры, если нет возможности платить за нее или, на худой случай, выйти из положения с минимальными потерями – в материале Накануне.RU.
О тяжелой ситуации, которая может возникнуть у банков и девелоперов, заявил директор управления финансирования строительных проектов Сбербанка Алексей Чувин. Он полагает, что, поскольку банки в качестве отступных берут ипотечную недвижимость, если возникнут трудности, они продадут ее, не дожидаясь хороших времен. В результате предложение на рынке недвижимости серьезно вырастет, а адекватного роста спроса не появится.
Случаи, когда заемщик лишается своей квартиры через суд, не так уж часты, но происходят. Так, накануне стало известно, что в Екатеринбурге наложен арест на четырехкомнатуную квартиру, стоимостью 16,9 млн руб. Владелец жилья заключил кредитный договор с одним из банков Екатеринбурга на покупку квартиры и перестал рассчитываться за нее. Банк подал иск в суд о взыскании всей суммы кредита с обращением взыскания на заложенную недвижимость. Теперь квартира передана на реализацию в территориальное управление Росимущества. Квартира будет выставлена на торги по залоговой стоимости, указанной в решении суда, то есть за 16,9 млн руб. Эти деньги пойдут на погашение долга. А заемщик |Фото: Фото: Накануне.RU','600','302','true') "Накануне.RU, накануне, логотип(2021)|Фото: Фото: Накануне.RU")
продолжит жить в квартире, пока не найдется покупатель.
Зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин заявил Накануне.RU, что не видит проблем, которые могут возникнуть с реализацией жилья, поскольку такая практика существует уже лет десять, но чаще люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, с согласия банка, сами продают квартиры. "Квартира продается по залоговой стоимости, но если ее продавать самому, можно получить больше денег. С согласия банка человек имеет право самостоятельно продать квартиру. Проще договориться, чем судиться. Случаи, когда люди самостоятельно продавали квартиру и рассчитывались с банками, были", - отмечает Евгений Болотин.
Начальник отдела информации Союза заемщиков и вкладчиков России Игорь Таболин рассказал Накануне.RU, что, когда в отношении заемщика уже начато исполнительное производство, многое потеряно, и сделать ничего нельзя, но до этого времени существуют варианты, как решить проблему. "Если кредит в валюте, есть возможность перевести его в рубли. Можно договориться с банком и увеличить срок кредитования, уменьшив таким образом размер ежемесячных платежей. Чем раньше начать диалог с банком, тем лучше", - говорит Игорь Таболин. По его словам, если эти меры не помогут, заемщик имеет право договориться с банком и сам реализовать квартиру. "Даже с учетом падения цен на жилье, думаю, что вырученных средств хватит для погашения кредита", - добавил начальник отдела информации Союза заемщиков и вкладчиков России.
Директор Свердловского Агентства жилищного ипотечного кредитования Александр Комаров, в свою очередь, отметил, что в последнее время |Фото: Фото: Накануне.RU','600','302','true') "Накануне.RU, лого, логотип (2015)|Фото: Фото: Накануне.RU")
появилась одна интересная тенденция: некоторые люди, даже если их доходы не упали, перестают погашать кредиты, ссылаясь на кризис. "Просим представить подтверждение, что их доходы снизились, они не предоставляют, и считают, что могут просто не платить. Это заблуждение, с которым мы пытаемся сегодня бороться", - говорит Александр Комаров. Или другая тенденция: человек купил дорогое жилье (как в случае с жителем Екатеринбурга, на чью квартиру, стоимостью 16,9 млн руб., наложен арест), не может его обслуживать, а переезжать в квартиру меньшей площади не хочет. "Нужно окончательно смириться с тем, что жить стоит в той квартире, которую семья может обслужить. На западе с этим нет проблем: снизились доходы, человек переезжает в жилье меньшей площади и к этому относится спокойно", - добавляет директор САИЖК.
Он уверен, что любой кредитор заинтересован в получении не квартиры, а долга, поэтому, скорее всего, пойдет на встречу заемщику. Если откажется это делать, то такую функцию может выполнить Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), созданное АИЖК. АРИЖК, по словам Александра Комарова, занимается реструктуризацией задолженности по любым ипотечным программам на территории РФ.
"Мы, являясь представителем этого агентства в регионе, подписываем соглашения о реструктуризации по ипотечным кредитам разных банков. Людям дается возможность в течение года минимизировать свои платежи на обслуживание ипотечного кредита. А уж за год человек должен поправить свое положение. Платежи можно свести практически до нуля. Суть стабилизационного займа заключается в том, что совет АИЖК предоставляет средства на 12 месяцев на оплату платежей. Человек может платить 1-1,5 тыс. в месяц собственных средств, остальное – за счет средств Агентства реструктуризации жилищных ипотечных кредитов. Система работает, у нас в активе десять таких подписанных соглашений с заемщиками, объем увеличивается", - заявил Накануне.RU директор САИЖК.
На реструктуризацию десяти ипотечных кредитов было выделено 2 млн 15 тыс. руб. Александр Комаров уверен, что денег хватит на всех желающих реструктуризировать долг: "Средств выделено достаточно много, если будет не хватать, государство найдет дополнительные деньги. На реструктуризацию задолженности нужны не такие уж колоссальные средства, никто же не гасит за заемщика сумму основного долга, лишь ежемесячные платежи. У кого-то это 200 тыс. руб. в год, у кого-то 350 тыс. руб."
Фото:lodger.ruПоскольку возможность минимизировать ипотечные платежи предоставляется на год, по истечение этого срока человек должен вернуть АРИЖК деньги, которые платились, и возобновить обслуживание ипотечного кредита в полном объеме. "Реструктуризация – это не ярмо на шее, а, наоборот, помощь. Тот, кто считает, что вправе просто не платить, ставит под удар себя и свою кредитную историю. Если человек обратится за реструктуризацией, на кредитной истории это негативно не скажется", - заключил Александр Комаров.
Конечно же, не все смогут предоставить необходимые документы, доказать, что реструктуризация, действительно необходима и воспользоваться заманчивым предложением АРИЖК, но ведь существуют и другие возможности не лишиться квартиры. Так что есть все шансы на то, что мрачные прогнозы Сбербанка так и останутся прогнозами.
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
